【正文】 貸示意圖 ? 中外廠商競爭將更激烈 ? 國家對本土風機制造企業(yè)的政策扶持將會繼續(xù)，中外廠商競爭將更加激烈。 ? （ 2）出口商收到本票或匯票后，憑出口貿易合同向其所在地的銀行申請賣方信貸，銀行及按其與出口商達成的協(xié)議購買或貼現(xiàn)出口商所持有的本票或匯票，雙方簽訂出口賣方信貸融資協(xié)議。具體來說，賣方信貸是指在大型機械設備或成套設備的進出口貿易中，為了解決出口商因以延期付款方式（賒銷）出售設備而遇到的資金周轉困難，由出口商所在國銀行向出口商提供的優(yōu)惠貸款。 ? （ 3）出口信貸的發(fā)放與出口信貸保險相結合。 波音金融公司資本市場常務董事 Kostya Zolotusky表示，飛機制造商、飛機制造商所在國家的國內航空公司、其他航空公司、商業(yè)金融機構和政府部門都有不同的期望，他們各自又持有不同的觀點，要協(xié)調好各方利益，并非易事。 除了航空公司，商業(yè)銀行也站出來 “ 攪局 ” 。 所謂 “ 母國規(guī)則 ” ，就是指大型客機生產國的航空公司不能享受出口信貸機構提供的貸款擔保。但出口信貸機構事實上是一個政府工具，有稅金的支持。新協(xié)議的通過，可能會使航空公司在購買飛機時面臨更嚴峻的融資成本問題。各國領導人同意繼續(xù)保持擴張的貨幣政策，可采取一切需要的措施。這樣特殊的誕生時刻 ,意味著這家政策性保險機構將承擔起光榮而重大的使命，即積極配合國家的外交、外貿、產業(yè)、財政和金融政策，通過國際通行的出口信用保險手段，為企業(yè)積極開拓海外市場提供收匯風險和出口融資保障，支持中國企業(yè)的國際化生存和發(fā)展。 ? 三、出口信貸 ? （一）概述 ? 出口信貸是指一國政府為 支持和擴大本國大型設備的出口 ，加強產品的國際競爭力，對本國的出口給予利息補貼并提供信貸擔保，以鼓勵本國的銀行或非銀行金融機構對本國的出口商或外國的進口商（或其銀行）提供利率較低的貸款，以解決本國出口商資金周轉的困難，或滿足國外進口商對本國出口商支付貸款需要的一種國際信貸方式。對于貸款到期而借款人未主動還款的，銀行可采取主動扣款的辦法，從借款人的存款帳戶中收回貸款本息。通常，貸款后的 7~10天，銀行要對貸款的用途、貸款的物資保證情況、借款人的還款來源和能力進行跟蹤調查，對未按借款合同規(guī)定使用貸款的，則應及時進行處理，以及時發(fā)現(xiàn)問題，靈活調整貸款政策，減少信貸損失。 ? 如果借款人需要變更提款計劃，應按借款合同中有關條款的規(guī)定辦理，或在計劃提款日前合理的時間內，向銀行口頭或書面提出申請，得到銀行同意后才能變更。借款人可根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。抵押貸款、質押貸款應由抵押人、質押人與銀行簽訂 《 抵押合同 》 或 《 質押合同 》 ，需要辦理登記的，應依法辦理登記。 ? （四）貸款程序 ? 企業(yè)提出貸款申請 ? 工程項目若需要向銀行貸款，應當向主辦銀行或其他銀行的經辦機構直接提出書面申請，填寫 《 貸款申請書 》 。 ? （三）商業(yè)銀行貸款融資的特點 商業(yè)銀行貸款融資的特點有： ? （ 1）融資手續(xù)簡單，速度較快。 – (6)不擠占挪用信貸資金。 – (2)實行獨立經濟核算，企業(yè)自主經營、自負盈虧。 ? 按貸款的用途劃分 ? 按資款的用途不同，可將貸款分為 ? （ 1）流動資金貸款 ? （ 2）固定資金貸款 ? （ 3）科技開發(fā)貸款 ? （ 4）專項貸款 ? 按貸款有無擔保品劃分 ? 按貸款有無擔保品，可將貸款劃分為： ? （ 1）信用貸款 ? （ 2）擔保貸款 ? （ 3）票據(jù)貼現(xiàn) 資料：資金池融資擔保業(yè)務 ? “資金池 ” 融資擔保業(yè)務即 “ 中小企業(yè)信用培養(yǎng)計劃 ” ，其目的在于建立互助擔保機制，幫助具有發(fā)展前景的中小企業(yè)從銀行取得授信。目前，世界上利用項目貸款較多的是能源（如石油和煤炭）開發(fā)和礦產、化工、交通運輸、公共設施等新建項目。 ? 第三、降低項目建設成本，提高項目經濟效果。第七章 工程項目融資模式 —— 債務融資 ? 項目貸款 ? 債券融資 ? 融資租賃 貸款人向某一特定項目提供的貸款就叫做項目貸款 ? 國際中長期貸款的一種形式 ? 依靠該工程項目的預期經濟收益和其它參與人對工程停建、不能營運、收益不足以還債等風險所承擔的義務，而非主辦單位的財力與信譽； ? 