【正文】 用教育,通過(guò)信用教育,變社會(huì)對(duì)企業(yè)的信用要求為員工內(nèi)在的信用意識(shí)和信用觀念,從而自律行為。企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)營(yíng)交易的全過(guò)程之中，從客戶開(kāi)發(fā)、合同簽訂、貨物發(fā)運(yùn)直到貨款回收，企業(yè)隨時(shí)都可能出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，所以在各環(huán)節(jié)都應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)信用管理，避免信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生 培育和提高企業(yè)職業(yè)經(jīng)理人階層的整體素質(zhì)企業(yè)的管理和控制要由經(jīng)理人來(lái)做。其目的是對(duì)各種規(guī)模的企業(yè)，在力求達(dá)到銷售最大化的同時(shí)，將信用風(fēng)險(xiǎn)降到最低。因此，企業(yè)應(yīng)建立一個(gè)在總經(jīng)理或董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)下的獨(dú)立信用管理部門，有效地協(xié)調(diào)企業(yè)的銷售目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)，在企業(yè)內(nèi)部形成一個(gè)科學(xué)的制約機(jī)制。在企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷方面，營(yíng)銷手段比較單一，沒(méi)有明確的營(yíng)銷戰(zhàn)略，導(dǎo)致中小企業(yè)凈資產(chǎn)增長(zhǎng)速度較慢和中小企業(yè)研究開(kāi)發(fā)水平較低，制約了企業(yè)的發(fā)展前景。在企業(yè)戰(zhàn)略管理方面，意識(shí)模糊，產(chǎn)業(yè)低度化、分散化。中小企業(yè)業(yè)主大學(xué)以上文化比例(33%75%)。一些中小企業(yè)由于不了解信息化和專業(yè)人才在幫助企業(yè)提高管理效益方面的作用，所以，對(duì)信息化的投入和專業(yè)人才的培養(yǎng)上有顧慮。其結(jié)果之一就是銀行對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)生的不信任，并在銀企雙方的借貸市場(chǎng)中產(chǎn)生逆向選擇，銀行被迫放棄這塊市場(chǎng)；另外的結(jié)果就是產(chǎn)生借款合同簽訂之后的道德風(fēng)險(xiǎn)。而有些企業(yè)的不守信行為在某種情況下所放大，導(dǎo)致中小企業(yè)在社會(huì)中的生存與發(fā)展遇到嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。如果沒(méi)有信用，企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)只能在自有資金狹小的范圍內(nèi)進(jìn)行和維持，就不可能吸納社會(huì)資金使企業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大，就不能形成社會(huì)化大生產(chǎn)的規(guī)模和能力，因此企業(yè)的信用就是企業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展的命脈。而這恰恰是信用體系的不完善所引發(fā)的系列問(wèn)題。中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍,構(gòu)建我國(guó)特色中小企業(yè)信用管理體系是保障其健康發(fā)展的前提。三是強(qiáng)化中小企業(yè)自身信用法制建設(shè)。，構(gòu)建有利于企業(yè)信用評(píng)價(jià)的宏觀環(huán)境一是完善中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)方面的法律法規(guī)體系。二是發(fā)展各類信用服務(wù)業(yè)。政府應(yīng)通過(guò)相關(guān)政策的制定，明確政府、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任。四是完善企業(yè)財(cái)務(wù)制度，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)信息披露制度。信用在交易過(guò)程中具有很大的市場(chǎng)價(jià)值，誠(chéng)實(shí)守信會(huì)為企業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)效益，中小企業(yè)要從長(zhǎng)期發(fā)展考慮，樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的品牌形象。目前，我國(guó)與中小企業(yè)有關(guān)的法律法規(guī)少之又少，在激勵(lì)和約束方面的法律法規(guī)還是空白。一是社會(huì)擔(dān)保體系不完善。這種現(xiàn)狀使得中小企業(yè)不具備大企業(yè)的融資能力、償債能力。在一個(gè)信用完善的社會(huì)中，人們遵紀(jì)守法，理性地獲得經(jīng)濟(jì)利益，整個(gè)社會(huì)就形成良好的社會(huì)風(fēng)氣，社會(huì)秩序就會(huì)井然有序。為此，企業(yè)只有具備清晰的產(chǎn)權(quán)制度、誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)文化，并在企業(yè)內(nèi)部設(shè)有完善的信用管理部門，企業(yè)才能夠更好更快地發(fā)展壯大，積極參與國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。誠(chéng)實(shí)守信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的道德基石，從成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程來(lái)看，越是完善的市場(chǎng)體系，競(jìng)爭(zhēng)越充分，越要求市場(chǎng)主體在各方面講究誠(chéng)信。