【正文】 對逾期未繳費(fèi)用戶收取滯納金的由公用企事業(yè)單位負(fù)責(zé)計(jì)算，并承擔(dān)因收取滯納金所造成的用戶不滿、訴訟等一切責(zé)任；根據(jù)銀行繳費(fèi)回單，負(fù)責(zé)對已繳費(fèi)的用戶提供發(fā)票；對于變更繳費(fèi)客戶號(hào)的用戶，應(yīng)及時(shí)提醒用戶辦理委托銀行代扣業(yè)務(wù)的相關(guān)變更手續(xù)；向**市金融票據(jù)信息中心提供指定賬戶，用于**市金融票據(jù)信息中心按照統(tǒng)一的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)通過銀行委托收款的方式扣取公用企事業(yè)單位應(yīng)支付的手續(xù)費(fèi)。項(xiàng)目的軟件開發(fā)商 根據(jù)對一些軟件開發(fā)商的考察，考慮到**市現(xiàn)有的繳費(fèi)情況、繳費(fèi)習(xí)慣以及繳費(fèi)量統(tǒng)計(jì)，選擇一家符合我市實(shí)際業(yè)務(wù)需求的開放式軟件產(chǎn)品，該產(chǎn)品要涵蓋基本的繳費(fèi)系統(tǒng)、賬務(wù)處理系統(tǒng)、客戶資料管理系統(tǒng)、協(xié)議管理系統(tǒng)等；在接口上要支持其它外圍系統(tǒng)；在業(yè)務(wù)邏輯上要支持對單個(gè)業(yè)務(wù)邏輯的拼合、拆分；要有靈活的可視化開發(fā)工具等。按照 ‰人口增長速度，預(yù)計(jì)到 2022 年，**城鎮(zhèn)人口可達(dá)到 萬人，按照平均每 4 人組成一個(gè)家庭，每戶每月要分別繳水、電費(fèi)各一次，此項(xiàng)業(yè)務(wù)量約共計(jì) 644 萬筆；天然氣使用覆蓋率按 50%計(jì)算，業(yè)務(wù)量約共計(jì) 161 萬筆；每戶固定電話業(yè)務(wù)量約共計(jì)322 萬筆，每戶有線電視業(yè)務(wù)量約共計(jì) 322 萬筆；社保業(yè)務(wù)按照城鎮(zhèn)人口社保購買率 100%計(jì)算，每人每月要繳納一次，此項(xiàng)業(yè)務(wù)量約共計(jì) 1287 萬筆；城鎮(zhèn)人口手機(jī)使用率已經(jīng)達(dá)到 100%，每人每月繳納費(fèi)用一次，此項(xiàng)業(yè)務(wù)量約共計(jì) 1287 萬筆，綜合上述估算數(shù)據(jù)，到2022 年，本項(xiàng)目產(chǎn)品市場需求量預(yù)計(jì)可達(dá)到 4023 萬筆。隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展，城市人口增多，居民生活質(zhì)量提高，社會(huì)保障制度的完善，推動(dòng)了保險(xiǎn)和各項(xiàng)公用事業(yè)繳費(fèi)群體的增加，進(jìn)而加大了銀行代收費(fèi)的業(yè)務(wù)量。由于代收業(yè)務(wù)利潤的減少，某些銀行在代收業(yè)務(wù)合同到期后停公用事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告止續(xù)簽，也潛在的加大了其他受理業(yè)務(wù)銀行的壓力。項(xiàng)目建設(shè)第一步平臺(tái)建設(shè)的第一步是建立一個(gè)以實(shí)時(shí)和批量代扣方式繳納水、電、氣、有線收視費(fèi)為目標(biāo)的繳費(fèi)平臺(tái)，由商業(yè)銀行的柜面、網(wǎng)銀、自助機(jī)具、電話銀行以及中國銀聯(lián)的 POS 作為客戶繳費(fèi)的渠道；在清算上，平臺(tái)作為一個(gè)清算組織接入人民銀行小額支付系統(tǒng)，并通過小額支付系統(tǒng)與提供各種金融服務(wù)的商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)進(jìn)行清算；系統(tǒng)還提供了對非銀行信息采集系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集的支持。