信用卡交易風(fēng)險及防范-wenkub
2023-05-24 22:41:15 本頁面
【正文】 D3,000 或以上 3% % 要求收單行自行跟進(jìn)（授權(quán)及防偽監(jiān)管部須提寫調(diào)查報告通知市場部門，按個案嚴(yán)重性提出處理建議） Tier 2 1個月 4筆 或 以上 USD4,000 或以上 5% % 要求收單行自行跟進(jìn) (授權(quán)及防偽監(jiān)管部須評估若繼續(xù)保留商戶的潛在風(fēng)險，再透過商戶調(diào)查報告向市場部門作出處理建議。即完成 發(fā)卡行、收單行 和 商戶 之間的網(wǎng)上收單驗(yàn)證系統(tǒng)，以確保交易安全的進(jìn)行。在持卡人進(jìn)行網(wǎng)上購物時，必須輸入預(yù)設(shè)的個人密碼，以避免信用卡被盜用，就正如在使用自動柜員機(jī)時輸入密碼一樣。市場部門亦須重新評估商戶的業(yè)務(wù)運(yùn)作情況，并參考商戶調(diào)查報告內(nèi)容，采取相應(yīng)行動 ) Tier 3 1個月 5筆 或 以上 USD5,000 或以上 8% 或 以上 收單行需于限定時間內(nèi)，回復(fù)決定保留或取消商戶，如決定取消商戶，必須建立 MATCH紀(jì)錄。 ww .y 信用卡交易風(fēng)險及卡組織規(guī)定 ChargeBack（ CB）指標(biāo) 卡組織 級別 拒付筆數(shù) 拒付比率（ CTR） 期限 100 1% 一個月內(nèi) 監(jiān)控（ CMM） 50 % 一個月內(nèi) 超標(biāo)（ ECM） 50 1% 一個月內(nèi) ww .y 信用卡交易風(fēng)險及卡組織規(guī)定 3D驗(yàn)證之 CB處理規(guī)范 狀 況 處理規(guī)范 商戶具備 3D驗(yàn)證且 持卡人或發(fā)卡行具備 3D驗(yàn)證 發(fā)卡 行 或持卡人 承擔(dān) 損失 ， 無法 以否認(rèn)交易向收單行做 ChargeBack 商戶具備 3D驗(yàn)證且 持卡人或發(fā)卡行沒有 3D驗(yàn)證 發(fā)卡 行 或持卡人 承擔(dān) 損失 ， 無法 以否認(rèn)交易向收單行做 ChargeBack 商戶 沒有 3D驗(yàn)證， 不管 持卡人 或發(fā)卡行是否 有 3D驗(yàn)證 商戶 承擔(dān) 損失 ， 發(fā)卡 行 100%可 ChargeBack ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風(fēng)險及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 信用卡交易爭議處理 什么是 ChargeBack 根據(jù)國際慣例以及 VISA、 MASTER等國際 組織規(guī)定，在 使用信用卡 進(jìn)行 網(wǎng)上 交易時 ， 如果交易出現(xiàn)問題（未得到服務(wù)、服務(wù)與描述不符等）， 持卡人 可以在交易發(fā)生之日起的 180天內(nèi) 向發(fā)卡銀行申請拒付該筆交易款項，發(fā)卡銀行受理后即展開調(diào)查并根據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否接受持卡人拒付，這一過程稱為 ChargeBack（簡稱 CB） ww .y 信用卡交易爭議處理 常見 CB理由 ? 重扣單：即重復(fù)支付，持卡人本來要支付一筆，卻有兩筆（或兩筆以上）支付成功； ? 商戶未能提供有關(guān)之服務(wù) /貨品：即持卡人支付成功了，卻沒有享受到相應(yīng)的服務(wù)； ? 商戶未能提供有關(guān)交易文件：即持卡人對訂單有異議，商家提供不了證明單據(jù)； ? 貨物損壞 /貨不對辦：即持卡人得到的服務(wù)與所購買之服務(wù)不符； ? 未收到退款 ww .y 信用卡交易爭議處理 各 CB理由占比 收不到服務(wù)/貨物 50% 貨物損壞 /貨不對辦 30% 收不到退款 10% 重復(fù)扣款 5% 其它 5% ww .y 信用卡交易爭議處理 CB處理周期 180天 30天 發(fā)卡行 30天 30天 180天 4560天 4560天 收單行 商戶 持卡人 一筆 交易 的 拒付期為交易成功后的 300天 ww .y 信用卡交易爭議處理 CB處理流程 ?
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