三是無(wú)形資產(chǎn)性。企業(yè)信用是從屬于商品貨幣關(guān)系的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，同時(shí)又涉及企業(yè)倫理、企業(yè)的社會(huì)責(zé)任等社會(huì)道德范疇。對(duì)策1引言%，就業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)的80%以上。第一篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)對(duì)策研究論文【摘要】推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。但現(xiàn)實(shí)中中小企業(yè)的發(fā)展受到諸多束縛，特別是融資難問(wèn)題是中小企業(yè)面臨的最大難題。二是多維度性。企業(yè)信用能給企業(yè)帶來(lái)收益，具有資本的屬性。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，離開(kāi)了信用，就不會(huì)有規(guī)范的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，更不會(huì)有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康有序的發(fā)展。我國(guó)目前正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制尚在完善過(guò)程中，政府的宏觀調(diào)控政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍有較大的作用。相反，在信用缺失的環(huán)境中，一些人在交易中通過(guò)違背誠(chéng)信而謀利，且又不受法律制裁及社會(huì)輿論的譴責(zé)，就會(huì)誘導(dǎo)人們仿效，這樣社會(huì)風(fēng)氣日趨惡化。金融機(jī)構(gòu)的信貸行為總是有一定風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在中小企業(yè)身上尤其鮮明。社會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保時(shí)，大都將自身盈利放在第一位，將為中小企業(yè)服務(wù)放在第二位，為降低自身風(fēng)險(xiǎn)，提出的擔(dān)保條件甚至嚴(yán)于銀行的貸款條件，使中小企業(yè)難以獲得第三方擔(dān)保。同時(shí)，我國(guó)目前還沒(méi)做到像市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟國(guó)家那樣，對(duì)中小企業(yè)信用融資提供更多的政府補(bǔ)貼。二是培養(yǎng)企業(yè)專業(yè)管理人才，提高管理人員的信用意識(shí)和管理技能。，完善信用擔(dān)保機(jī)制一是拓寬資金來(lái)源渠道。，提高信用評(píng)價(jià)整體水平一是提高信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的素質(zhì)。大力開(kāi)展和推進(jìn)包括集信用調(diào)查、征集、擔(dān)保和咨詢等于一體的各類社會(huì)信用服務(wù)業(yè)。強(qiáng)化信用信息披露的相關(guān)法規(guī)、信用信息的取得方式、企業(yè)信息數(shù)據(jù)披露范圍的界定，明確政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)信息公開(kāi)的方式和內(nèi)容以及信息使用的權(quán)利與義務(wù)[3]。定期開(kāi)展信用法制專題講座，積極普及法律知識(shí)，提高企業(yè)全體員工的遵紀(jì)守法意識(shí)。加強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)部信用文化、信用制度建設(shè),促進(jìn)中小企業(yè)創(chuàng)新,依靠政府制定有關(guān)法律法規(guī)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理 ,我國(guó)特色的中小企業(yè)信用管理體系才能構(gòu)筑起來(lái),我國(guó)才能由中小企業(yè)大國(guó)轉(zhuǎn)變成為中小企業(yè)強(qiáng)國(guó)。直接體現(xiàn)在中小企業(yè)獲得的信貸支持少；直接融資渠道窄；自有資金的缺乏。企業(yè)信用是一種重要的資產(chǎn)。企業(yè)信用體系的不足 中小企業(yè)對(duì)外信息不透明這形成了與金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱，往往無(wú)法達(dá)到銀行等金融機(jī)構(gòu)所要求的貸款擔(dān)保條件。這是來(lái)自企業(yè)對(duì)信用體系建設(shè)的重要性認(rèn)識(shí)不夠。專業(yè)人才缺乏、資金投入不足、價(jià)格與技術(shù)的穩(wěn)定性和安全性也是導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益與效率難以提高的關(guān)鍵因素。另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì),相當(dāng)于大企業(yè)平均水平的28%,許多中小企業(yè)甚至沒(méi)有具有專業(yè)技術(shù)職稱的技術(shù)人員。中小企業(yè)只注重生產(chǎn)技術(shù)層面的管理，往往是哪個(gè)項(xiàng)目賺錢就干哪一行，一味地追求利潤(rùn)最大化，甚至違反商業(yè)道德和法律規(guī)范牟取不正當(dāng)?shù)睦麧?rùn)。中小企業(yè)自身信用體系的建設(shè)針對(duì)上述信用體系的不足，我們可以采取下列方案來(lái)優(yōu)化、解決。