【正文】 對逾期未繳費用戶收取滯納金的由公用企事業(yè)單位負責計算，并承擔因收取滯納金所造成的用戶不滿、訴訟等一切責任；根據(jù)銀行繳費回單，負責對已繳費的用戶提供發(fā)票；對于變更繳費客戶號的用戶，應及時提醒用戶辦理委托銀行代扣業(yè)務的相關(guān)變更手續(xù)；向**市金融票據(jù)信息中心提供指定賬戶，用于**市金融票據(jù)信息中心按照統(tǒng)一的手續(xù)費標準通過銀行委托收款的方式扣取公用企事業(yè)單位應支付的手續(xù)費。項目的軟件開發(fā)商 根據(jù)對一些軟件開發(fā)商的考察，考慮到**市現(xiàn)有的繳費情況、繳費習慣以及繳費量統(tǒng)計，選擇一家符合我市實際業(yè)務需求的開放式軟件產(chǎn)品，該產(chǎn)品要涵蓋基本的繳費系統(tǒng)、賬務處理系統(tǒng)、客戶資料管理系統(tǒng)、協(xié)議管理系統(tǒng)等；在接口上要支持其它外圍系統(tǒng)；在業(yè)務邏輯上要支持對單個業(yè)務邏輯的拼合、拆分；要有靈活的可視化開發(fā)工具等。按照 ‰人口增長速度，預計到 2022 年，**城鎮(zhèn)人口可達到 萬人，按照平均每 4 人組成一個家庭，每戶每月要分別繳水、電費各一次，此項業(yè)務量約共計 644 萬筆；天然氣使用覆蓋率按 50%計算，業(yè)務量約共計 161 萬筆；每戶固定電話業(yè)務量約共計322 萬筆，每戶有線電視業(yè)務量約共計 322 萬筆；社保業(yè)務按照城鎮(zhèn)人口社保購買率 100%計算，每人每月要繳納一次，此項業(yè)務量約共計 1287 萬筆；城鎮(zhèn)人口手機使用率已經(jīng)達到 100%，每人每月繳納費用一次，此項業(yè)務量約共計 1287 萬筆，綜合上述估算數(shù)據(jù)，到2022 年，本項目產(chǎn)品市場需求量預計可達到 4023 萬筆。隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展，城市人口增多，居民生活質(zhì)量提高，社會保障制度的完善，推動了保險和各項公用事業(yè)繳費群體的增加，進而加大了銀行代收費的業(yè)務量。由于代收業(yè)務利潤的減少，某些銀行在代收業(yè)務合同到期后停公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告止續(xù)簽，也潛在的加大了其他受理業(yè)務銀行的壓力。項目建設(shè)第一步平臺建設(shè)的第一步是建立一個以實時和批量代扣方式繳納水、電、氣、有線收視費為目標的繳費平臺，由商業(yè)銀行的柜面、網(wǎng)銀、自助機具、電話銀行以及中國銀聯(lián)的 POS 作為客戶繳費的渠道；在清算上，平臺作為一個清算組織接入人民銀行小額支付系統(tǒng)，并通過小額支付系統(tǒng)與提供各種金融服務的商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)進行清算；系統(tǒng)還提供了對非銀行信息采集系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集的支持。流程圖如下：公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告系統(tǒng)拓展期業(yè)務流程圖 公共事業(yè)繳費平臺ABS或MBFE接入商業(yè)銀行商業(yè)銀行中國銀聯(lián)小額支付系統(tǒng)物業(yè)等小型單位企事業(yè)單位MBFE接入MBFE接入MBFE接入專線直聯(lián)WEB接入水 、 電 、 氣 、 電信 、 移動 、聯(lián)通 、 有線 、 公積金等非財政收入（ 違章罰款等 ）直聯(lián)或無線接入 移動支付平臺（ 充值 、 付款 信息發(fā)布 ）充值卡清算平臺特約商戶商店 、 加油站出租車等撥號直聯(lián)+脫機消費平臺自身渠道( 網(wǎng)銀 、 語音 、 自助設(shè)備 )非銀行信息采集 項目主要業(yè)務 主動繳費業(yè)務是指個人主動到銀行柜臺以現(xiàn)金方式繳費的業(yè)務，在未來渠道拓展后可發(fā)展到支持銀行卡，通過電話語音平臺，互聯(lián)網(wǎng)支付網(wǎng)關(guān)，圈存繳費機等多種渠道繳費。 