市場營銷第43章貸款業(yè)務(wù)-wenkub
2023-02-01 01:16:43 本頁面
【正文】 信用卡貸款 ? 是目前最為流行的一種消費者貸款方式 ? 是一種典型的周轉(zhuǎn)性貸款 ? 銀行提供了消費者在一定期限、一定額度內(nèi)進(jìn)行透支的權(quán)利 ? 貸款額度較小，且較穩(wěn)定 ? 銀行面臨客戶違約、惡意透支、被盜等風(fēng)險 6 住房貸款（建行） ? 個人住房貸款 ? 公積金個人住房貸款 ? 個人再交易住房貸款 ? 個人住房組合貸款 ? 個人商業(yè)用房貸款 ? 合力貸 7 8銀行集體“失足”房產(chǎn)抵押 04年 6月份，光大銀行寧波市分行得知鎮(zhèn)海雄鎮(zhèn)房產(chǎn)中介公司涉嫌金融詐騙，立即組織人員對雄鎮(zhèn)房產(chǎn)中介在該行辦理的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了逐筆核查?？蛻暨€貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多 。第三節(jié) 消費信貸管理 消費信貸，是指那些發(fā)放給消費者個人或家庭，用來購買耐用消費品或支付其他個人或家庭消費的貸款。 ? 等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。通過對 32筆共計 ，并經(jīng)市房產(chǎn)交易中心鑒別后發(fā)現(xiàn)，其中有 8筆房產(chǎn)抵押權(quán)證系偽造。再加上光大被騙貸的金額，曹建江一人涉嫌詐騙房貸 586萬元。 如果開發(fā)商資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，那會出現(xiàn)斷供、爛尾。 這種假按揭最隱蔽。這 8筆貸款涉及農(nóng)行（ 3家支行）、工行、中行、湖州市商業(yè)銀行等，其中的 6筆合計金額 ，另外兩筆是否涉及詐騙有待確認(rèn)。 3. 管理成本高 4. 受經(jīng)濟(jì)周期的影響明顯 16 消費者信用分析 性格和目的 ? 借款人有沒有明確說明借款用途 ? 貸款申請所陳述的貸款目的是否與銀行的書面貸款政策相一致 ? 有沒有證據(jù)說明借款人具有按時償還全部貸款本息的真城意愿 17 收入水平和收入的穩(wěn)定性 ? 銀行關(guān)注的應(yīng)該是凈收入 ? 銀行應(yīng)向借款人的雇主核實借款人提供的收入情況的準(zhǔn)確性 18 存款情況 ? 可用來間接地度量借款人收入水平和收入穩(wěn)定性，同時也為貸款提供一種保障。 1995年 5月該廠因嚴(yán)重資不抵債依法申請破產(chǎn)，至破產(chǎn)之日止共欠銀行貸款本息。 29 破產(chǎn)不廢貸款 1996年 3月，水山公司在中行通州支行開立了人民幣和外匯基本賬戶，日均存款 4000萬元以上，并辦理了大量的人民幣和外匯結(jié)算 (含 3000萬美元的現(xiàn)匯注冊資本 )。2023年 1月，通州水山公司在中國銀行幫助下，向越南現(xiàn)代公司變賣了部分資產(chǎn)合計 70萬美元，通州支行僅收回貸款本金 95萬元，利息 300余萬元。 2023年 9月；法院宣告該公司破產(chǎn)時，中行的債權(quán)為 8653萬元，其中本金 7905萬元，利息 658萬元。南通市中院裁定書裁定，扣除各項墊支費用后，通州支行實際受償?shù)慕痤~為 7704． 31萬元，本金受償率達(dá)到 97． 46％。該貸款到期后。 38 4）檔案管理檢查 ? 借款人的各種證明、文件、財務(wù)報表、借款合同等檔案材料齊全完整 39 5）檢查借款人的經(jīng)營狀況 ? 借款人所在行業(yè)的變動 ? 借款人在行業(yè)中的地位及變動 ? 借款人的產(chǎn)品成本、銷售收益的變動 40 二 、 貸款風(fēng)險等級分類法 為了及時了解貸款的質(zhì)量 ， 判斷貸款是否存在問題 、 存在什么問題 ， 信貸管理人員必須定期 、 不定期地對貸款進(jìn)行風(fēng)險分類 。 43 ? 關(guān)注類貸款的特征包括： （ 1）宏觀經(jīng)濟(jì)、市場、行業(yè)等外部環(huán)境的變化對借款人的經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并可能影響借款人的償債能力。 （ 5）貸款抵押品、質(zhì)押品價值下降，或銀行對抵押品失去控制。 46 ? 次級類貸款特征包括： （ 1
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