項目貸款一般規(guī)定用在有償還能力并能盈利的項目上，是完全依靠項目自身今后的收益來償還的。 優(yōu)點： ? 看一個項目是否可用項目貸款及其實際經濟效果如風我們可以分析這二個主要因素： ? （ 1）項目建設周期、項目貸款的平均利率和平均資金使用利潤率的關系如何。 ? 第二，資金使用有局限性。各參與本計劃企業(yè)（一般為 4～ 5家）共同發(fā)起設立并在貸款行開設一個專用帳戶，按照銀行授信或直接貸款總額的 25%左右將公司款項存入該賬戶，該賬戶直接由貸款銀行負責監(jiān)管。 – (3)有一定數(shù)量的自有資金。 – (7)恪守信用。貸款的上要條款制定只需取得銀行的同意，不必經過諸如國家金融管理機關、證券管理機構等部門的批準。申請書的內容包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時必須向銀行提交以下資料： – (1)項目及保證人的基本情況； – (2)財務部門或會計（審計）師事務所所核準的上年度財務報告，以及申請貸款前一期的財務報告； – (3)不合理占用的貸款的糾正情況； – (4)抵押物、質押物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件； – (5)項目建議書和可行性研究報告； – (6)項目的批復文件； – (7)銀行認為需要提供的其他有關資料 ? 審查與審批 ? (1)立項 ? (2)對項目進行信用等級評估 ? (3)進行項目評估 ? (4)綜合判斷 ? (5)進行貸款審查，確定能否貸款 ? 3．簽訂借款合同 ? 移行對借款申請進行審查后，認為各項均符合規(guī)定，并同意貸款，便與借款人簽訂 《 借款合同 》 。 ? 《 借款合同 》 自簽訂之日起即發(fā)生效力，若無我國 《 借款合同條例 》 規(guī)定的允許變更或解除合同的情況發(fā)生，借款人和銀行局不得擅自變更或解除合同。借款人提款時，由借款人填寫銀行同意制定的不可撤銷的提款憑證，然后到銀行辦理借款手續(xù)，銀行將貸款轉入借款人的存款帳戶，借款人即可支用。借款人在有效期內未提取借款金額，又未向銀行提出變更提款計劃申請的，則未提取的金額在提取期終了時自動注銷。 ? 6．貸款收回與延期 ? 貸款到期時，借款人應按借款合同按期足額歸還本付息。 ? 借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行申請展期，填寫貸款展期申請書，說明展期理由，填明展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。 ? 賣方信貸、買方信貸以及與買方信貸相似的貸款額度； ? 短期的、中期的，也可以是長期的； ? 出口信貸機構直接提供，出口信貸機構擔保之下由商業(yè)銀行提供 ? 出口信貸國家擔保制（ Export Credit Guarantee System）是一國政府設立專門機構，對本國出口商和商業(yè)銀行向國外進口商或銀行提供的延期付款商業(yè)信用或銀行信貸進行擔保，當國外債務人不能按期付款時，由這個專門機構按承保金額給予補償。 G20峰會閉幕 達成國際金融機構增資計劃 2023年 4月 ? 最為引人矚目的成果是國際金融機構總共八千五百億美元的增資計劃：國際貨幣基金組織增資五千億美元至七千五百億美元；增發(fā)兩千五百億美元的特別提款權；支持多邊金融機構一千五百億美元的額外融資。 關于貿易保護主義，峰會領導人承諾，在未來一年不實施直接的或間接的貿易保護措施，建立透明監(jiān)督機制，承諾在未來兩年通過多邊發(fā)展銀行、 出口信貸機構 等提供兩千五百億美元的貿易融資。 ? 出口信貸支持引發(fā)熱議 ? 出口信貸機構，如美國進出口銀行和法國科法斯集團等，其職能是把潛在的出口機會轉變成現(xiàn)實的交易，從而促進出口。其貸款擔保費率一般低于相同條件下資金貸放的市場利率，而國家將補貼其利差。換句話說，空客和波音的生產國，即法國、德國、英國和西班牙以及美國的航空公司不能享受到出口信貸帶來的諸多益處。回顧2023年，當時商業(yè)銀行深陷金融危機，大量的流動資金迅速流失，出口信貸機構趁機介入，為航空公司購買新飛機提供貸款擔保。 ? 出口信貸作為一種國際信貸方式，與商業(yè)銀行貸款、政府貸款等其他信貸方式相比，具有其自身的特點，可以歸納為以下三個方面： ? （ 1）出口信貸的發(fā)放一般是為了支持本國大型設備的出口，所以它以實物資產的出售為基礎，通常貸款金額大，借款償還期長，中期一般為 25年，長期可達 510年，屬對外貿易中的長期貸款。