理財業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查培訓(xùn)資料-wenkub
2023-02-14 00:03:57 本頁面
【正文】 ISSION商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查前培訓(xùn)l 20232CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION主要內(nèi)容l 調(diào)查目的l 調(diào)查內(nèi)容l 調(diào)查要求3CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION一、調(diào)查目的通過暗訪調(diào)查l 了解商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)狀況l 了解商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)流程合規(guī)性l 提高理財業(yè)務(wù)事后監(jiān)管有效性4CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION二、調(diào)查內(nèi)容調(diào)查清單：是否存在銷售起點(diǎn)金額低于 5萬元人民幣的理財產(chǎn)品是否建立客戶資料檔案是否開展客戶風(fēng)險承受度和產(chǎn)品適合度評估是否對客戶評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)是否在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行客戶評估是否在宣傳和介紹材料最醒目位置揭示風(fēng)險是否在宣傳和介紹材料中說明最不利的投資情形和投資結(jié)果宣傳和介紹材料中風(fēng)險揭示的語言是否通俗易懂宣傳和介紹材料中是否含有解釋收益和風(fēng)險的示例如果在宣傳和介紹材料中出現(xiàn) “ 預(yù)期收益率 ” 或 “ 最高收益率 ” 字樣，是否有測算依據(jù)5CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION1是否由專業(yè)理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見1理財業(yè)務(wù)人員是否主動向無相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的客戶推介與衍生交易相關(guān)的理財產(chǎn)品1理財業(yè)務(wù)人員是否了解產(chǎn)品特性1理財業(yè)務(wù)人員是否具備與所銷售理財產(chǎn)品相關(guān)的基本金融知識，了解市場發(fā)展情況1理財業(yè)務(wù)人員是否明確提示了產(chǎn)品風(fēng)險1是否與客戶就產(chǎn)品風(fēng)險認(rèn)知進(jìn)行簽字確認(rèn)1是否與客戶約定聯(lián)絡(luò)和信息傳遞方式，并保持有效聯(lián)絡(luò)1是否告知客戶進(jìn)行投訴的渠道、方法及程序6CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION– 調(diào)查依據(jù)：216。保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。 詢問是否存在 5萬元起點(diǎn)以下的理財產(chǎn)品216。216?！掇k法》第三十七條：商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇?！锻ㄖ返诙c(diǎn)： 應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同的理財產(chǎn)品設(shè)計專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估， 并由客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)。 詢問評估問卷是標(biāo)準(zhǔn)式的還是針對某一產(chǎn)品專門的產(chǎn)品適合度評估問卷216。也許吧 d.您與配偶均有穩(wěn)定收入的工作b.有一些焦慮 c.《指引》第二十四條： 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。 是否將評估結(jié)果向客戶反饋，并請客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)15CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 5： 是否在 營業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面 進(jìn) 行客 戶評 估 ? 調(diào)查依據(jù)：216。《指引》第二十五條：商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例， 說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 。 宣傳材料首頁是否有風(fēng)險揭示，位置是否醒目216。產(chǎn)品宣傳單的風(fēng)險提示：信用風(fēng)險：理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要是信托產(chǎn)品投資的央行票據(jù)的信用風(fēng)險；利率風(fēng)險：客戶收益可能低于定期存款或其他方式運(yùn)用資金產(chǎn)生的收益；流動性風(fēng)險：本產(chǎn)品不允許客戶提前支取，客戶不可以辦理質(zhì)押貸款。 是否對英文簡寫和非常見的專業(yè)名詞進(jìn)行通俗的解釋 舉例： “ 本產(chǎn)品與 LIBOR掛鉤 ”調(diào)查依據(jù)：216?！吨敢返诙鍡l：商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言， 配以必要的示例， 說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。本產(chǎn)品力求保本運(yùn)作，有效降低投資風(fēng)險，為投資者獲取穩(wěn)定收益?！锻ㄖ返谌c(diǎn)： 對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn) “ 預(yù)期收益率 ” 或 “ 最高收益率 ” 字樣 ?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時， 如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員 。 調(diào)查重點(diǎn)：21
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