流程圖如下：公用事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告系統(tǒng)拓展期業(yè)務(wù)流程圖 公共事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)ABS或MBFE接入商業(yè)銀行商業(yè)銀行中國銀聯(lián)小額支付系統(tǒng)物業(yè)等小型單位企事業(yè)單位MBFE接入MBFE接入MBFE接入專線直聯(lián)WEB接入水 、 電 、 氣 、 電信 、 移動(dòng) 、聯(lián)通 、 有線 、 公積金等非財(cái)政收入（ 違章罰款等 ）直聯(lián)或無線接入 移動(dòng)支付平臺(tái)（ 充值 、 付款 信息發(fā)布 ）充值卡清算平臺(tái)特約商戶商店 、 加油站出租車等撥號(hào)直聯(lián)+脫機(jī)消費(fèi)平臺(tái)自身渠道( 網(wǎng)銀 、 語音 、 自助設(shè)備 )非銀行信息采集 項(xiàng)目主要業(yè)務(wù) 主動(dòng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)是指個(gè)人主動(dòng)到銀行柜臺(tái)以現(xiàn)金方式繳費(fèi)的業(yè)務(wù)，在未來渠道拓展后可發(fā)展到支持銀行卡，通過電話語音平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)支付網(wǎng)關(guān)，圈存繳費(fèi)機(jī)等多種渠道繳費(fèi)。 批量代付業(yè)務(wù)1) 單位發(fā)起的批量扣劃，平臺(tái)上取得單位批量代扣業(yè)務(wù)的信息后，利用批量扣劃接口將文件清分后發(fā)住各商業(yè)銀行，并利用支付系統(tǒng)對各清算行和各委托單位的資金進(jìn)行清算。公用事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告平臺(tái)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)收不到付款企業(yè)開戶行的批量代付確認(rèn)返回指令時(shí)，需要平臺(tái)業(yè)務(wù)人員向銀行確認(rèn)扣款情況，然后決定是按照銀行處理失敗來對這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)處理還是等待銀行發(fā)回批量代付確認(rèn)返回指令；如果按照銀行處理失敗來處理時(shí)，由平臺(tái)業(yè)務(wù)人員通知扣款行作相應(yīng)賬務(wù)處理。? 業(yè)務(wù)流程圖收 付 企 業(yè) 結(jié) 算 中 心 前 置 機(jī) 扣 款 行 企 業(yè) 開 戶 行1: 實(shí) 時(shí) 代 收 指 令7: 記 錄 處 理 結(jié) 果8: 實(shí) 時(shí) 代 收 返 回 指 令9: 軋 差 清 算2: 實(shí) 時(shí) 代 收 指 令6: 實(shí) 時(shí) 代 收 返 回 指 令3: 實(shí) 時(shí) 代 收 指 令 4: 扣 款 處 理5: 實(shí) 時(shí) 代 收 返 回 指 令10: 入 賬 單? 說明對于實(shí)時(shí)代收業(yè)務(wù)，收費(fèi)企業(yè)和平臺(tái)之間以及銀行和平臺(tái)之間的連接只能采用直聯(lián)方式。? 業(yè)務(wù)流程圖銀 行 前 置 機(jī) 結(jié) 算 中 心 收 費(fèi) 企 業(yè)1: 主 動(dòng) 繳 費(fèi) 沖 銷 指 令5: 賬 務(wù) 處 理2: 主 動(dòng) 繳 費(fèi) 沖 銷 指 令4: 主 動(dòng) 繳 費(fèi) 沖 銷 指 令6: 主 動(dòng) 繳 費(fèi) 沖 銷 返 回 指 令7: 記 錄 處 理 結(jié) 果8: 主 動(dòng) 繳 費(fèi) 沖 銷 返 回 指 令3: 查 找 原 交 易9: 主 動(dòng) 繳 費(fèi) 沖 銷 返 回 指 令? 說明對于主動(dòng)繳費(fèi)沖銷業(yè)務(wù)，收費(fèi)企業(yè)和平臺(tái)之間以及銀行和平臺(tái)之間的連接只能采用直聯(lián)方式。? 業(yè)務(wù)流程圖銀 行 前 置 機(jī) 結(jié) 算 中 心 收 費(fèi) 企 業(yè)1: 欠 費(fèi) 查 詢 指 令 2: 欠 費(fèi) 查 詢 指 令4: 欠 費(fèi) 查 詢 指 令5: 查 詢 欠 費(fèi) 明 細(xì)6: 欠 費(fèi) 查 詢 返 回 指 令7: 記 錄 查 詢 結(jié) 果8: 欠 費(fèi) 查 詢 返 回 指 令9: 欠 費(fèi) 查 詢 返 回 指 令3: 欠 費(fèi) 查 詢 指 令 入 庫公用事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 自由格式信息自由格式信息包括通知信息、公告信息、普通信息等。 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)以下是由平臺(tái)發(fā)起銀行接收的查詢查復(fù)的業(yè)務(wù)流程圖，其它節(jié)點(diǎn)發(fā)起的查詢查復(fù)流程與此相似。