論商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)與防范-wenkub
2023-07-10 02:57:19 本頁面
【正文】 人隨之發(fā)生變更，并需到有關(guān)部門重新辦理登記手續(xù)，否則，將因?yàn)闆]有辦理抵押權(quán)人變更手續(xù)而喪失原有的抵押權(quán)利。法律對(duì)商業(yè)銀行從事信托投資和證券業(yè)務(wù)、投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)等問題，既進(jìn)行了嚴(yán)格限制，同時(shí)也留下了適當(dāng)?shù)陌l(fā)展空間。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。更不用說對(duì)本金部分的減免了。如果禁止，對(duì)商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)不利。特別是土地及房產(chǎn)。論商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)與防范作者：日期：法治視角下的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)與防范 一、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置存在的法律問題及風(fēng)險(xiǎn) (一)對(duì)抵債資產(chǎn)處置的時(shí)間問題及風(fēng)險(xiǎn) 舊《商業(yè)銀行法》第42條規(guī)定：“商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股票，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一年內(nèi)予以處分”。這樣很容易違反，如果因此而對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行處罰，勢(shì)必不公或會(huì)造成更大的損失。如果允許，則會(huì)對(duì)只有銀行才有放貸權(quán)的沖擊，因?yàn)檫@樣會(huì)為非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)間的借貸打開方便之門。但現(xiàn)實(shí)是，在處理不良資產(chǎn)時(shí)，減免部分利息或本金往往能將商業(yè)銀行的損失減少到最低程度。本法實(shí)施前，商業(yè)銀行已向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的，由國務(wù)院另行規(guī)定實(shí)施辦法”。這就意味著商業(yè)銀行在符合國家法律的基礎(chǔ)上，可以通過金融控股公司或其他形式來經(jīng)營信托投資、證券等業(yè)務(wù)。然而，重新辦理抵押登記手續(xù)存在諸多問題：一是重新辦理登記手續(xù)有一個(gè)期間，在這段期間內(nèi)，債權(quán)實(shí)際上處于無抵押狀態(tài)，抵押財(cái)產(chǎn)隨時(shí)可能流失。 (七)訴訟管轄權(quán)的法律問題及風(fēng)險(xiǎn) 按現(xiàn)行《民事訴訟法》的規(guī)定，不良資產(chǎn)處置中涉及訴訟的，應(yīng)按照合同履行地原則，即銀行貸款經(jīng)辦行和被告(即債務(wù)人)住所地原則確定管轄法院。根據(jù)《擔(dān)保法》第25條和第26條規(guī)定，絕大部分不良資產(chǎn)從接手之日起就都超過了保證期間，擔(dān)保人已免除擔(dān)保責(zé)任，從而造成不良資產(chǎn)流失。 值得注意的是，正在修訂中的《破產(chǎn)法》試圖重新考究破產(chǎn)還債清償順序的價(jià)值，以及重新對(duì)破產(chǎn)清償次序作出制度性安排，將徹底改變現(xiàn)有《破產(chǎn)法》的清償次序，將企業(yè)職工的工資及勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用列為優(yōu)先受償?shù)捻樜唬瑒e除權(quán)將列為其后。因此，盡快完善債務(wù)重組法律制度，從而推動(dòng)不良資產(chǎn)處置進(jìn)程，已經(jīng)成為一個(gè)重要而現(xiàn)實(shí)的課題。 在成熟的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，豁免部分債務(wù)(削債)，調(diào)整利率、期限和幣種，債權(quán)轉(zhuǎn)化成債券，以及債權(quán)轉(zhuǎn)化成股權(quán)等，都是經(jīng)常采用的重組方式。 我國外匯利率市場化改革已經(jīng)取得了重大進(jìn)展，但對(duì)人民幣利率仍然進(jìn)行嚴(yán)格管理。而《貸款通則》提出了“貸款展期”的概念，并對(duì)貸款展期的期限和利率進(jìn)行了嚴(yán)格限制?！痹诶史矫鎰t增
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