論商業(yè)銀行不良資產處置風險與防范-在線瀏覽
2024-08-05 02:57本頁面
【正文】 混業(yè)”，而非剝離資產實施債轉股仍然缺乏明確的法律依據?！ ?五)債權轉讓中抵押權屬的法律問題及風險 根據《合同法》第81條、《擔保法》第50條等相關法規(guī)的要求，在不良資產被收購后，收購方即取得了貸款債權的從權利——抵押權，抵押權人隨之發(fā)生變更，并需到有關部門重新辦理登記手續(xù)，否則，將因為沒有辦理抵押權人變更手續(xù)而喪失原有的抵押權利。二是要與抵押人重新簽訂抵押合同后才能到有關部門辦理登記，而抵押人大都借機逃避擔保責任，拒簽抵押合同2. (六)關于最高額抵押的主合同債權不得轉讓的法律問題及風險 在國務院國辦發(fā)[1999]]66號文件規(guī)定收購國有商業(yè)銀行不良貸款債權范圍中，許多貸款設置了最高額抵押擔保。如果對這一條不作出專門解釋，公司收購的許多借款合同債權項下的最高額抵押合同將因此而無效，抵押人將因此而免責，從而使本來回收已經非常困難的貸款債權失去最后一項保障。由于債務人、銀行經辦行住所地各異，則管轄法院各不相同，在需要訴訟時，公司將不得不奔波于各地和各法院之間?！ ?八)保證期的法律問題及風險 大量銀行不良資產主要是在《擔保法》出臺之前發(fā)放的貸款，這一段時間發(fā)放的貸款，由于當時法律規(guī)定不明、政策性貸款多等因素，貸款擔保極不規(guī)范，保證擔保很少約定保證期間。 (九)企業(yè)破產清算中的法律問題及風險 在目前我國缺乏完善的社會福利保障制度的情況下，一個企業(yè)破產后，隨之而來的職工失去生活來源等問題直接影響到社會的穩(wěn)定，因此，人員安置是不良資產處置中必須解決的問題。然而，目前全國各地紛紛出臺了類似的地方政策，擅自擴大國務院文件的適用范圍，致使公司在企業(yè)破產中受償率極低。這樣的制度設計體現法律的以人為本的思想，體現了法律的人文關懷?！ ?十)債務重組的法律問題及風險 在我國，債務重組法律制度還不到位，實踐中辦理的債務重組極不規(guī)范，不但難以達到化解銀行不良資產的目的，而且有時轉變?yōu)樘訌U銀行債務的手段。由于債務重組的根據不同，債務重組可以分為兩種，即協議型重組和裁決型重組。從目前情況來看，我國合同法制日臻完備，影響協議型重組的法律問題，主要是現行法律和規(guī)章在很大程度上限制了銀行參與債務重組。但是這些方式的使用在我國受到很大限制。這樣的規(guī)定難以操作，實際上基本堵死了國有商業(yè)銀行豁免部分債務的途徑。在辦理債務重組時，銀行能否自主決定人民幣重組貸款的利率，目前還沒有明確規(guī)定。 辦理債務重組時往往需要延長貸款期限，通常為3到5年，少數情況下需要延長10年以上，而且對延期貸款采用較低利率。在期限方面，“短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。長期貸款展期期限累計不得超過3年。”《貸款通則》對于“貸款展期”的限制，難以滿足債務重組對延長貸款期限的實際需要。另外，在協助
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