理財業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查培訓(xùn)資料-文庫吧
2025-01-16 00:03 本頁面
【正文】 戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)， 應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品， 并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。216?！锻ㄖ返诙c： 應(yīng)建立客戶評估機制，針對不同的理財產(chǎn)品設(shè)計專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估， 并由客戶對評估結(jié)果進行簽字確認。10CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION調(diào)查重點：216。 理財業(yè)務(wù)人員是否出示了評估問卷216。 評估問卷的問題是否涵蓋對客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知、財務(wù)狀況和風(fēng)險承受度的評估216。 詢問評估問卷是標(biāo)準式的還是針對某一產(chǎn)品專門的產(chǎn)品適合度評估問卷216。 對于與股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品適合度評估書或問卷中是否含有相關(guān)的問題11CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例 ：風(fēng)險偏好評估如果您擁有￥ 400,000用以建立您的投資組合，則您會選擇：（存款、國債、貨幣市場基金）占 60%，中等風(fēng)險（偏債型配置基金、基金寶、信托）占 30%，高風(fēng)險（股票、股票型基金）占 10% 30%，中等風(fēng)險占 40%，高風(fēng)險占 30% 10%，中等風(fēng)險占 40%，高風(fēng)險占 50%目前您有一個花￥ 2,000,000投資一個項目的機會，您有 50%的可能在 5年內(nèi)收回￥ 1,000,000，同樣也有 50%的可能損失一半的最初投資。您會花￥ 2,000,000去冒這個險嗎？a.當(dāng)然會 b.可能會 c.也許吧 d.可能不 e.當(dāng)然不 12CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例 ：財務(wù)狀況評估您家庭的就業(yè)狀況是：a.您與配偶均有穩(wěn)定收入的工作b.您與配偶其中一人有穩(wěn)定收入的工作c.您與配偶均沒有穩(wěn)定收入的工作或者已退休13CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例 ：風(fēng)險承受力評估根據(jù)您以往投資的經(jīng)驗，當(dāng)有相當(dāng)?shù)馁Y金被分配到高風(fēng)險的股票或是其他不確定收益的項目中時，您通常：a.非常焦慮 b.有一些焦慮 c.完全放心14CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 4： 是否 對 客 戶評 估 結(jié) 果 進 行 簽 字確 認 ? 調(diào)查依據(jù)：216?！吨敢返诙l：商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品， 并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字 。216。《指引》第二十四條： 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。216?！锻ㄖ返诙c：應(yīng)建立客戶評估機制，針對不同的理財產(chǎn)品設(shè)計專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估，并 由客戶對評估結(jié)果進行簽字確認。調(diào)查重點：216。 是否將評估結(jié)果向客戶反饋，并請客戶對評估結(jié)果進行簽字確認15CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 5： 是否在 營業(yè) 網(wǎng)點當(dāng)面 進 行客 戶評 估 ? 調(diào)查依據(jù)：216?！锻ㄖ返诙c：商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。 調(diào)查重點：216。 詢問如果選擇在網(wǎng)上購買理財產(chǎn)品，產(chǎn)品適合度評估是否可以通過網(wǎng)絡(luò)進行16CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 6： 是否在宣 傳 和介 紹 材料最醒目位置揭示 風(fēng)險 ？問題 7： 是否在宣 傳 和介 紹 材料中 說 明最不利的投 資 情形和投 資結(jié) 果 ？調(diào)查依據(jù)：216?！吨敢返诙鍡l：商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例， 說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 。 216?！锻ㄖ返诙c ：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材
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