批量代付業(yè)務1) 單位發(fā)起的批量扣劃，平臺上取得單位批量代扣業(yè)務的信息后，利用批量扣劃接口將文件清分后發(fā)住各商業(yè)銀行，并利用支付系統(tǒng)對各清算行和各委托單位的資金進行清算。公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告平臺在規(guī)定時間內(nèi)收不到付款企業(yè)開戶行的批量代付確認返回指令時，需要平臺業(yè)務人員向銀行確認扣款情況，然后決定是按照銀行處理失敗來對這筆業(yè)務進行相應處理還是等待銀行發(fā)回批量代付確認返回指令；如果按照銀行處理失敗來處理時，由平臺業(yè)務人員通知扣款行作相應賬務處理。? 業(yè)務流程圖收 付 企 業(yè) 結(jié) 算 中 心 前 置 機 扣 款 行 企 業(yè) 開 戶 行1: 實 時 代 收 指 令7: 記 錄 處 理 結(jié) 果8: 實 時 代 收 返 回 指 令9: 軋 差 清 算2: 實 時 代 收 指 令6: 實 時 代 收 返 回 指 令3: 實 時 代 收 指 令 4: 扣 款 處 理5: 實 時 代 收 返 回 指 令10: 入 賬 單? 說明對于實時代收業(yè)務，收費企業(yè)和平臺之間以及銀行和平臺之間的連接只能采用直聯(lián)方式。? 業(yè)務流程圖銀 行 前 置 機 結(jié) 算 中 心 收 費 企 業(yè)1: 主 動 繳 費 沖 銷 指 令5: 賬 務 處 理2: 主 動 繳 費 沖 銷 指 令4: 主 動 繳 費 沖 銷 指 令6: 主 動 繳 費 沖 銷 返 回 指 令7: 記 錄 處 理 結(jié) 果8: 主 動 繳 費 沖 銷 返 回 指 令3: 查 找 原 交 易9: 主 動 繳 費 沖 銷 返 回 指 令? 說明對于主動繳費沖銷業(yè)務，收費企業(yè)和平臺之間以及銀行和平臺之間的連接只能采用直聯(lián)方式。? 業(yè)務流程圖銀 行 前 置 機 結(jié) 算 中 心 收 費 企 業(yè)1: 欠 費 查 詢 指 令 2: 欠 費 查 詢 指 令4: 欠 費 查 詢 指 令5: 查 詢 欠 費 明 細6: 欠 費 查 詢 返 回 指 令7: 記 錄 查 詢 結(jié) 果8: 欠 費 查 詢 返 回 指 令9: 欠 費 查 詢 返 回 指 令3: 欠 費 查 詢 指 令 入 庫公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告 自由格式信息自由格式信息包括通知信息、公告信息、普通信息等。 查詢查復業(yè)務以下是由平臺發(fā)起銀行接收的查詢查復的業(yè)務流程圖，其它節(jié)點發(fā)起的查詢查復流程與此相似。2) 平臺生成各商業(yè)銀行和企業(yè)的資金清算憑證，以及各商業(yè)銀行的資金清算清單。6) 商業(yè)銀行依照資金清算清單對賬。? 業(yè)務流程：公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告繳 費 中 心 收 付 費 企 業(yè)1: 對 帳 單 2: 對 帳3: [對 帳 不 平 ] 下 載 明 細 請 求4: 對 帳 明 細 5: 帳 務 處 理 項目主要功能 多渠道繳費功能平臺通過對自身渠道的不斷完善，在便利店、商場等公用場所增加自助設(shè)備，開設(shè)平臺的網(wǎng)上繳費、語音繳費、短信繳費、短信充值等多元化繳費充值渠道，為客戶提供繳費、消費、充值的便利。 公用事業(yè)處理后臺客戶端功能后臺客戶端用于清算委托單位和銀行網(wǎng)點、銀聯(lián)網(wǎng)點發(fā)送的繳費業(yè)務、及進行相應的數(shù)據(jù)處理，生成各銀行的凈額軋差文件和各銀行的提回文件，提供后臺查詢以及報表打印，系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置、系統(tǒng)維護等。 項目主要性能指標 系統(tǒng)業(yè)務處理能力 批量業(yè)務清分處理能力：本系統(tǒng)批量代收業(yè)務要求滿足日處理量 100 萬筆。批量代收業(yè)務處理系統(tǒng)應支持每天 8 小時連續(xù)運行。實時繳款和實時扣款業(yè)務處理系統(tǒng)應支持 7＊24 小時連續(xù)運行。根據(jù)處理能力的需要，系統(tǒng)能夠簡單便利地完成平臺的遷移。 