由于出口信貸貸期期限長、金額大，發(fā)放銀行面臨著較大的風險，所以發(fā)達國家為了鼓勵本國銀行或其他金額機構發(fā)放出口信貸貸款，一般都設有國家信貸保險機構，對銀行發(fā)放的出口信貸給予擔保。 ? 發(fā)放賣方信貸的 業(yè)務程序 大致如下： ? （ 1）出口商同意以延期付款的方式與進口商簽訂出口合同。 需要注意的是 ，進出口合同必須和出口賣方信貸融資協(xié)議在內容上協(xié)調一致，如進出口合同中規(guī)定的定金比例、延期付款的次數(shù)、每次延付的金額以及最常延付期，其實就是賣方信貸融資協(xié)議中的定金條款、付款方式和付款期限。 ? 風電產業(yè)集高科技、制造業(yè)、可再生能源等優(yōu)勢于一身，符合國家產業(yè)政策。買方信貸有兩種形式，一是可以直接貸款給進口商，這種情況通常要求銀行擔保，如圖 7－ 2所示；二是可以通過進口商銀行間接向進口商提供貸款，即貸給進口商銀行，再由進口商銀行轉貸給進口商，如圖 7－ 3所示。 ? 大亞灣核電站 ? 大亞灣核電站是我國從國外主要是法國和英國引進技術和設備的第 1座 900 MW級大型商用核電站。 ? 大亞灣核電站建設資金籌集的方式： ? 首先，由香港中華電力公司和中方組成廣東核電聯(lián)營公司，港方出資 25%、中方出資 75%的股東組成董事會 。 ? 當時只有法國政府愿意向中國出口核電技術和設備，所以核島供貨合同 、 常規(guī)島供貨合同 和 工程服務合同 ，簡稱之謂三大供應合同是與法國的法馬通公司，英國通用電氣公司及法國電力公司 3家分別簽訂的。 ? 1．貸款直接提供給進口商 ? 這種方式的 基本操作程序 如下： ? （ 1）進口商與出口商簽訂進出口合同，合同中除一般的價格、期限等內容外，還要明確買方向出口信貸機構交納保費的義務。 ? （ 4）進口商按照貸款協(xié)議分期償還出口國銀行的借款本息。中廣核集團公司錢智民董事長、國家開發(fā)銀行陳元董事長、中國銀行肖鋼董事長、法興集團主席兼全球首席執(zhí)行官吳棣言 (Frederic Oudea)代表各方在臺山核電站出口信貸全面合作協(xié)議上簽字，中廣核集團錢智民董事長、阿?，m集團董事長羅薇中女士、東方電氣集團王計董事長在CPR1000項目核島主泵供貨合同上簽字。 ? 2．通過進口商銀行間接向進口商提供貸款 ? 這種方式的 基本操作程序 如下： ? （ 1）進口商與出口商簽訂進出口合同。 ? （ 5）進口國銀行根據(jù)貸款協(xié)議分期償還出口國銀行貸款。 – (2)貸款銀行、出口信貸機構和進口商的銀行簽訂貸款協(xié)議。原因是由于出口信貸是固定利率的、期限較長的信貸，貸款銀行很難在市場上籌集到利率、期限都能與之搭配的資金。目前我國的政策性銀行主要由 國家開發(fā)銀行 、 中國進出口銀行 和 中國農業(yè)發(fā)展銀行 。到目前為止，在我國的國家重點建設項目中，國家開發(fā)銀行累計貸款占 85%以上。 ? 不足部分，通過發(fā)行國內債券，以及利用進口設備的出口信貸向國外籌集。 ? 胡主席訪非 ,加強了中非能源合作 ,為我國經濟持續(xù)發(fā)展 ,解決能源問題開辟了又一條廣闊通道 。另外 ,中國進出口銀行向尼日利亞提供 5億美元的出口信貸 ,用于發(fā)展基礎設施 。借款人為中國進出口銀行認可的國外買方、賣方銀行或財政部。貸款幣種為美元或經中國進出口銀行確定的其他貨幣。 ? ③進口國銀行或財政部提供擔保。 ? ⑦出口商通過進口商發(fā)送貨物。出口買方信貸文件要求完整、準確、詳細、嚴謹、合法，主要包括：有關貸款先決條件的文件；借款人的營業(yè)執(zhí)照、章程；董事會關于利用中國進出口銀行出口買方信貸的決議；進口方銀行或進口方財政部的擔保函；有關當事人的簽字授權及印鑒冊。 ? 這次銀團貸款由 中國銀行 山東省分行牽頭， 中國進出口銀行 、 南洋商業(yè)銀行 (中國 )有限公司青島分行、 集友銀行福州分行 3家銀行參與。 位于臨江工業(yè)園區(qū)內的己內酰胺項目占地 1160畝，為目前世界單線產能最大的己內酰胺裝置。 ? ②參與行權利和義務相對獨立。 按照銀監(jiān)部門的規(guī)定，一般貸款項目金額超過 10億以上必須以銀團貸款的形式提供貸款。牽頭行既是銀團貸款的組織者，也是銀團貸款的代理人。 ? （二）銀團貸款的過程 ? 國外銀團貸款融資過程中主要涉及的當事人有：借款人、牽頭行、副牽頭行、安排行、參加行、代理行和擔保人。 ? (4)有利于借款人擴