【正文】 。占考核權(quán)重的60%。3. 考核階段和考核部門(mén)（1）管理層考核為年度考核。超過(guò)5%不超過(guò)15%，每超過(guò)1%，本項(xiàng)得分降低1%。2. 考核辦法（1）資本回報(bào)率不到13%，按實(shí)際完成的回報(bào)率與指標(biāo)的比率乘以45%為本項(xiàng)得分。貸款業(yè)務(wù)操作流程示意圖：貸款申請(qǐng)書(shū)相關(guān)資料企業(yè)或個(gè)人申請(qǐng)受理登記表申請(qǐng)人資料，擔(dān)保人\物資料貸款受理貸款業(yè)務(wù)部貸款前調(diào)查合法合規(guī)性審查風(fēng)險(xiǎn)管理部貸款審批風(fēng)險(xiǎn)審查貸款項(xiàng)目審批表貸款審批會(huì)通知企業(yè)簽訂借款借據(jù)落實(shí)保證事項(xiàng)計(jì)劃財(cái)務(wù)部簽訂貸款合同、保證合同貸款業(yè)務(wù)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管稽核相關(guān)條件后放款按時(shí)到期回收本和息檢查報(bào)告、展期報(bào)告貸款到期催收函貸款業(yè)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)終止處置抵押物、質(zhì)押物，追索保證人責(zé)任項(xiàng)目收益評(píng)估項(xiàng)目責(zé)任追究貸款相關(guān)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)人員（四）公司考核辦法為全面完成董事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，提高本公司的資金使用效率，在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，充分調(diào)動(dòng)各個(gè)部門(mén)的積極性，特制定如下考核辦法：一、管理層的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（1）資本回報(bào)率13%—15%。 第二十二條 客戶(hù)維護(hù) 對(duì)客戶(hù)要經(jīng)常性保持聯(lián)系。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長(zhǎng)為6個(gè)月，展期時(shí)客戶(hù)應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和費(fèi)用。貸款業(yè)務(wù)部簽署的各種正式合同，一份由經(jīng)辦人員保管，一份交綜合管理部歸檔管理。第十三條 辦理貸款業(yè)務(wù)的基本流程：一、 首先由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)接受客戶(hù)貸款申請(qǐng)、受理并進(jìn)行詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，收集相關(guān)客戶(hù)資料，形成貸款客戶(hù)的貸前調(diào)查報(bào)告；二、 接著由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行合法合規(guī)性審查，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)進(jìn)行審議和核查，通過(guò)公司的風(fēng)控審查后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)召集審批人進(jìn)行審批，審批通過(guò)后風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)將審批結(jié)果返回業(yè)務(wù)部門(mén)；三、 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)落實(shí)審批結(jié)果中的相關(guān)條件、與客戶(hù)簽訂貸款合同、擔(dān)保合同，借款借據(jù)，移交財(cái)務(wù)部門(mén)發(fā)放貸款；四、 業(yè)務(wù)部門(mén)在貸款發(fā)放后七天內(nèi)要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行第一次回訪(fǎng)，并負(fù)責(zé)利息的催收和本金的按時(shí)回收及相應(yīng)的管理。（五）信用貸款，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供保證。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。辦理抵押貸款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、合法性、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。第十條 客戶(hù)申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件：（一）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法；（二）有良好的信用記錄；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的經(jīng)營(yíng)狀況；（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理工商年檢手續(xù)。第八條 實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng)終身責(zé)任制。貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。公司成立貸款審批委員會(huì)，（簡(jiǎn)稱(chēng)貸審會(huì)）貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。在辦理貸款過(guò)程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門(mén)部門(mén)承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和相互支持。第二條 本制度是公司經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類(lèi)管理制度辦法的基本依據(jù)。 3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對(duì)參與審批的貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。12. 公司章程規(guī)定和董事會(huì)授予的其他職權(quán)。 8. 管理、防范、消除經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)高質(zhì)量。 4. 擬訂公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。 