應(yīng)將信用管理的職責(zé)在信用、銷售、財(cái)務(wù)、采購(gòu)等各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行科學(xué)合理地分工，并進(jìn)行及時(shí)有效地溝通配合。還應(yīng)根據(jù)環(huán)境的變化和實(shí)施的情況，6及時(shí)進(jìn)行修訂完善。因此，從一定意義上來(lái)講，企業(yè)信用就是經(jīng)理人的信用。另一方面則需要完善的信用制度和建立一種以“守信為榮,失信為恥”企業(yè)信用文化,通過(guò)制度的“剛性”和文化的“柔性”約束,來(lái)規(guī)范企業(yè)信用行為。四是注重勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，選擇適合自己發(fā)展的方向。中小企業(yè)是創(chuàng)新的主體，要在技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新方面發(fā)揮更大作用，讓更多的新成果在中小企業(yè)出 7現(xiàn)，使更多的中小企業(yè)做出更大的創(chuàng)新文章。結(jié)論及建議加快中小企業(yè)的信用體系建設(shè)不僅僅需要企業(yè)自身的內(nèi)部控制與調(diào)節(jié)，也需要政府和社會(huì)的配合。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2005 [2][M]。2007年 碩士論文 [10] 張韶華,[N].魅力中國(guó) 2007年 第08期 [11] [M ].北京:對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社, 2002 [12] 陳曉紅,:中小企業(yè)融資問(wèn)題的新理論解釋[ J ].管理評(píng)論, 2003(5): 1722.[13] [ J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究, 2002,(5)[14][J].西安金融，2004,（10）[15] [N].中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào), 20040109 9第三篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)簡(jiǎn)報(bào)中小企業(yè)信用體系建設(shè)簡(jiǎn)報(bào)2011年第7期（總第46期）中國(guó)人民銀行征信管理局 二○一一年七月十四日目錄l 中小企業(yè)信用體系建設(shè)總體進(jìn)展..................l 中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作動(dòng)態(tài)..................l 寶雞六項(xiàng)機(jī)制推動(dòng)中小企業(yè)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)............l 南平市中支利用中小企業(yè)信用檔案助推企業(yè)融資....l 廊坊中支建設(shè)金融綜合服務(wù)系統(tǒng),緩解中小企業(yè)融資難題913的誠(chéng)信中小企業(yè)培植活動(dòng)，包括培植推進(jìn)會(huì)、銀企對(duì)接會(huì)、培植輔導(dǎo)會(huì)、金融服務(wù)創(chuàng)新會(huì)、征信宣傳與融資服務(wù)進(jìn)工業(yè)園區(qū)等。會(huì)上，長(zhǎng)沙國(guó)家生物產(chǎn)業(yè)基地與中信銀行長(zhǎng)沙分行簽訂了授信10億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議。為配合“盤錦市文明誠(chéng)信個(gè)體工商戶道德信貸工程”評(píng)選、“盤錦市優(yōu)秀非公有制企業(yè)評(píng)選”等活動(dòng)，全面提高個(gè)體工商戶及非公有制企業(yè)的文明素質(zhì)和誠(chéng)信意識(shí)，盤錦中支聯(lián)合盤錦市文明辦、盤錦市經(jīng)信委、各金融機(jī)構(gòu)等部門，對(duì)盤錦市擬表彰的85戶“十星級(jí)文明誠(chéng)信工商戶 ”和46戶“優(yōu)秀非公有制企業(yè)”金昌中支為全市1125戶中小企業(yè)建立信用檔案，%；為試驗(yàn)區(qū)68戶中小企業(yè)建立信用檔案，%。為加大金融對(duì)中小企業(yè)的支持力度，金昌中支與市工信委、金融機(jī)構(gòu)共同舉辦“銀企項(xiàng)目對(duì)接會(huì)”“金昌市中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)洽談會(huì)”和“企業(yè)金融合作論壇”等多項(xiàng)活動(dòng)，為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的交流協(xié)作搭建平臺(tái)，密切銀企關(guān)系，促成20億元的貸款意向。二是建立中小企業(yè)輔助管理系統(tǒng)，采集中小企業(yè)的信貸數(shù)據(jù)及徐州市政府綜合治稅辦公室的納稅信息和水電費(fèi)信息，幫助金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)現(xiàn)潛在客戶。同時(shí)，向外公布了企業(yè)信用報(bào)告的查詢方式及條件。共同篩選了30多戶有市場(chǎng)、有效益、有信用中小企業(yè)的融資項(xiàng)目，向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了推介，使推介企業(yè)獲得了金融機(jī)構(gòu)5221萬(wàn)元貸款支持。目前，已完成100多戶中小企業(yè)主和財(cái)務(wù)人員信用知識(shí)培訓(xùn)。以此來(lái)有力地支持一批中小企業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)了中小企業(yè)自主申報(bào)檔案的積極性。五是信息發(fā)布功能。