安全可靠性應用系統(tǒng)提供可靠的交易各方身份認證和數(shù)據(jù)傳輸功能；具有故障檢測和網(wǎng)絡(luò)重載能力；對重要數(shù)據(jù)進行長期的備份；軟件系統(tǒng)進行權(quán)限的嚴格控制，堅持逐層授權(quán)、權(quán)力分散的原則；對重要操作進行操作日志的記錄等。合理規(guī)劃設(shè)計，保證數(shù)據(jù)和交易的一致性。 系統(tǒng)實用性在滿足應用的前提下，以盡可能少的投資，最合理的設(shè)計方案，實現(xiàn)中間業(yè)務系統(tǒng)安全、交易和信息服務，挖掘更多的企業(yè)代收付業(yè)務以及個人業(yè)務。第三階段：隨著社會的和諧發(fā)展，不斷創(chuàng)新金融服務，發(fā)行城市主題卡，全面提升城市形象。平臺自身包括繳費系統(tǒng)、充值卡清算平臺、移動支付平臺，企事業(yè)單位可以通過直連、WEB 連接、無線連接等方式告知平臺所要收繳費的數(shù)據(jù)；商業(yè)銀行通過自身的柜面、網(wǎng)銀、電話銀行、自助設(shè)備等為客戶提供充值、繳費服務；而平臺本身也提供了自助機具、網(wǎng)上繳費、語音、短信等方式為客戶服務。收費單位接口系統(tǒng)負責收費單位與平臺后臺系統(tǒng)間的信息交換。與移動支付平臺的接口是每日將在公用事業(yè)平臺上用手機進行繳費的繳款數(shù)據(jù)進行清算。如果需要傳遞的數(shù)據(jù)超過 1024 字節(jié)，就通過文件進行傳遞，首先通過 NodeDataMsg 結(jié)構(gòu)傳遞文件名，然后通過平臺通訊平臺提供的文件服務器傳遞文件內(nèi)容。前置機系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)的連接可通過商業(yè)銀行的局域網(wǎng)與商業(yè)銀行主機直聯(lián)來實現(xiàn)。公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告 人行 ABS 接口繳費系統(tǒng)的最終軋差數(shù)據(jù)由人行 ABS 清算，平臺與人行 ABS 之間采用磁盤接口的方式。 系統(tǒng)數(shù)據(jù)流設(shè)計平臺的主要數(shù)據(jù)可分為業(yè)務信息指令流及對帳信息流兩部分。對帳信息流指各商業(yè)銀行在日終結(jié)束后，將當日的交易明細數(shù)據(jù)整理，傳給平臺，平臺將此數(shù)據(jù)與自身帳目核對后，補齊平臺由于網(wǎng)絡(luò)傳輸、系統(tǒng)上造成的非正常差錯帳目后，生成各委托單位的匯總明細，再傳送給各委托單位，委托單位與各自的帳目核對后，補記或沖正各自記費系統(tǒng)未記帳目，完成該數(shù)據(jù)流的終結(jié)。 資金使用管理本項目固定資產(chǎn)投資部分于建設(shè)期內(nèi)全部投資完成；流動資金增加額部分于投產(chǎn)后的二年內(nèi)全部投資完成。具體分項估算如下：（1）固定資產(chǎn)投資本項目固定資產(chǎn)投資為 2030 萬元，其中建設(shè)投資 2030 萬元，建設(shè)期利息 0 萬元。其中：①建筑工程費用主要用于中心機房的改造費用，預計投資為 50萬元；②設(shè)備及工器具購置及安裝工程費用中工藝設(shè)備部分的估算是根據(jù)工藝設(shè)計人員提供的設(shè)備明細表編制的，設(shè)備價格均采用近期公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告的詢(報)價或參照近期同類工程的訂貨價水平，公用設(shè)備的估算《工業(yè)建設(shè)項目概算編制方法及各項指標》編制的,其中設(shè)備國內(nèi)運雜費、保險費、配套設(shè)施費、安裝工程費等按《指標》進行編制，一并計入設(shè)備購置費用中，預計投資為 1470 萬元；（即無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資）工程建設(shè)其他費用估算主要包括可行性研究費用、軟件購置費、員工培訓費及建設(shè)單位管理費等，預計投資為 510 萬元（其中軟件購置費 480 萬元） 。