【正文】 擔(dān)保的情況：保證、抵押等。）在中國(guó)大陸境內(nèi)工作，投資或常住，其中境外借款人應(yīng)在中國(guó)大陸境內(nèi)工作，投資或常住超過(guò)1年。按要求定期做好貸后檢查工作。B到分行信管部進(jìn)行出賬資料審核：信管部初審—信管部審批。B、二手房抵押：一般57個(gè)工作日完成，信貸員憑房產(chǎn)局收件收據(jù)到房產(chǎn)領(lǐng)取房產(chǎn)證原件、土地證原件、他項(xiàng)權(quán)證原件、抵押合同 2 份。A、支行操作人員登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料錄入。審批結(jié)束信審部點(diǎn)擊PMS系統(tǒng)后打印審批報(bào)告及批復(fù)書(shū)。A、信審部權(quán)限內(nèi)：分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批。第五步：審批支行內(nèi)部審批：A、支行復(fù)核崗人員復(fù)核后在PMS系統(tǒng)上錄入意見(jiàn)并上傳，同時(shí)打印調(diào)查報(bào)告。B、二手房辦理預(yù)評(píng)估手續(xù)，根據(jù)評(píng)估價(jià)值及交易價(jià)值的敦低者測(cè)算額度。抵押房產(chǎn)情況：權(quán)屬、抵押、租賃狀況。查詢客戶征信情況：信用記錄是否良好、是否首次貸款。客戶簽署貸款文件：。2． 還款能力證明文件：借款人所在單位開(kāi)具的收入證明，個(gè)人工資卡流水（半年以上），資產(chǎn)狀況證明（房產(chǎn)證，車輛登記證、公司股權(quán)證明等）、公積金繳存證明等）。保證：擔(dān)保人資質(zhì)、信用狀況。：具備還款意愿和有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源及按期償還本息的能力。第一篇：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程第一步：洽淡借款人（或抵押人/保證人/共同借款人）是否符合我行各類貸款條件：：18周歲至65周歲，且借款人年齡加貸款年限原則上不超過(guò)70。了解借款人的用途：可用于個(gè)人合法消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途。抵押：抵押物的位置、面積、年代、裝修，使用情況等。3． 貸款用途證明文件：購(gòu)房合同、購(gòu)車合同、裝修合同、公司經(jīng)營(yíng)資料、留學(xué)證明等?？?。以個(gè)人信用報(bào)告為準(zhǔn)。核實(shí)貸款用途資料：首付證明、購(gòu)房合同、契稅證明、購(gòu)車合同、裝修合同、購(gòu)銷合同等。以我行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的預(yù)評(píng)估函為準(zhǔn)。B、將送審紙質(zhì)資料交支行審貸人員審批。B、分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批—分行分管行長(zhǎng)審批。第六步：辦理抵押/保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)填寫(xiě)全套合同文本：貸款合同、抵押合同、保證合同等。B、分行信管部登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料復(fù)核。辦理其余手續(xù)：二手房須出具正式的評(píng)估報(bào)告，商鋪、別墅須購(gòu)買保險(xiǎn)。審核通過(guò)后信管部人員簽署出帳審批表及出帳申請(qǐng)書(shū)。做好逾期客戶的催收工作。：具備還款意愿和有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源及按期償還本息的能力。保證：擔(dān)保人資質(zhì)、信用狀況。2． 還款能力證明文件：借款人所在單位開(kāi)具的收入證明，個(gè)人工資卡流水（半年以上），資產(chǎn)狀況證明（房產(chǎn)證，車輛登記證、公司股權(quán)證明等）、公積金繳存證明等）?？蛻艉炇鹳J款文件：。以個(gè)人信用報(bào)告為準(zhǔn)。核實(shí)貸款用途資料：首付證明、購(gòu)房合同、契稅證明、購(gòu)車合同、裝修合同、購(gòu)銷合同等。以我行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的預(yù)評(píng)估函為準(zhǔn)。B、將送審紙質(zhì)資料交支行審貸人員審批。B、分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批—分行分管行長(zhǎng)審批。第六步：辦理抵押/保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)填寫(xiě)全套合同文本：貸款合同、抵押合同、保證合同等。B、分行信管部登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料復(fù)核。辦理其余手續(xù)：二手房須出具正式的評(píng)估報(bào)告，商鋪、別墅須購(gòu)買保險(xiǎn)。審核通過(guò)后信管部人員簽署出帳審批表及出帳申請(qǐng)書(shū)。做好逾期客戶的催收工作。