長(zhǎng)沙市開(kāi)福區(qū)益商小額貸款有限責(zé)任公司制度匯編一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責(zé)……………………………………………1（二）副總經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………………….2（三）業(yè)務(wù)管理基本制度………………………………………….3（四）公司考核辦法………………………………………………10二、貸款業(yè)務(wù)部（一）貸款業(yè)務(wù)部部門(mén)職責(zé)…………………………………… .18（二）貸款業(yè)務(wù)部部經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………19（三）貸款業(yè)務(wù)部部員工崗位職責(zé)………………………………20（四）貸前調(diào)查制度………………………………………………21（五）貸后管理制度………………………………………………26三、風(fēng)險(xiǎn)管理部（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部部門(mén)職責(zé)………………………………………29（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理崗位職責(zé)…………………………………30（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé)…………………………………31（四）風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度…………………………………………32（五）責(zé)任追究制度………………………………………………36貸款業(yè)務(wù)部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則……………………….36風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則……………………….37綜合管理部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則……………………….38稽核財(cái)務(wù)部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則………………………..38貸款審批人責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則………………………38（六）貸款審批制度………………………………………………40四、稽核財(cái)務(wù)部（一）稽核財(cái)務(wù)部部門(mén)職責(zé)………………………………………42（二）財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)…………………………………………43（三）財(cái)務(wù)管理辦法………………………………………………44（四）財(cái)務(wù)管理及內(nèi)部審計(jì)制度…………………………………50五、綜合管理部（一）綜合管理部部門(mén)職責(zé)……………………………………..55（二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………..56（三）綜合管理部文員崗位職責(zé)……………………………… .57六、印章管理辦法………………………………………………………60七、辦公管理制度…………………………………………….………..62八、人事管理制度………………………………………………………68一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責(zé)1. 主持公司的日常行政和管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議。 5. 制定公司的具體規(guī)章。9. 聘請(qǐng)律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)評(píng)估師擔(dān)任公司的法律和財(cái)務(wù)顧問(wèn)。 （二） 副總經(jīng)理崗位職責(zé)1. 協(xié)助總經(jīng)理管理公司相關(guān)日常事務(wù)。 4. 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)管理和收貸收息管理工作。第三條 公司經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持合法性，安全性，效益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。第六條 按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，成立貸款審批（亦稱(chēng)評(píng)審）委員會(huì)。貸審會(huì)由董事會(huì)成員（獨(dú)立董事長(zhǎng)除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人組成。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料貸審會(huì)審批。在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。特殊行業(yè)須持有相關(guān)職能部門(mén)機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可證；（五）提供符合規(guī)定條件的抵（質(zhì)）押、擔(dān)保。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（三）保證貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。 第十四條 單筆貸款額度不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的1%，同一貸款人累計(jì)余額不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的5%。 第十七條 經(jīng)合同約定，客戶(hù)可以提前歸還貸款。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。提供方便服務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶(hù)。占考核權(quán)重的45%。超過(guò)13%不到15%，本項(xiàng)得分為45%。超過(guò)15%考核總分為0。（2）綜合管理部負(fù)責(zé)初評(píng)。（2）貸款損失率占考核權(quán)重的20%。（3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò)5%，本項(xiàng)得分為10%，超過(guò)5%不超過(guò)15%。同時(shí)收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎(jiǎng)金暫停發(fā)放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。3. 考核階段和考核部門(mén)（1）貸款業(yè)務(wù)部考核為月度考核。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別占考核權(quán)重的30%。（應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，風(fēng)險(xiǎn)分析確定為風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任的）（2）風(fēng)險(xiǎn)管理員沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低3%。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理員的勞動(dòng)紀(jì)律由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和綜合管理部共同考核，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為0并追究相應(yīng)的責(zé)任。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。（2）會(huì)計(jì)記賬、報(bào)表編制及時(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范。（3）納稅申報(bào)及時(shí)準(zhǔn)確，稅款繳納及時(shí)。（4）利息收入計(jì)算審核及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門(mén)溝通及時(shí)。（5）保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為10%。60分以下本項(xiàng)得分為0。（8）考核為月度考核，七項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。