銀行抵押不良資產(chǎn)處置流程全揭秘-在線瀏覽
2025-06-06 01:01本頁面
【正文】 房產(chǎn)的屬性有商品房、唯一住房、商業(yè)地產(chǎn)、廠房等，不同的房產(chǎn)處理方式非常不一樣?？梢钥偨Y(jié)出房產(chǎn)抵押不良資產(chǎn)的特點(diǎn)就是極度不標(biāo)準(zhǔn)化。房產(chǎn)抵押不良資產(chǎn)處置流程我們可以假設(shè)有一筆房產(chǎn)抵押不良資產(chǎn)的抵押物是一套在北京海淀區(qū)的面積合適、產(chǎn)權(quán)清晰商品房，從房產(chǎn)的位置以及屬性來看，這是一筆極好的不良資產(chǎn)，處置方能夠獲得很好的利潤。下面是商品房房產(chǎn)抵押不良資產(chǎn)的一個(gè)合法合理的處置流程。合法合理的做法如下：處置機(jī)構(gòu)到法院起訴借款人，法院受理案件需要一段時(shí)間。借款人主動(dòng)出庭，法院開始審理此案，在開審前還需要等待一段時(shí)間。勝訴后，法院會(huì)執(zhí)行判決將房產(chǎn)進(jìn)入司法拍賣，在進(jìn)入司法拍賣前，還有一道資產(chǎn)評(píng)估的流程（如果借款人與處置機(jī)構(gòu)對(duì)價(jià)格得看法非常不同），這也會(huì)花一些時(shí)間。最終，司法拍賣后所得資金一部分覆蓋債務(wù)人的債務(wù)和其它費(fèi)用，剩余部分退回給借款人。但是這兩個(gè)時(shí)間都是比較可控的變數(shù)。根據(jù)《新民事訴訟法》第九十二條規(guī)定：“受送達(dá)人下落不明，或者用本節(jié)規(guī)定無法送達(dá)的，公告送達(dá)?！币簿褪钦f在借款人跑路的情況下，需要等待60日，才能被告缺席審判。一般來說開審后處置機(jī)構(gòu)申訴的可能性極大，但是不排除敗訴的可能性，如果敗訴那么又得上訴，上訴得時(shí)間會(huì)非常漫長而且不可控，如果超過了債務(wù)得追訴期，那么這筆不良資產(chǎn)不能產(chǎn)生任何價(jià)值。只是在執(zhí)行判決得時(shí)候會(huì)遇到非常多的情況。這種情況下最好的方式時(shí)法院出馬成功勸離了租客，一般處置機(jī)構(gòu)還會(huì)出一些補(bǔ)償費(fèi)用給租客。以上兩種情況都算是能夠處理的，最無法處理的情況時(shí)這是借款人的唯一住房房產(chǎn)。一般來說不算最好的情況處理一套商品房抵押的不良資產(chǎn)需要將近九個(gè)月到一年。如果把上面的變數(shù)都加上，除了是唯一房產(chǎn)的情況，最長的不良資產(chǎn)處置時(shí)間差不多是1年半。上述的不良資產(chǎn)處理方式是合理合法的，但是這樣的處置方式效率太低，以下是合理不違法的處理方式：首先，尋找借款人。比如通過網(wǎng)警私下定位借款人的手機(jī)、身份證使用地點(diǎn)，銀行卡使用地點(diǎn)。實(shí)操中的處理方式是處置方會(huì)直接和借款人商議還款適宜。“商議”方式也會(huì)多處涉及不違法的灰色處理方式。當(dāng)處置方給到5%以上的傭金時(shí)，所有的一個(gè)房產(chǎn)中介營業(yè)部的銷售人員都會(huì)迅速地幫助銷售掉此房產(chǎn)。如果處理的快三個(gè)月就能夠銷售掉房產(chǎn)。以上兩種方式處理房產(chǎn)抵押的不良資產(chǎn)各有優(yōu)劣，但是單從資本收益的方面考慮，最好的方式是第二種。實(shí)操中其實(shí)更多是兩種方式相結(jié)合。在不良資產(chǎn)包的接手者中，除了四大資產(chǎn)管理公司之外，PE、信托、第三方機(jī)構(gòu)也參與其中，也不乏律師、跨國公司和民企老板“火中取栗”。盡管“討債”之路異常艱辛，但這些人很多時(shí)候能大賺一筆。第一波高峰是2003年開始的幾大國有銀行改制上市?！翱瓷先ズ鼙阋?，%，但處置起來無比棘
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