【新版】個人理財業(yè)務操作培訓課件-wenkub
2024-11-21 22 本頁面
【正文】 3,掛失業(yè)務操作,2009年7月18日總行投產(chǎn)了個人金融業(yè)務流程再造二期項目，重點解決了儲蓄、掛失、個人結(jié)算、客戶信息、電子銀行、前中（后）臺分離等16個大類，共計67個問題。 ●原272721301991交易作廢； ●1993交易的掛失換卡功能作廢； ●3983交易的掛失銷卡功能作廢； ●新7654交易業(yè)務功能包括：賬戶信息查詢、掛失業(yè)務受理、掛失業(yè)務處理、掛失登記簿查詢等四項業(yè)務功能；,2024/11/20,6,掛失業(yè)務受理流程,2024/11/20,7,操作步驟,1.問候、詢問客戶 2.復述業(yè)務 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10. 道別客戶,2024/11/20,8,審核內(nèi)容：,客戶提供的本人身份證件是否真實有效，如果委托他人辦理，還需審核代理人身份證件是否真實有效。,2024/11/20,9,審核內(nèi)容：,嚴禁個人客戶經(jīng)理為本人服務的客戶代辦金融業(yè)務；嚴禁營業(yè)網(wǎng)點員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務；嚴禁柜員為本人辦理任何業(yè)務。 審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容相符。 1對人民幣（或等值外幣）五萬元（含）以上的大額存款掛失，對客戶提供的有效身份證件通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。收費種類選擇“收費”，并向客戶收取掛失手續(xù)費10元，如系統(tǒng)默認客戶為金賬戶客戶，則系統(tǒng)免收掛失手續(xù)費（其中口頭掛失不收掛失手續(xù)費）。,可查詢本地區(qū)儲蓄賬戶的客編、賬戶狀態(tài)、證件、余額等信息,2024/11/20,15,個人客戶掛失,0－賬戶信息查詢：按證件方式查詢。,卡號查詢與1990交易查詢結(jié)果一致,2024/11/20,18,個人客戶掛失,1－掛失業(yè)務受理,●掛失方式：正式掛失和口頭掛失； ●掛失類型：銀行介質(zhì)掛失和掛失申請書掛失； ●取消原密碼掛失業(yè)務，改為密碼重置處理； 2－掛失業(yè)務處理 ● “2掛失業(yè)務處理”主要包括：掛失撤銷、掛失銷（戶）卡、掛失開戶/換（卡）折、垮地區(qū)網(wǎng)點撤并換（卡）折； ●增加“掛失銷卡”功能； 1）僅支持財富卡、理財金賬戶卡和e時代卡的銷卡功能； 2）靈通卡的掛失銷卡則仍須使用3994（卡下基本戶為有折戶）或2724（卡下基本戶為無折戶）交易； 3）掛失銷卡時，該掛失卡下需只剩有活期基本賬戶；否則，只能先掛失換卡再進行銷戶處理 ； ●如在掛失受理時，“是否核?！睒酥具x擇“須核?！?，則掛失處理將須輸入核保申請書編號。,2024/11/20,20,個人客戶掛失,3掛失登記簿查詢 ●取消“1306儲蓄賬戶掛失登記簿查詢”和“1991借記卡掛失登記簿查詢”交易； ●可通過7654交易的“3－掛失登記簿查詢”功能查詢掛失記錄； ●登記簿查詢方式：分為“按卡號/賬號”和“按網(wǎng)點+時間”兩種查詢方式； ●“按卡號/賬號”方式：可提供銀行介質(zhì)的全國掛失記錄； ●“按網(wǎng)點＋時間”方式：可查詢本網(wǎng)點和其他網(wǎng)點掛失記錄； ●增加持卡人、受理渠道、核保號等掛失明細； 啟用17位掛失申請編號 ●只有正式掛失業(yè)務才生成掛失申請編號； ●口頭掛失業(yè)務不生成掛失申請編號，系統(tǒng)默認為0； ●新的掛失申請編號規(guī)則為：“5位網(wǎng)點號＋2位業(yè)務種類（如01：介質(zhì)掛失；02：申請書掛失；03延時重置）＋4位年份＋6位順序號”。e時代、牡丹靈通卡）真實有效，審核客戶提交的《中國工商銀行個人理財產(chǎn)品申請/協(xié)議書》中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容正確無誤，且無涂改。,2024/11/20,29,風險控制措施：,1．必須審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規(guī)定。 必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務申請書上填寫的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。 操作步驟：同“開戶業(yè)務” 審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件及理財金賬戶卡（牡丹靈通卡 風險控制措施“同開戶業(yè)務”。 注：給客戶提供《產(chǎn)品說明書》，作為協(xié)議書的補充。 3．審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規(guī)定。 7．審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。e時代、牡丹靈通卡）和原交易憑證真實有效性，審核申請書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、產(chǎn)品代碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。 如果為委托辦理，還需在交易畫面中輸入代理人姓名、代理人證件類型及代理人證件號碼。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請期或者客戶行權(quán)終止期時，才可以設(shè)置自動再投。 打印憑證 交易成功后，打印普通憑證。 4．嚴禁個人客戶經(jīng)理為本人服務的客戶代辦金融業(yè)務；嚴禁營業(yè)網(wǎng)點員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務；嚴禁拒員為本人辦理任何業(yè)務。,2024/11/20,39,憑證式國債兌付業(yè)務操作流程,流程同“開戶業(yè)務” 審核單證 審核客戶提供的身份證件、憑證式國債收款憑證真實有效。,2024/11/20,40,二、儲蓄國債（電子式）業(yè)務,儲蓄國債（電子式）債券托管賬戶開戶操作流程 單個投資人只能在本行開立一個債券托管賬戶。,2024/11/20,41,交易處理 審核無誤后，通過“5210債券托管賬戶開戶”交易，并根據(jù)系統(tǒng)提示及申請人提交的資料錄入有關(guān)信息，與債券資金結(jié)算賬戶建立唯一對應關(guān)系；同時向客戶收取開戶手續(xù)費10元。買入債券面值必須是100的整數(shù)倍。賣出債券面值必須是100的整數(shù)倍。,2024/11/20,44,債券托管賬戶銷戶,審核單證 接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應審核以下內(nèi)容： ① 《債券賬戶業(yè)務申請表》中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無涂改，與客戶提交的相關(guān)材料是否相符； ② 個人投資者（及其代理人）的證件是否為本人有效證件及債券托管賬戶卡、債券交易卡是否真實有效。,2024/11/20,45,基金業(yè)務操作,基金交易賬戶開戶流程 1.問候、詢問客戶 2.復述業(yè)務 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10.道別客戶,2024/11/20,46,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的本人身份證件是否有效、所持理財金賬戶卡（牡丹靈通卡,2024/11/20,47,風險控制措施,1．審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規(guī)定。 有權(quán)人必須審核基金交易賬戶業(yè)務申請書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務公章。,2024/11/20,49,TA基金賬戶銷戶業(yè)務,審核相關(guān)資料 審核基金業(yè)務申請書中填寫的申請人名稱、申請日期、選擇的業(yè)務種類、注冊登記機構(gòu)代碼正確完整，無涂改。,2024/11/20,51,基金購買業(yè)務風險點及其
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