5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評估-wenkub
2024-09-07 00 本頁面
【正文】 授信、過度授信，放寬了信貸條件和 監(jiān)控。（ 5）信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生還會 第 2 頁 共 8 頁 由于國家行政干預(yù)，企業(yè)經(jīng)營管理不完善及自然災(zāi)害、意外事故等不可抗拒的外界因素造成。例如，廣州某商業(yè)銀行沒根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況制定貸款的最低價(jià)格，報(bào)批材料缺少，只認(rèn)定為口碑良好的企業(yè)集團(tuán)，結(jié)果造成大數(shù)額貸款無法回收。我國商業(yè)銀行依然使用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，主觀性過強(qiáng)，在風(fēng)險(xiǎn)識別度量監(jiān)測等方面的客觀性與科學(xué)性不夠明顯，與國際先進(jìn)銀行的數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型、金融工程等先進(jìn)方法相比，我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理防范技術(shù)顯得落后。 ，不良資產(chǎn)總量的認(rèn)定不應(yīng)該取決于對不良資產(chǎn)的處理方式。 因此，建立健全銀行風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)警機(jī)制體系，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制是非常必要的，也是確保我國商業(yè)銀行的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的重要舉措。它通過對指標(biāo)的分析、篩選、賦予權(quán)重等一系列工作，得到商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的綜合風(fēng) 險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)，并利用灰色預(yù)測模型，建立起健全科學(xué)的信貸風(fēng)險(xiǎn)安全預(yù)警、監(jiān)管體系。 （ 1）利用企業(yè)在這些指標(biāo)上的統(tǒng)計(jì)資料，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對企業(yè)的情況進(jìn)行綜合評估，通過對企 第 5 頁 共 8 頁 業(yè)的監(jiān)測，對商業(yè)銀行的信貸活動發(fā)出預(yù)警。資產(chǎn)負(fù)債比率，是指負(fù)債總額與全部資產(chǎn)凈值之比。其計(jì)算公式為：資產(chǎn)收益率＝稅后凈利潤／（資產(chǎn)總額－無形資產(chǎn)） 銷售利潤率，是指企業(yè)稅后利潤與銷售收入之比。 （ 2）對信貸各項(xiàng)指標(biāo)綜合分析，確定信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和等級?？蛻粜刨J風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)等級和預(yù)警狀態(tài)對照如表2 所示。例如：2024 年金龍股份公司向工商銀行提出巨額貸款以購買原料的申請，在 2024 年初，工商銀行通過調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)該公司財(cái)務(wù)狀況不良，資金利用率不科學(xué)，于是及時停止貸款項(xiàng)目的實(shí)行，后來金龍集團(tuán)因經(jīng)營管理問題造成倒閉，工商銀行及時采取措施由此避免了巨大損失。定性的分析可以利用一些國際或國內(nèi) 第 7 頁 共 8 頁 慣用的銀行風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系對其進(jìn)行評估。 在對信貸風(fēng)險(xiǎn)的評估過程中，除了銀行信貸專家外，還應(yīng)
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