第三章貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理第四條；客戶貸款應(yīng)以書(shū)面形式向本公司貸款業(yè)務(wù)部門提出申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況，申請(qǐng)貸款的品種，金額，期限，用途，擔(dān)保方式，還款來(lái)源等。第六條：客戶申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料：一，自然人申請(qǐng)貸款需提供的資料：（原件）（原件，復(fù)印件），資產(chǎn)負(fù)債證明（原件）（質(zhì)）押情況和對(duì)外擔(dān)保情況（原件）（原件，復(fù)印件），特殊行業(yè)許可證等（原件，復(fù)印件）。（原件，復(fù)印件），損益表，現(xiàn)金流量表，財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（原件，復(fù)印件），特殊行業(yè)許可證，開(kāi)采許可證，承建資格證，安全資質(zhì)證，工程施工安全許可證，環(huán)保合格證及批文，衛(wèi)生消防合格證及批文，建設(shè)用地規(guī)劃許可證，工程規(guī)劃許可證，建筑開(kāi)工許可證等（原件，復(fù)印件）（原件復(fù)印件）。第四章 貸款的調(diào)查第八條 貸款業(yè)務(wù)部是貸款的調(diào)查部門，負(fù)責(zé)對(duì)客戶及擔(dān)保人相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，調(diào)查人員必須2名或2名以上。，齊全，完整。，其他負(fù)債和提供的擔(dān)保情況，對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。對(duì)客戶及其擔(dān)保人和資產(chǎn)負(fù)債率，流動(dòng)比率，速動(dòng)比率，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，所有者權(quán)益，收入，支出，利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析。是否有不良信用記錄?？蛻舻呢?cái)務(wù)狀況，經(jīng)濟(jì)效益及市場(chǎng)分析，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，貸款的綜合效益分析，提出貸與不貸，貸款金額，貸款期限和利率的建議，并將調(diào)查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。二：主體資格的審查。四：信貸風(fēng)險(xiǎn)審查，審查貸款業(yè)務(wù)部門測(cè)定的客戶信用等級(jí)，授信額度分析，揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)度等，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第六章貸款的審議與審批第十五條貸審會(huì)辦公室收到移交的貸款審查資料后，予以登記，審核，并及時(shí)提交貸審會(huì)議決。第七章簽訂合同第十八條所有貸款業(yè)務(wù)都必須簽訂信貸合同，主要內(nèi)容包括：貸款種類，用途，金額，期限，利率，還款方式，擔(dān)保方式，合同雙方的權(quán)利與義務(wù)，違約責(zé)任等，貸款業(yè)務(wù)部門是對(duì)外簽訂貸款合同的經(jīng)辦部門。第二十條信貸合同的填寫(xiě)和簽章應(yīng)符合下列要求：一．合同必須采用鋼筆書(shū)寫(xiě)或打印，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改。第二十一條貸款業(yè)務(wù)部門完成合同填制后，交有權(quán)簽字人審查，簽章，審核無(wú)誤后，將信貸合同由信貸業(yè)務(wù)部門加蓋信貸合同專用章或公章。一．以抵押擔(dān)保的要到相關(guān)的房管，土管，林業(yè)，車輛，工商行政等有權(quán)登記部門辦理抵押登記手續(xù)，并將他項(xiàng)權(quán)證交本公司保管。借款憑證填制要求：一．填制的借款人名稱，借款金額，利率，期限，用途等內(nèi)容要與借款合同的內(nèi)容一致。第二十五條會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)審查貸款是否經(jīng)有權(quán)審批人審批，借款憑證要素是否齊全。第二十七條辦妥抵押登記手續(xù)，并取得的他項(xiàng)權(quán)利證明，質(zhì)物交接清單及存單，國(guó)債，有價(jià)證券等權(quán)利憑證，并按有價(jià)單證管理要求填制有價(jià)單證入庫(kù)保管憑證，辦理入庫(kù)保管手續(xù)。第三十條信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期或不定期對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行貸后檢查。分析這些變化是否影響客戶償還能力。檢查過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)影響信