【正文】 風(fēng)險管理部責任追究制度實施細則……………………….37綜合管理部責任追究制度實施細則……………………….38稽核財務(wù)部責任追究制度實施細則………………………..38貸款審批人責任追究制度實施細則………………………38（六）貸款審批制度………………………………………………40四、稽核財務(wù)部（一）稽核財務(wù)部部門職責………………………………………42（二）財務(wù)總監(jiān)崗位職責…………………………………………43（三）財務(wù)管理辦法………………………………………………44（四）財務(wù)管理及內(nèi)部審計制度…………………………………50五、綜合管理部（一）綜合管理部部門職責……………………………………..55（二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責………………………………..56（三）綜合管理部文員崗位職責……………………………… .57六、印章管理辦法………………………………………………………60七、辦公管理制度…………………………………………….………..62八、人事管理制度………………………………………………………68Opinions and suggestions on the party39。s mass line educational practice activities from 20** in January to 99 months, carried out at all levels of departments and directly affiliated institutions and grassroots party organizations. According to my actual County, the county to carry out the education practice put forward the following implementation , the overall requirementsCounty county education practice to the eighteen Party of eight, the spirit of the the third Plenary Session of the 18th CPC Central Committee as the guidance, conscientiously implement the spirit of general secretary Xi Jinping book series of important speech, earnestly implement the Central Committee really, opinions and advice , party implementing the guiding ideology of opinions to determine the objectives and requirements, step method, in accordance with the look in the mirror, dress up, wash bath, cure treatment, the general requirements of for the people pragmatic honest people as the theme, in carrying forward the spirit of Zhuanglang Zhuang, improve their work style, service to the masses of the people, the foundation of consolidating grassroots, promote transformation across efforts, to further implement the central eight regulations and The opposition party and government austerity waste regulations , double section provincial regulations, municipal provisions of the twelve plan and the implementation measures for on improving the work style of close ties with the masses law, highlight style building, carry out the whole wind spirit, resolutely oppose formalism, bureaucracy, hedonism and wasteful extravagance to solve the problems, Party members and cadres of the style and the masses of people strong, the Ministry of Party members and cadres to further improve their thinking and understanding, to further change the style of the wind, the masses to close, honest and pragmatic people honest image to further establish the foundation to further reinforce the basic level. Style of the building of the new results to promote the construction of a powerful force of the county and the ecological culture of the county and county educational practice activities of the unit is mainly: the county and below county departments under the organs, enterprises and institutions directly under the township, street, and munity, village, nonpublic economic organizations, social organizations and other grassroots organizations. Agencies and branches, each single unit, follow the rules on internal institutions. Educational practice with step by adhere to the county leadership, leadership and leading cadres to focus on outstanding catch to directly contact the service of the masses of law supervision departments and window units, service industry, educational practice, pay attention to grasp the heavy towns, streets and villages, munity education activities and the masses of grassroots groups in close contact to strengthen, and the majority of Party members, cadres and the mass line line Marx doctrine view of the masses and the party39。 3. 