理財業(yè)務的核算培訓-wenkub
2023-02-14 00:04:27 本頁面
【正文】 出現(xiàn)違約事件）系統(tǒng)內資金清算時：n 借：系統(tǒng)內理財資金存放（總行）n 貸：系統(tǒng)內理資金存放（發(fā)售行）客戶辦理兌付時：n 借：信用聯(lián)結理財定期保證金 待兌付對公理財資金n 貸：吸收存款 —XX 單位n 如果出現(xiàn)信用違約，則該理財產品在下一付息日自動終止，要根據(jù)本金損失比例扣收客戶保證金。 n ，產品透明度不高 n 部分銀行在推銷理財產品時，沒有清楚、全面地告知客戶該理財產品的收益和風險，甚至為了完成發(fā)售任務，采取模糊收益率、弱化風險提示等手段誤導投資者，或吸引不適合該理財計劃的客戶購買。 4四、理財業(yè)務存在的問題n ，導致惡性競爭 n 2023年前，商業(yè)銀行推行理財業(yè)務在于爭奪存款、提高市場份額。否則 (即 :建倉期內建倉價格未突破認購價格 ),進入觀察期 :n （建倉期結束后至到期日當日 15∶30前第 6個交易日結束 ）：若觀察標的盤中價格與建倉價格相比漲幅超過 10%(含 ),則產品將提前終止 ,銀行以現(xiàn)金形式向客戶分配理財本金及收益。? 信用聯(lián)結型理財產品是 2023年左右推出的品種，結構較為簡單，主要模式是：銀行募集客戶資金，為貸款項目提供擔保；銀行向融資企業(yè)收取擔保費用，再加上擔保資金的存款利息，共同構成客戶理財收益。目前，結構性產品已經(jīng)成為當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務之一。第 十一章 理財業(yè)務的核算1第一節(jié) 理財業(yè)務概念和分類 一、理財業(yè)務概念n 銀行理財業(yè)務是指 “理財師通過收集整理客戶的收入、資產、負債等數(shù)據(jù)，傾聽客戶的希望、要求、目標等，為客戶制定投資組合、儲蓄計劃、保險投資對策、繼承及經(jīng)營策略等財務設計方案，并幫助客戶的資金最大限度地增值。 ? 結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產（即掛鉤標的）的表現(xiàn)。 （三）按服務對象不同分為個人理財業(yè)務和公司理財業(yè)務3民生銀行非凡資產管理 — 黃金投資 2號 (G02)(1年 )停售 n 金融界點評： 本理財產品理財期限為 1年 ，投資幣種為人民幣 ，保本類型為非保本， 收益類型為浮動。n 否則 (即 :觀察期內觀察標的盤中價格與建倉價格相比漲幅未超過 10%),在分界日（分界日：到期日當日 15∶30前第 5個交易日。一些銀行采取盲目承諾高保本收益率，甚至采取搭售儲蓄存款的方式，將個人理財產品演變?yōu)樽兿喔呦垉Φ墓ぞ摺? n n 客戶對于理財產品的認知尚不成熟，理性投資理念尚未完全樹立，投資風險意識比較淡薄。17n 例：某人民幣理財產品最高收益率為 %，該投資產品收益與相關信用主體的信用掛鉤，某公司于 5月 6日投資該產品 500000元，在有效期內相關主體沒有發(fā)生信用違約事件，公司可以獲得 %的年收益。n 相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示， 1月初到 2月 22日，共有 5家中資銀行推出 13款掛鉤黃金理財產品，目前仍有部分產品即將發(fā)售。 ”建行一位 理財師 表示。n 銀率網(wǎng)理財師表示，部分投資者對銀行黃金理財產品存在誤解。n 另外，盡管大部分 掛鉤 黃金的理財產品，都設定了最低收益，屬于保本浮動型產品。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023n 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 一月 21一月 2107:23:5207:23:52January 24, 2023n 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023/1/24 7:23:5207:23:5224 January 2023n 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 一月 2107:23:5207:23Jan2124Jan21n 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023n 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強。 2023/1/24 7
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