2) 平臺(tái)生成各商業(yè)銀行和企業(yè)的資金清算憑證，以及各商業(yè)銀行的資金清算清單。6) 商業(yè)銀行依照資金清算清單對賬。? 業(yè)務(wù)流程：公用事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告繳 費(fèi) 中 心 收 付 費(fèi) 企 業(yè)1: 對 帳 單 2: 對 帳3: [對 帳 不 平 ] 下 載 明 細(xì) 請 求4: 對 帳 明 細(xì) 5: 帳 務(wù) 處 理 項(xiàng)目主要功能 多渠道繳費(fèi)功能平臺(tái)通過對自身渠道的不斷完善，在便利店、商場等公用場所增加自助設(shè)備，開設(shè)平臺(tái)的網(wǎng)上繳費(fèi)、語音繳費(fèi)、短信繳費(fèi)、短信充值等多元化繳費(fèi)充值渠道，為客戶提供繳費(fèi)、消費(fèi)、充值的便利。 公用事業(yè)處理后臺(tái)客戶端功能后臺(tái)客戶端用于清算委托單位和銀行網(wǎng)點(diǎn)、銀聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)送的繳費(fèi)業(yè)務(wù)、及進(jìn)行相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理，生成各銀行的凈額軋差文件和各銀行的提回文件，提供后臺(tái)查詢以及報(bào)表打印，系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置、系統(tǒng)維護(hù)等。 項(xiàng)目主要性能指標(biāo) 系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理能力 批量業(yè)務(wù)清分處理能力：本系統(tǒng)批量代收業(yè)務(wù)要求滿足日處理量 100 萬筆。批量代收業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)支持每天 8 小時(shí)連續(xù)運(yùn)行。實(shí)時(shí)繳款和實(shí)時(shí)扣款業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)支持 7＊24 小時(shí)連續(xù)運(yùn)行。根據(jù)處理能力的需要，系統(tǒng)能夠簡單便利地完成平臺(tái)的遷移。 安全可靠性應(yīng)用系統(tǒng)提供可靠的交易各方身份認(rèn)證和數(shù)據(jù)傳輸功能；具有故障檢測和網(wǎng)絡(luò)重載能力；對重要數(shù)據(jù)進(jìn)行長期的備份；軟件系統(tǒng)進(jìn)行權(quán)限的嚴(yán)格控制，堅(jiān)持逐層授權(quán)、權(quán)力分散的原則；對重要操作進(jìn)行操作日志的記錄等。合理規(guī)劃設(shè)計(jì)，保證數(shù)據(jù)和交易的一致性。 系統(tǒng)實(shí)用性在滿足應(yīng)用的前提下，以盡可能少的投資，最合理的設(shè)計(jì)方案，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、交易和信息服務(wù)，挖掘更多的企業(yè)代收付業(yè)務(wù)以及個(gè)人業(yè)務(wù)。第三階段：隨著社會(huì)的和諧發(fā)展，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，發(fā)行城市主題卡，全面提升城市形象。平臺(tái)自身包括繳費(fèi)系統(tǒng)、充值卡清算平臺(tái)、移動(dòng)支付平臺(tái)，企事業(yè)單位可以通過直連、WEB 連接、無線連接等方式告知平臺(tái)所要收繳費(fèi)的數(shù)據(jù)；商業(yè)銀行通過自身的柜面、網(wǎng)銀、電話銀行、自助設(shè)備等為客戶提供充值、繳費(fèi)服務(wù)；而平臺(tái)本身也提供了自助機(jī)具、網(wǎng)上繳費(fèi)、語音、短信等方式為客戶服務(wù)。收費(fèi)單位接口系統(tǒng)負(fù)責(zé)收費(fèi)單位與平臺(tái)后臺(tái)系統(tǒng)間的信息交換。與移動(dòng)支付平臺(tái)的接口是每日將在公用事業(yè)平臺(tái)上用手機(jī)進(jìn)行繳費(fèi)的繳款數(shù)據(jù)進(jìn)行清算。如果需要傳遞的數(shù)據(jù)超過 1024 字節(jié)，就通過文件進(jìn)行傳遞，首先通過 NodeDataMsg 結(jié)構(gòu)傳遞文件名，然后通過平臺(tái)通訊平臺(tái)提供的文件服務(wù)器傳遞文件內(nèi)容。