淺析中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)-wenkub
2023-06-11 22:59:34 本頁(yè)面
【正文】 中小企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新方面較大企業(yè)成功率高。多數(shù)中小企業(yè)屬勞動(dòng)密集型企業(yè)。在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，就業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)中一個(gè)必須加以高度重視的大問(wèn)題。中小企業(yè)是活躍市場(chǎng)的基本力量隨著經(jīng)濟(jì)與技術(shù)的不斷變遷，創(chuàng)造出許多經(jīng)濟(jì)的縫隙，中小企業(yè)享有專業(yè)優(yōu)勢(shì)，尤以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)輕、薄、短、小見(jiàn)長(zhǎng)，消費(fèi)者因收入提高，逐漸強(qiáng)調(diào)個(gè)性與自我需求，而中心企業(yè)利用其經(jīng)營(yíng)方式靈活，組織成本低廉、轉(zhuǎn)移進(jìn)退便捷等優(yōu)勢(shì)，能更快地接受市場(chǎng)信息，調(diào)整經(jīng)濟(jì)方向、形式和力度，更能適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)和消費(fèi)者追求個(gè)性化、潮流化的要求。80年代以來(lái)，中小企業(yè)的年產(chǎn)值增長(zhǎng)率一直保持在30%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高干總的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。將中小企業(yè)的地位和作用提高到新的高度加以研究，已越來(lái)越成為政府、學(xué)術(shù)界的共識(shí)。原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委在報(bào)告中提出有80%的中小企業(yè)存在融資難問(wèn)題，而人民銀行在統(tǒng)計(jì)中則堅(jiān)稱“80%的中小企業(yè)申請(qǐng)貸款獲得批準(zhǔn)”。另有個(gè)體工商戶2900萬(wàn)戶。%的受訪者認(rèn)為“融資渠道”是目前非公有制企業(yè)發(fā)展的最大問(wèn)題。對(duì)于發(fā)展中的我國(guó),國(guó)有大型企業(yè)處于變革之中,經(jīng)營(yíng)機(jī)制尚未理順,中小企業(yè)由于其自身的特點(diǎn),在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場(chǎng)、改善人民生活、抵御金融風(fēng)險(xiǎn)等方面,有著獨(dú)特的功能,對(duì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)和安定社會(huì)有著重要的作用。目前中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中極具活力，已成為促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、參與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)貿(mào)易合作和吸納勞動(dòng)力就業(yè)的重要力量。我國(guó)的中小企業(yè)中95％以上屬于非公有制經(jīng)濟(jì)。廣大中小企業(yè)創(chuàng)造的GDP占全國(guó)的60％，提供的稅收占50％，外貿(mào)出口占68％，發(fā)明專利占66％，提供了75％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。究其原因，差異出現(xiàn)在統(tǒng)計(jì)口徑上。當(dāng)前，中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主要增加點(diǎn)。在上海，工業(yè)小企業(yè)產(chǎn)值每增長(zhǎng)1%，%，%。在消費(fèi)者的收入水平多層次化、要求多樣化的情況下，以規(guī)模經(jīng)濟(jì)為特征的大企業(yè)適應(yīng)能力是有限的，少量多樣的生產(chǎn)方式更適合中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)形態(tài)。近年來(lái)，隨著通貨膨脹率的下降，就業(yè)問(wèn)題逐步凸現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，同樣的資金投入，小企業(yè)可以比大企業(yè)多吸收4倍的人員就業(yè)。這是因?yàn)?，中小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新大多是市場(chǎng)拉動(dòng)型的，即根據(jù)客戶的需要進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新的活動(dòng)。20世界80年代以后，隨著高新技術(shù)的發(fā)展，人力資本，特別是人的智慧活動(dòng)的意義越來(lái)越顯著。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向的體制改革中，中小企業(yè)因其改革成本較低，可以起到改革“試驗(yàn)田”和“前驅(qū)”的角色，率先進(jìn)行各種改革嘗試，為更大規(guī)模的改革提供經(jīng)驗(yàn)。而國(guó)有大企業(yè)，因其與傳統(tǒng)體制、與政府機(jī)構(gòu)的關(guān)系，很難從中培育出足夠數(shù)量與質(zhì)量的企業(yè)家，更難以形成企業(yè)家精神的氛圍。即使在大都市中，貼近居民生活、為都市消費(fèi)與工商業(yè)服務(wù)的許多經(jīng)濟(jì)事業(yè)與項(xiàng)目，都具有濃重的地方化、社區(qū)化特色?？傊?，中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重、不可替代的地位和作用。比2004年增長(zhǎng)了33%（這里是指中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而不包括工程類及一些為大企業(yè)擔(dān)保的機(jī)構(gòu)）。%。鑒于以上現(xiàn)狀，2010年3月8日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行和國(guó)家工商總局聯(lián)合發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫星辦法》（以下簡(jiǎn)稱：《融資性辦法》），融資擔(dān)保行業(yè)長(zhǎng)久以來(lái)游離于監(jiān)管之外的局面被打破。融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，但該類融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本不得低于一億元，且連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。擔(dān)保行業(yè)的劣勢(shì)（1）公信力不足。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不僅“小”而“散”，而且組織化程度低，缺乏同業(yè)的信息交流和業(yè)務(wù)聯(lián)保合作，使得單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能低成本獲得有效信息和分散風(fēng)險(xiǎn)。目前，中國(guó)尚未建立擔(dān)保從業(yè)資格準(zhǔn)入制度和失信懲罰制度，造成從業(yè)人員能力和素質(zhì)偏低。國(guó)外的一般期限較長(zhǎng)。目前，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，繳稅額為國(guó)家稅收總額的50%左右，提供了近80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。（2）政府支持中心企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事的是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，應(yīng)該獲取高回報(bào)，但事實(shí)不是如此。中小企業(yè)面廣量大，雖然不乏信用優(yōu)良的企業(yè)，但由于整個(gè)社會(huì)信用問(wèn)題沒(méi)有根本改善，對(duì)借款人或被擔(dān)保人缺乏嚴(yán)格的監(jiān)督制約機(jī)制和懲罰制度，有的中小企業(yè)管理混亂，會(huì)計(jì)制度不規(guī)范造成
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