資本論的信用理論與我國中小企業(yè)信用管理體系建設-wenkub
2024-09-19 22 本頁面
【正文】 理體制也各不相同，從而影響了其運營的規(guī)范性。受地方政府財力限制，各地擔保機構普遍規(guī)模過小。國家發(fā)布的有關中小企業(yè)信用擔保的管理辦法，也主要針對政策性擔保機構，適用范圍比較窄。如目前我國除《擔保法》和新近實施的《中小企業(yè)促進法》以外，尚沒有與中小企業(yè)信用擔保相配套的法律規(guī)范。 政策、法律方面存在的問題 （ 1）政策層面上表現(xiàn)為政策支持力度不夠。再次， 營運能力較低。 1 中小企業(yè)信用體系存在的問題 中小企業(yè)自身的信用缺失問題 主要表現(xiàn)在：假冒偽劣、違約、欠款賴賬、逃債、逃稅、騙稅、惡意透支問題嚴重。 第 1 頁 共 12 頁 《資本論》的信用理論與我國中小企業(yè)信用管理體系建設 完善我國中小企業(yè)信用體系研究 中國電子商務研究中心 摘要。其產生的原因是多方面的，宏觀上的原因是我國沒有能夠把傳統(tǒng)的信用文化融合到現(xiàn)代市場經濟中來，西方的信用文化與我國傳統(tǒng)信用文化沖突與整合中，以 “ 講信用為榮，不講信用為恥 ” 的信用道德評價和約束機制沒有廣泛樹立。流動資金周轉慢表明企業(yè)資產的使用效率低，降低了企業(yè)的盈利能力，導致了我國中小企業(yè)整體信用水平不高。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)很難得到國家或省級政府在資金、項目上的扶持。關于專業(yè)信用擔保機構的市場準入與退出，擔保人員從業(yè)資格，信用擔保機構財務及內控制度，擔保業(yè)務范圍和種類等問題尚無明確法律規(guī)定。還有在征信數(shù)據(jù)的開放和使用等方面沒有明確的法律規(guī)定。據(jù)有關數(shù)據(jù)顯示， %的信用擔保機構的資金規(guī)模在 3000 萬以下，與中小企業(yè)實際貸款擔保要求差距較大。 （ 2）缺乏資金補償機制。目前擔保機構的實力過小，基于中小企業(yè)的現(xiàn)實條件往往又不能要求其提供反擔保，因此許多銀 第 4 頁 共 12 頁 行都將中小企業(yè)的貸款風險轉嫁給了擔保機構，這樣信用擔保機構匯集了中小企業(yè)的市場風險和信用風險以及銀行轉嫁的大部分甚至全額信貸風險，資料顯示，金融機構不與擔保機構共同分擔風險的在 60%以上，共同分擔下的分擔比例也只有 1： 9 到 2：8。表現(xiàn)為品種單一，期限過短。由于尚沒有建立擔保從業(yè)資格準入制度和失信懲罰制度，不少擔保機構專業(yè)人員很少。表現(xiàn)為： （ 1）制度欠缺。 （ 3）未建立有效統(tǒng)一的信用誠信平臺。政府的工商、稅務、統(tǒng)計、公安、 第 6 頁 共 12 頁 人事等有關部門所掌握的可公開的企業(yè)信用資料沒有向社會開放，這無疑增大了信用中介服務機構在征信過程中獲取企業(yè)信用信息的難度，降低了企業(yè)信用評 估的作用。其結果之一就是銀行對中小企業(yè)產生的不信任，并在銀企雙方的借貸市場中產生逆向選擇，銀行被迫放棄這塊市場；另外的結果就是產生借款合同簽訂之后的道德風險。同時加大力度鞭撻假冒偽劣的欺騙行為和惡意毀約、逃廢債務等不守信的行為，從而形成講信用的內在動力。 （ 1）強化中小企業(yè)信用行為立法。在立法過程中，應特別考慮要建立和完善失信懲罰機制，以法律形式明確失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種制裁。 （ 3）強化中小企業(yè)信用信息立法。首先應完善《擔保法》，將擔保機構的擔保責任予以剝離單獨規(guī)定，其次
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