前置機(jī)系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)的連接可通過商業(yè)銀行的局域網(wǎng)與商業(yè)銀行主機(jī)直聯(lián)來實(shí)現(xiàn)。公用事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 人行 ABS 接口繳費(fèi)系統(tǒng)的最終軋差數(shù)據(jù)由人行 ABS 清算，平臺(tái)與人行 ABS 之間采用磁盤接口的方式。 系統(tǒng)數(shù)據(jù)流設(shè)計(jì)平臺(tái)的主要數(shù)據(jù)可分為業(yè)務(wù)信息指令流及對帳信息流兩部分。對帳信息流指各商業(yè)銀行在日終結(jié)束后，將當(dāng)日的交易明細(xì)數(shù)據(jù)整理，傳給平臺(tái)，平臺(tái)將此數(shù)據(jù)與自身帳目核對后，補(bǔ)齊平臺(tái)由于網(wǎng)絡(luò)傳輸、系統(tǒng)上造成的非正常差錯(cuò)帳目后，生成各委托單位的匯總明細(xì)，再傳送給各委托單位，委托單位與各自的帳目核對后，補(bǔ)記或沖正各自記費(fèi)系統(tǒng)未記帳目，完成該數(shù)據(jù)流的終結(jié)。 資金使用管理本項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資部分于建設(shè)期內(nèi)全部投資完成；流動(dòng)資金增加額部分于投產(chǎn)后的二年內(nèi)全部投資完成。具體分項(xiàng)估算如下：（1）固定資產(chǎn)投資本項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資為 2030 萬元，其中建設(shè)投資 2030 萬元，建設(shè)期利息 0 萬元。其中：①建筑工程費(fèi)用主要用于中心機(jī)房的改造費(fèi)用，預(yù)計(jì)投資為 50萬元；②設(shè)備及工器具購置及安裝工程費(fèi)用中工藝設(shè)備部分的估算是根據(jù)工藝設(shè)計(jì)人員提供的設(shè)備明細(xì)表編制的，設(shè)備價(jià)格均采用近期公用事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告的詢(報(bào))價(jià)或參照近期同類工程的訂貨價(jià)水平，公用設(shè)備的估算《工業(yè)建設(shè)項(xiàng)目概算編制方法及各項(xiàng)指標(biāo)》編制的,其中設(shè)備國內(nèi)運(yùn)雜費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、配套設(shè)施費(fèi)、安裝工程費(fèi)等按《指標(biāo)》進(jìn)行編制，一并計(jì)入設(shè)備購置費(fèi)用中，預(yù)計(jì)投資為 1470 萬元；（即無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資）工程建設(shè)其他費(fèi)用估算主要包括可行性研究費(fèi)用、軟件購置費(fèi)、員工培訓(xùn)費(fèi)及建設(shè)單位管理費(fèi)等，預(yù)計(jì)投資為 510 萬元（其中軟件購置費(fèi) 480 萬元） 。本項(xiàng)目流動(dòng)資金估算方法為分項(xiàng)詳細(xì)估算法，是對構(gòu)成流動(dòng)資金的各項(xiàng)流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債逐項(xiàng)分年進(jìn)行估算，預(yù)計(jì)項(xiàng)目流動(dòng)資金增加總額為 70 萬元。商業(yè)銀行負(fù)責(zé)增加銀行端收費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大收費(fèi)品種，及時(shí)、高效完成收費(fèi)工作。 運(yùn)行班制和定員平臺(tái)實(shí)施 24 小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，暫定設(shè)計(jì)及監(jiān)管人員為 12 人，4名高級(jí)工程師，5 名普通工程師，3 名監(jiān)管人員。主要進(jìn)行專業(yè)知識(shí)和管理知識(shí)的培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目正常運(yùn)行以及進(jìn)一步拓展的既定目標(biāo)。