市場(chǎng)營銷第43章貸款業(yè)務(wù)(完整版)
【正文】 7704． 31萬元，本金受償率達(dá)到 97． 46％。 38 4）檔案管理檢查 ? 借款人的各種證明、文件、財(cái)務(wù)報(bào)表、借款合同等檔案材料齊全完整 39 5）檢查借款人的經(jīng)營狀況 ? 借款人所在行業(yè)的變動(dòng) ? 借款人在行業(yè)中的地位及變動(dòng) ? 借款人的產(chǎn)品成本、銷售收益的變動(dòng) 40 二 、 貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類法 為了及時(shí)了解貸款的質(zhì)量 ， 判斷貸款是否存在問題 、 存在什么問題 ， 信貸管理人員必須定期 、 不定期地對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類 。 （ 5）貸款抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降，或銀行對(duì)抵押品失去控制。 （ 5）借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值。 , January 31, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 1月 31日星期二 1時(shí) 10分 11秒 01:10:1131 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 1月 31日星期二 上午 1時(shí) 10分 11秒 01:10: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 1月 31日星期二 1時(shí) 10分 11秒 01:10:1131 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , January 31, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :10:1101:10Jan2331Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 48 ? 可疑類貸款特征包括： （ 1）借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)； （ 2）貸款項(xiàng)目，如基建項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)； （ 3）借款人已資不抵債； （ 4）銀行已訴諸法律來收回貸款； （ 5）貸款經(jīng)過了重組，仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未得到明顯改善。 （ 7）銀行信貸檔案不齊全，重要文件遺失，并且對(duì)于還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響。 41 正常 （ 貸款損失的概率為 0） 借款人一直能正常還本付息 ， 銀行對(duì)借款 人 最 終 償 還 貸 款 有 充 分 把 握 ， 各方面情況正常 ， 不存在任何影響貸款本息 及 時(shí) 全 額 償 還 的 消 極 因 素 ， 沒有任何理由懷疑貸款會(huì)遭受損失 。 33 主要內(nèi)容： 1）檢查借款人有沒有按照貸款合同的規(guī)定使用貸款 ? 主要產(chǎn)品生產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)度、計(jì)劃與借款合同是否一致 ? 借款人是否在誠實(shí)地履行合同中的各項(xiàng)承諾 34 2）檢查借款人的財(cái)務(wù)狀況 ? 財(cái)務(wù)報(bào)表是否連續(xù)完整 ? 借款人是否及時(shí)提供最新的各種財(cái)務(wù)報(bào)表 ? 定期進(jìn)行財(cái)務(wù)分析 35 3）擔(dān)保的檢查 ? 抵押品的完好程度 ? 市場(chǎng)售價(jià)的穩(wěn)定性 ? 擔(dān)保人的資格、財(cái)務(wù)狀況有無變化 36 抵押物變賣資不抵債 甲公司由于缺乏流動(dòng)資金而向乙銀行申請(qǐng)借款 78萬元人民幣，并以甲公司的機(jī)器設(shè)備作為抵押品。由于水山公司的絕大部分資產(chǎn)都抵押給中行，中行的債權(quán)受到嚴(yán)重威脅。農(nóng)行不服裁決，于 1995年 10月 10日提請(qǐng)復(fù)議，法院于 1995年 10月 19日作出終審裁定：駁回復(fù)議，維持原判。 ? 財(cái)務(wù)狀況很難預(yù)測(cè)。 這種假按揭最普遍，許多人為了買房開高收入證明，由于傳統(tǒng)上中國民眾重儲(chǔ)蓄輕消費(fèi)，基本上不會(huì)過度消費(fèi)，因此，風(fēng)險(xiǎn)并不大。 得知曹建江涉嫌詐騙后，光大迅速向?qū)幉ㄣy監(jiān)局進(jìn)行了匯報(bào)。 ?所購買的私人住宅作為抵押 ?金額較大，有較長的還款期限 ?分期償還 ?利率固定或浮動(dòng) 2 等額本息和等額本金有什么區(qū)別？ ? 等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本
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