本項目流動資金估算方法為分項詳細估算法，是對構(gòu)成流動資金的各項流動資產(chǎn)和流動負債逐項分年進行估算，預計項目流動資金增加總額為 70 萬元。商業(yè)銀行負責增加銀行端收費網(wǎng)點，擴大收費品種，及時、高效完成收費工作。 運行班制和定員平臺實施 24 小時連續(xù)運行，暫定設(shè)計及監(jiān)管人員為 12 人，4名高級工程師，5 名普通工程師，3 名監(jiān)管人員。主要進行專業(yè)知識和管理知識的培訓，實現(xiàn)項目正常運行以及進一步拓展的既定目標。本項目建設(shè)期為 2 年，2022 年立項，2022 年 4 月開始建設(shè)，2022 年 3 月份全部完成：2022 年 4 月——12 月：已完成現(xiàn)有合作網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、機房建設(shè)、系統(tǒng)調(diào)試；12 月份，系統(tǒng)投入試運行，交通銀行、浦東發(fā)展銀行和供水、供電、燃氣、中廣有線四家公用事業(yè)單位接入繳費平臺，處理業(yè)務 46136 筆；2022 年 1 月——2 月：現(xiàn)有合作終端已全面投入使用，完成第一階段目標；1 月份，系統(tǒng)正式投入運行，全市 9 家商業(yè)銀行全部接入繳費平臺，當月處理業(yè)務 91179 筆；2022 年 3 月——6 月：參與機構(gòu)增加，服務內(nèi)容擴大，實現(xiàn)第公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告二階段目標；目前，電信、移動和聯(lián)通 3 家通訊企業(yè)正在進行系統(tǒng)接口改造工程，即將接入繳費平臺；2022 年 7 月——10 月：訂購、安裝、調(diào)試制卡等設(shè)備；2022 年 11 月——2022 年 1 月：訂購、安裝、調(diào)試卡系統(tǒng)軟件等其他設(shè)備；2022 年 7 月——2022 年 1 月：發(fā)行主題卡，并宣傳；2022 年 2 月：系統(tǒng)全面試運行；2022 年 3 月完成，至此項目竣工 項目實施管理為了保證系統(tǒng)能按時間高質(zhì)量地完成，我們建議由公司總負責并和人民銀行的技術(shù)人員共同完成此項目的開發(fā)。所有的計劃從項目啟動開始，包含所有的培訓、測試、軟件開發(fā)、質(zhì)量保證、配置管理、導航計劃等。在全計劃中的每一個任務點，都設(shè)立相應的責任人，而他的上一層領(lǐng)導有責任保證他能充分使用自己的權(quán)利和自主地調(diào)配各種資源。如果發(fā)現(xiàn)執(zhí)行過程中有不當之處，將在會上討論，并拿出切實可行的改進辦法。系統(tǒng)設(shè)計師：負責系統(tǒng)總體構(gòu)架的分析和設(shè)計，協(xié)助個小組公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告負責人解決技術(shù)上遇到的重大問題，對項目組成員進行技術(shù)支持。專家組：負責協(xié)助解決技術(shù)上遇到的重大問題；對整個項目過程提供技術(shù)顧問和指導。 營業(yè)收入項目正常運營后，年業(yè)務量達到 2022 萬筆，每筆手續(xù)費按 元計算，年營業(yè)收入 700 萬元。項目固定資產(chǎn)中工藝設(shè)備折舊期限為 5 年（相關(guān)電子設(shè)備規(guī)定 3—5 年折舊） ，折舊方法采用平均年限法，殘值率按 5%計算；無形、遞延資產(chǎn)按 5 年的攤銷年限攤?cè)氤杀举M用。 各項費用各項費用參考企業(yè)現(xiàn)有費用水平和一般行業(yè)水平測算。 總成本費用運營成本及費用按現(xiàn)行會計制度中規(guī)定的成本要素執(zhí)行，根據(jù)本次設(shè)計的分年度生產(chǎn)綱領(lǐng)進行測算。 盈利能力指標分析（1）財務凈現(xiàn)值（FNPV）財務凈現(xiàn)值是指按設(shè)定的折現(xiàn)率 i 計算的項目計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值之和。（2）靜態(tài)投資回收期（Pt）投資回收期是指以項目的凈收益償還項目全部投資所需要的時間，一般以年為單位，并從項目建設(shè)開始年算起。