本項(xiàng)目建設(shè)期為 2 年，2022 年立項(xiàng)，2022 年 4 月開始建設(shè)，2022 年 3 月份全部完成：2022 年 4 月——12 月：已完成現(xiàn)有合作網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、機(jī)房建設(shè)、系統(tǒng)調(diào)試；12 月份，系統(tǒng)投入試運(yùn)行，交通銀行、浦東發(fā)展銀行和供水、供電、燃?xì)?、中廣有線四家公用事業(yè)單位接入繳費(fèi)平臺(tái)，處理業(yè)務(wù) 46136 筆；2022 年 1 月——2 月：現(xiàn)有合作終端已全面投入使用，完成第一階段目標(biāo)；1 月份，系統(tǒng)正式投入運(yùn)行，全市 9 家商業(yè)銀行全部接入繳費(fèi)平臺(tái)，當(dāng)月處理業(yè)務(wù) 91179 筆；2022 年 3 月——6 月：參與機(jī)構(gòu)增加，服務(wù)內(nèi)容擴(kuò)大，實(shí)現(xiàn)第公用事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告二階段目標(biāo)；目前，電信、移動(dòng)和聯(lián)通 3 家通訊企業(yè)正在進(jìn)行系統(tǒng)接口改造工程，即將接入繳費(fèi)平臺(tái)；2022 年 7 月——10 月：訂購、安裝、調(diào)試制卡等設(shè)備；2022 年 11 月——2022 年 1 月：訂購、安裝、調(diào)試卡系統(tǒng)軟件等其他設(shè)備；2022 年 7 月——2022 年 1 月：發(fā)行主題卡，并宣傳；2022 年 2 月：系統(tǒng)全面試運(yùn)行；2022 年 3 月完成，至此項(xiàng)目竣工 項(xiàng)目實(shí)施管理為了保證系統(tǒng)能按時(shí)間高質(zhì)量地完成，我們建議由公司總負(fù)責(zé)并和人民銀行的技術(shù)人員共同完成此項(xiàng)目的開發(fā)。所有的計(jì)劃從項(xiàng)目啟動(dòng)開始，包含所有的培訓(xùn)、測試、軟件開發(fā)、質(zhì)量保證、配置管理、導(dǎo)航計(jì)劃等。在全計(jì)劃中的每一個(gè)任務(wù)點(diǎn)，都設(shè)立相應(yīng)的責(zé)任人，而他的上一層領(lǐng)導(dǎo)有責(zé)任保證他能充分使用自己的權(quán)利和自主地調(diào)配各種資源。如果發(fā)現(xiàn)執(zhí)行過程中有不當(dāng)之處，將在會(huì)上討論，并拿出切實(shí)可行的改進(jìn)辦法。系統(tǒng)設(shè)計(jì)師：負(fù)責(zé)系統(tǒng)總體構(gòu)架的分析和設(shè)計(jì)，協(xié)助個(gè)小組公用事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告負(fù)責(zé)人解決技術(shù)上遇到的重大問題，對項(xiàng)目組成員進(jìn)行技術(shù)支持。專家組：負(fù)責(zé)協(xié)助解決技術(shù)上遇到的重大問題；對整個(gè)項(xiàng)目過程提供技術(shù)顧問和指導(dǎo)。 營業(yè)收入項(xiàng)目正常運(yùn)營后，年業(yè)務(wù)量達(dá)到 2022 萬筆，每筆手續(xù)費(fèi)按 元計(jì)算，年?duì)I業(yè)收入 700 萬元。項(xiàng)目固定資產(chǎn)中工藝設(shè)備折舊期限為 5 年（相關(guān)電子設(shè)備規(guī)定 3—5 年折舊） ，折舊方法采用平均年限法，殘值率按 5%計(jì)算；無形、遞延資產(chǎn)按 5 年的攤銷年限攤?cè)氤杀举M(fèi)用。 各項(xiàng)費(fèi)用各項(xiàng)費(fèi)用參考企業(yè)現(xiàn)有費(fèi)用水平和一般行業(yè)水平測算。 總成本費(fèi)用運(yùn)營成本及費(fèi)用按現(xiàn)行會(huì)計(jì)制度中規(guī)定的成本要素執(zhí)行，根據(jù)本次設(shè)計(jì)的分年度生產(chǎn)綱領(lǐng)進(jìn)行測算。 盈利能力指標(biāo)分析（1）財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值（FNPV）財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是指按設(shè)定的折現(xiàn)率 i 計(jì)算的項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值之和。（2）靜態(tài)投資回收期（Pt）投資回收期是指以項(xiàng)目的凈收益償還項(xiàng)目全部投資所需要的時(shí)間，一般以年為單位，并從項(xiàng)目建設(shè)開始年算起。