理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪(fǎng)調(diào)查培訓(xùn)資料-wenkub
2023-02-14 00:03:57 本頁(yè)面
【正文】 ISSION商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪(fǎng)調(diào)查前培訓(xùn)l 20232CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION主要內(nèi)容l 調(diào)查目的l 調(diào)查內(nèi)容l 調(diào)查要求3CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION一、調(diào)查目的通過(guò)暗訪(fǎng)調(diào)查l 了解商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)狀況l 了解商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)流程合規(guī)性l 提高理財(cái)業(yè)務(wù)事后監(jiān)管有效性4CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION二、調(diào)查內(nèi)容調(diào)查清單：是否存在銷(xiāo)售起點(diǎn)金額低于 5萬(wàn)元人民幣的理財(cái)產(chǎn)品是否建立客戶(hù)資料檔案是否開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受度和產(chǎn)品適合度評(píng)估是否對(duì)客戶(hù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)是否在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估是否在宣傳和介紹材料最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)是否在宣傳和介紹材料中說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果宣傳和介紹材料中風(fēng)險(xiǎn)揭示的語(yǔ)言是否通俗易懂宣傳和介紹材料中是否含有解釋收益和風(fēng)險(xiǎn)的示例如果在宣傳和介紹材料中出現(xiàn) “ 預(yù)期收益率 ” 或 “ 最高收益率 ” 字樣，是否有測(cè)算依據(jù)5CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION1是否由專(zhuān)業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)1理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否主動(dòng)向無(wú)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介與衍生交易相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品1理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否了解產(chǎn)品特性1理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否具備與所銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的基本金融知識(shí)，了解市場(chǎng)發(fā)展情況1理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否明確提示了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)1是否與客戶(hù)就產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知進(jìn)行簽字確認(rèn)1是否與客戶(hù)約定聯(lián)絡(luò)和信息傳遞方式，并保持有效聯(lián)絡(luò)1是否告知客戶(hù)進(jìn)行投訴的渠道、方法及程序6CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION– 調(diào)查依據(jù)：216。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。 詢(xún)問(wèn)是否存在 5萬(wàn)元起點(diǎn)以下的理財(cái)產(chǎn)品216。216?！掇k法》第三十七條：商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇?！锻ㄖ返诙c(diǎn)： 應(yīng)建立客戶(hù)評(píng)估機(jī)制，針對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品適合度評(píng)估書(shū)，對(duì)客戶(hù)的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估， 并由客戶(hù)對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)。 詢(xún)問(wèn)評(píng)估問(wèn)卷是標(biāo)準(zhǔn)式的還是針對(duì)某一產(chǎn)品專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品適合度評(píng)估問(wèn)卷216。也許吧 d.您與配偶均有穩(wěn)定收入的工作b.有一些焦慮 c.《指引》第二十四條： 客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。 是否將評(píng)估結(jié)果向客戶(hù)反饋，并請(qǐng)客戶(hù)對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)15CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問(wèn)題 5： 是否在 營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面 進(jìn) 行客 戶(hù)評(píng) 估 ? 調(diào)查依據(jù)：216?！吨敢返诙鍡l：商業(yè)銀行在向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例， 說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果 。 宣傳材料首頁(yè)是否有風(fēng)險(xiǎn)揭示，位置是否醒目216。產(chǎn)品宣傳單的風(fēng)險(xiǎn)提示：信用風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是信托產(chǎn)品投資的央行票據(jù)的信用風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)：客戶(hù)收益可能低于定期存款或其他方式運(yùn)用資金產(chǎn)生的收益；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品不允許客戶(hù)提前支取，客戶(hù)不可以辦理質(zhì)押貸款。 是否對(duì)英文簡(jiǎn)寫(xiě)和非常見(jiàn)的專(zhuān)業(yè)名詞進(jìn)行通俗的解釋 舉例： “ 本產(chǎn)品與 LIBOR掛鉤 ”調(diào)查依據(jù)：216。《指引》第二十五條：商業(yè)銀行在向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言， 配以必要的示例， 說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。本產(chǎn)品力求保本運(yùn)作，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，為投資者獲取穩(wěn)定收益?！锻ㄖ返谌c(diǎn)： 對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn) “ 預(yù)期收益率 ” 或 “ 最高收益率 ” 字樣 ?？蛻?hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)， 如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員 。 調(diào)查重點(diǎn)：21
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