（3）檔案管理及時(shí)、完整、準(zhǔn)確占考核權(quán)重的30%（4）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）人事管理由其他部門(mén)進(jìn)行評(píng)價(jià)（包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理）平均評(píng)分乘以權(quán)重30%為綜合管理部經(jīng)理評(píng)分。（3）檔案管理不及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的，每次責(zé)任文員本項(xiàng)得分降低3%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。二、貸款業(yè)務(wù)部 （一）貸款業(yè)務(wù)部部門(mén)職責(zé)貸款業(yè)務(wù)部是公司的核心創(chuàng)利部門(mén)，主要負(fù)責(zé)客戶(hù)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶(hù)資信調(diào)查、貸款條件落實(shí)、貸款回收工作。 上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。第二條 公司貸款業(yè)務(wù)部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人。第五條 貸款調(diào)查必須嚴(yán)格的進(jìn)行資料核實(shí)。 第六條 資料審核要點(diǎn)：申請(qǐng)人提供的材料是否齊全、有效；要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，如一致須經(jīng)辦人蓋“與原件相符”章，并簽章；某些無(wú)法核查原件的可在核查真實(shí)性后注明“已核實(shí)”；各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確；通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解貸款申請(qǐng)人和保證人是否具備資格、合法合規(guī)； 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。 第九條 在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行綜合分析，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)：分析、判斷借款申請(qǐng)人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條款；　 分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)借款申請(qǐng)企業(yè)的影響； 對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況分析； 　 分析借款申請(qǐng)人的還款能力。因申請(qǐng)人材料提供不全或申請(qǐng)人要求暫緩處理影響貸前調(diào)查工作的，亦按上述程序辦理。 第二條 貸后管理主要由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。重點(diǎn)檢查是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款及其他需特別關(guān)注的事項(xiàng)進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告主管負(fù)責(zé)人，主管負(fù)責(zé)人認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《貸款展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管負(fù)責(zé)人審批。對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目按公司貸款評(píng)審及審批制度辦理。 第十一條 已經(jīng)結(jié)束的貸款，應(yīng)及時(shí)辦理的終結(jié)手續(xù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)如下:一 負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。五 負(fù)責(zé)回答評(píng)審人員的質(zhì)疑。八 對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)提前介入并參與處置。十二 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。四 監(jiān)督落實(shí)信貸管理制度的實(shí)施和檢查。九 嚴(yán)把人情貸款否決關(guān)。四、負(fù)責(zé)查實(shí)抵押、質(zhì)押物的真實(shí)性與評(píng)估值，查實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實(shí)擔(dān)保人的資質(zhì)，資格及擔(dān)保能力，查實(shí)信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。八、完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。信用貸款等不同形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行管理。 操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及內(nèi)部員工職業(yè)道德缺失等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。 政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：。四 貸款風(fēng)險(xiǎn)予警。六 選擇有效的貸款方式 應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類(lèi)，分別選擇質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信用等貸款方式，應(yīng)盡可能的選擇風(fēng)險(xiǎn)小的方式。為控制風(fēng)險(xiǎn)可要求借款人提供法定代表人連帶責(zé)任擔(dān)保，以及第三者聯(lián)保等多種擔(dān)保形式，拒絕信用擔(dān)保和人情擔(dān)保。十 貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè) 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量將貸款劃分為四類(lèi)：正常、逾期、不良、損失。實(shí)行分級(jí)把關(guān)，層層負(fù)責(zé)的原則。貸款業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)資料的審查、現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)查、貸后管理工作應(yīng)做到位，應(yīng)按貸款調(diào)查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作。綜合管理部應(yīng)嚴(yán)格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。甚至辭退，甚至開(kāi)除。3 發(fā)放（質(zhì)押，保證，信用）貸款存在違法現(xiàn)象。7 貸后檢查，貸款展期，續(xù)期執(zhí)行有誤。2 未及時(shí)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、預(yù)警、監(jiān)測(cè)。6 發(fā)放炒股票，期貨交易貸款。三． 稽核財(cái)務(wù)部貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則1 不堅(jiān)持獨(dú)