擬訂公司的基本管理制度，董事會批準后組織實施。 7. 按照國家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對員工的考核評議，并決定薪酬獎懲、升降級。11. 著力打造高素質(zhì)、守法紀、重道德的經(jīng)營管理班子和業(yè)務(wù)團隊。負責貸款業(yè)務(wù)管理制度和工作流程的制訂和完善。 （三）業(yè)務(wù)管理基本制度第一章 總則第一條 為加強貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防范資金風(fēng)險，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司實際，制定本制度。 第二章 貸款管理業(yè)務(wù)組織體系第五條 實行審貸崗位分離的原則。第七條 實行貸款審批委員會制度。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會議匯報相關(guān)情況，但無表決權(quán)。信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)（含50萬元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上上報貸審會審批。（具體審批辦法參照公司審批制度）第三章 客戶對象和基本條件第九條 本公司客戶是在長沙市開福區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。（一）抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財務(wù)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進行審查，與質(zhì)押人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。（四）商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈（如同一專業(yè)市場、協(xié)會、商會、寫字樓、企業(yè)家俱樂部）的私營企業(yè)或個體工商戶，組成聯(lián)保小組，互相提供擔保，向我公司申請貸款。第五章 貸款業(yè)務(wù)的操作管理第十二條 辦理貸款業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運作。 第十六條 合同管理 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特定要求的，也可以簽訂非制式合同文書，同時應(yīng)通過法律審查。 第十九條 貸款展期 貸款期限最長不超過12個月，客戶不能按期歸還貸款，應(yīng)在貸款到期之前15日內(nèi)向公司提出續(xù)貸和展期申請。 第二十一條 貸款違約處理 客戶未按照合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時，依法起訴。第二十四條 本制度自董事會通過后執(zhí)行。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權(quán)重的10%。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，本項得分為10%。（5）資本回報率超過15%，按超出部分的20%提取獎金獎勵全公司由管理層根據(jù)實際情況發(fā)放。二、貸款業(yè)務(wù)部的考核1. 考核指標和權(quán)重（1）業(yè)務(wù)員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務(wù)收入考核指標為10萬元。（4）勞動紀律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達不到考核指標按完成比率乘以權(quán)重60%為本項得分，超過考核指標本項得分為60%，超出部分按照3%提取獎金，當月計算，次月發(fā)放。本項得分降低1%。80分以下60分以上，本項得分為5%。加上獎金為業(yè)務(wù)員實際收入。（3）總經(jīng)理負責最終評價。（3）貸款審批或部門評價占考核權(quán)重的30%（4）勞動紀律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）風(fēng)險管理員本人審核出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，每筆風(fēng)險管理員本項得分降低3%。（3）風(fēng)險管理部經(jīng)理貸款審批不及時，風(fēng)險判斷不準確，每次風(fēng)險管理部經(jīng)理本項得分降低3%。80分以下60分以上，本項得分為5%。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。四、稽核財務(wù)部的考核1. 出納的考核指標、權(quán)重和考核辦法（1）現(xiàn)金及有價證券保管安全，盤點及時，支票填寫規(guī)范，開出支票無差錯，考核權(quán)重為20%?？己藱?quán)重為10%。考核權(quán)重為10%。考核權(quán)重為10%。由稽核財務(wù)部負責考核。80分以下60分以上，本項得分為5%。（8）工作評價占考核權(quán)重的10%，由部門負責人及財務(wù)總監(jiān)進行評價，評價得分乘以權(quán)重10%，為本項得分。每次出現(xiàn)差錯除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低5%。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務(wù)總監(jiān)認定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項的得分降低1%。（6）勞動紀律占考核權(quán)重的10%，得分80分以上，本項得分為10%。由稽核財務(wù)部和綜合管理部負責考核。五、綜合管理部的考核1. 考核指標和權(quán)重（1）人事管理有效，績效考核及時、準確、公平、公正，工資及補助計算資料及時準確，占考核權(quán)重的30%。（2）管理由其他部門進行評價（包括總經(jīng)理，財務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門負責人，風(fēng)險管理部經(jīng)理）平均評分乘以權(quán)重30%為綜合管理部經(jīng)理評分。（4）綜合管理部文員的勞動紀律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合管理部經(jīng)理的勞動紀律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負責初評。貸款業(yè)務(wù)的部門職責具體如下： 負責貸款業(yè)務(wù)部的各項工作計劃的實施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求設(shè)計產(chǎn)品報公司貸審會審批； 制訂和完善有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進行檢查； 制訂對所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計劃與方案，提交綜合管理部備案； 承擔對本公司客戶的授信、貸款、擔保等各項業(yè)務(wù)的調(diào)查、評價、評審工作，并提出明確書面調(diào)查意見，交風(fēng)險管理部審查； 落實貸審會審批條件，辦理抵押、質(zhì)押、保證等擔保手續(xù)； 做好貸款的臺帳登記工作； 做好貸后管理工作。上級領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。 第三條 貸前調(diào)查人員的職責：負責對客戶提供的資料的真實性進行審