我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展存在的法律問(wèn)題研究-wenkub
2024-11-17 00 本頁(yè)面
【正文】 湖南師范大學(xué)自學(xué)考試二0一一年三月目 錄 摘要 ……………………………………………………………… 〔2〕 ………………………………………………… 〔2〕 …………………………………………… 〔2〕 …………………………………………… 〔3〕 …………………………………………… 〔4〕 …………………………………… 〔5〕 ……………………………… 〔6〕 ………………………………… 〔7〕 …………………………………… 〔9〕 ………………………………… 〔11〕 …………………………… 〔12〕完畢語(yǔ) ………………………………………………………… 〔15〕參考文獻(xiàn) ……………………………………………………… 〔16〕 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)展存在的法律問(wèn)題研究專業(yè)：經(jīng)濟(jì)法 考籍： ： 摘 要網(wǎng)上銀行是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的一部它離不開(kāi)法律的和保護(hù)而現(xiàn)行的法律又很難網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。它沒(méi)有建筑物沒(méi)有只有 客戶只要擁有一臺(tái)電腦和一個(gè)網(wǎng)絡(luò)賬就可以享受24小時(shí)的效勞。[1]網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行是指銀行利用Internet技術(shù)通過(guò)Internet向客戶提供、銷(xiāo)戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)效勞工程使客戶可以足不出戶就可以平安便捷地理活和定存款、支票、信譽(yù)卡及個(gè)人等。以前使用的票據(jù)和單據(jù)大部被電子支票、電子匯票和電子收據(jù)所代替；原有的紙幣被電子貨幣即電子現(xiàn)金、電子錢(qián)包、電子信譽(yù)卡所代替；原有紙質(zhì)的郵寄變?yōu)橥ㄟ^(guò)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)展傳送。 經(jīng)營(yíng)本錢(qián)低廉。 網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有許多優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的地域、時(shí)間限制具有3A特點(diǎn)即能在任何時(shí)候〔Anytime〕、任何地方〔Anywhere〕、以任何方式〔Anyhow〕為客戶提供金融效勞這既有利于吸引和保存優(yōu)質(zhì)客戶又能主動(dòng)擴(kuò)大客戶群開(kāi)拓新的利潤(rùn)來(lái)源。2 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)展的現(xiàn)狀從1998年招商銀行“一網(wǎng)通〞網(wǎng)絡(luò)銀行效勞正式推出作為起點(diǎn)到2021年網(wǎng)絡(luò)銀行在國(guó)內(nèi)剛剛步入0個(gè)年頭。 網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)、效勞品種迅速增多。2002年9月中國(guó)工商銀行網(wǎng)站被英國(guó)?銀行家?雜志評(píng)為2002年度全球最正確銀行網(wǎng)站 2006年初和訊推出了“中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行測(cè)評(píng)〞選取了國(guó)內(nèi)16家主要的商業(yè)銀行根據(jù)自行編制的指標(biāo)體系從“人氣指數(shù)〞、“平臺(tái)表現(xiàn)〞和“業(yè)務(wù)表現(xiàn)〞三個(gè)方面對(duì)這16家商業(yè)銀行的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展綜合評(píng)測(cè)。2004年4月13日國(guó)內(nèi)截獲了“網(wǎng)銀大盜〞病病作者擬盜用中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行用戶近千億資金而引起廣泛的關(guān)注和重視。1995年10月18日家網(wǎng)絡(luò)銀行――“平安第一網(wǎng)絡(luò)銀行〞(Security First Network BankSFNB)在誕生后網(wǎng)絡(luò)銀行得到了迅速開(kāi)展目前網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)正全面取代PC銀行業(yè)務(wù)。這些問(wèn)題得不到解決將會(huì)嚴(yán)重阻礙網(wǎng)絡(luò)銀行的開(kāi)展應(yīng)用及普及。盡網(wǎng)絡(luò)銀行在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和經(jīng)營(yíng)方式上對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的一些特征有所打破但從性、組織性、營(yíng)利性等方面看其本質(zhì)是商業(yè)銀行。但是網(wǎng)絡(luò)銀行以電子貨幣取代現(xiàn)金通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)完成銀行業(yè)務(wù)因此對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行準(zhǔn)入的相關(guān)法律要求與傳統(tǒng)商業(yè)銀行有所區(qū)別甚至更高。這是一種較為嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度。目前我國(guó)允許創(chuàng)辦網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的主體僅限于銀行但隨著網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的不斷開(kāi)展非銀行機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的介入是不可阻擋的故我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的主體應(yīng)予以放開(kāi)允許其他非銀行主體進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。為了防范風(fēng)險(xiǎn)的需要目前網(wǎng)絡(luò)貸款僅限于小額貸款而且貸款限一般比擬短雖然我國(guó)大陸如今還沒(méi)有銀行提供網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)但是隨著技術(shù)的迅速開(kāi)展我國(guó)銀行完全有可能推出相應(yīng)的效勞對(duì)其中涉及的法律問(wèn)題必須事先有充分的估計(jì)：第一網(wǎng)上貸款的性質(zhì)及條件。是網(wǎng)上手續(xù)完成之后合同生效還是到銀行去認(rèn)證交易后生效？相應(yīng)地假設(shè)純粹在網(wǎng)上完成貸款手續(xù)那么異地貸款合同成地的地點(diǎn)又如何確定？貸款通那么第25條規(guī)定
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