2011年5月26日，廊坊市政府組織人民銀行廊坊市中心支行、稅務(wù)局、工商局、環(huán)保局等14個(gè)部門召開(kāi)“廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)協(xié)調(diào)會(huì)”，要求各單位要積極支持配合人民銀行信用體系建設(shè)工作，要與人民銀行簽定信息采集協(xié)議并建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。四、發(fā)揮的作用在積極推進(jìn)廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)工作的過(guò)程中，廊坊中支堅(jiān)持以需求為導(dǎo)向，抓住關(guān)鍵，力求精進(jìn)，明確廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的最終目的是為了滿足宏觀調(diào)控的需要，達(dá)到服務(wù)于政府、銀行和企業(yè)的目的，逐漸凸顯出人民銀行征信管理工作的必要性和重要性。二是推動(dòng)湯陰縣委、縣政府下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化金融信用環(huán)境的若干意見(jiàn)》。如縣建行通過(guò)對(duì)世界500強(qiáng)企業(yè)——益海嘉里河南總部周口公司授權(quán)和擔(dān)保，為其授信資金額度1000萬(wàn)元，可隨時(shí)申請(qǐng)使用；農(nóng)行通過(guò)對(duì)培育企業(yè)——中鼎電力桿塔公司產(chǎn)品銷售單位省內(nèi)電業(yè)局對(duì)帳單作擔(dān)保，為其發(fā)放流資2000萬(wàn)元；農(nóng)信社通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖專業(yè)社、飼料公司實(shí)行四戶聯(lián)保，解決涉農(nóng)企業(yè)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，貸款難的難題；郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)開(kāi)辦一次授信、三年隨時(shí)使用，解決了企業(yè)合同一年一翻、擔(dān)保抵押變更手續(xù)麻煩，貸款成本大的難題。（四）提高了基層央行傳導(dǎo)貨幣政策效能金融機(jī)構(gòu)按月提供分行業(yè)、分區(qū)域、分規(guī)模的信貸結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，既可多視角、多維度地反映當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸款投放總量與結(jié)構(gòu)，也能查明某一企業(yè)的具體信貸情況，為基層央行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放狀況、開(kāi)展信貸政策指導(dǎo)提供依據(jù)；利用系統(tǒng)提供的大量數(shù)據(jù)分析，提高了每半年開(kāi)展一次的信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估工作的科學(xué)性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性，增強(qiáng)了基層央行的話語(yǔ)權(quán)和影響力；大量的信息為深入開(kāi)展區(qū)域行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析研究、行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等前瞻性工作以及快速調(diào)查提供了可能，為基層央行提升履職能力創(chuàng)造了條件。（信息來(lái)源：征信管理局信用秘書(shū)處）中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作動(dòng)態(tài)（四川）成都分行組織開(kāi)展千戶誠(chéng)信中小企業(yè)培植主題日活動(dòng)。下午由四川各市州組織政府有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)和培植企業(yè)開(kāi)展各具特色的誠(chéng)信中小企業(yè)培植活動(dòng)，包括培植推進(jìn)會(huì)、銀企對(duì)接會(huì)、培植輔導(dǎo)會(huì)、金融服務(wù)創(chuàng)新會(huì)、征信宣傳與融資服務(wù)進(jìn)工業(yè)園區(qū)等。會(huì)上，長(zhǎng)沙國(guó)家生物產(chǎn)業(yè)基地與中信銀行長(zhǎng)沙分行簽訂了授信10億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議。為配合“盤錦市文明誠(chéng)信個(gè)體工商戶道德信貸工程”評(píng)選、“盤錦市優(yōu)秀非公有制企業(yè)評(píng)選”等活動(dòng)，全面提高設(shè)工作。二是努力培養(yǎng)中小企業(yè)信用意識(shí)。（信息來(lái)源：蘭州中支征信管理處）（江蘇）徐州中支采取四項(xiàng)措施，打造高效的中小企業(yè)融資體系。截至2011年6月30日，中小企業(yè)輔助管理系統(tǒng)完成了2008年以來(lái)全部歷史所產(chǎn)生的實(shí)際損失的50%。同時(shí)，向外公布了企業(yè)信用報(bào)告的查詢方式及條件。共同篩選了30多戶有市場(chǎng)、有效益、有信用中小企業(yè)的融資項(xiàng)目，向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了推介，使推介企業(yè)獲得了金融機(jī)構(gòu)5221萬(wàn)元貸款支持。目前，已完成100多戶中小企業(yè)主和財(cái)務(wù)人員信用推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作的意義和作用，特別是中小企業(yè)信用檔案如何解決金融機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱的問(wèn)題；二是召開(kāi)全市小企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)和服務(wù)平臺(tái)部門負(fù)責(zé)人會(huì)議，提出一籃