【正文】 Opinions and suggestions on the party39。s mass line educational practiceAccording to the central and provincial, municipal unified deployment, according to municipal Party mittee about carrying out the party39。s implementation opinions, the spirit of the party39。s speak seriously as a basic attitude, adhere to positive education, to carry out criticism and self criticism group, adhere to the pragmatic, more emphasis on leadership, pay more attention to the layers of the demonstration, more focus on the four winds, solve the problem, pay more attention to open the door, the participation of the masses, pay more attention to the classification guidance. Orderly, pay more attention to the cooperation and cohesion driven, more strict requirements on injection, really supervision practice, ensure education practice is not empty is not empty is not partial, not as a mere , the key point of the taskThe main task of the county39。 2. 組織實(shí)施公司的年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案。 4. 擬訂公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。 6. 聘任和解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任和解聘以外的管理人員。 8. 管理、防范、消除經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)高質(zhì)量。10. 定期向董事會(huì)報(bào)告貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和財(cái)務(wù)收支狀況。12. 公司章程規(guī)定和董事會(huì)授予的其他職權(quán)。 2. 分管貸款業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部工作。 3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對(duì)參與審批的貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。 5. 負(fù)責(zé)上級(jí)交代的其他工作。第二條 本制度是公司經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類管理制度辦法的基本依據(jù)。第四條 本制度所指業(yè)務(wù)是公司對(duì)客戶提供的小額貸款發(fā)放和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門部門承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和相互支持。業(yè)務(wù)營銷部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、評(píng)估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理；風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制，貸款發(fā)放前的資料復(fù)核，參與不良貸款的追回和處置；稽核財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會(huì)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議，并承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。公司成立貸款審批委員會(huì)，（簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。董事長為貸審會(huì)主任委員。貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。第八條 實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng)終身責(zé)任制。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)任人、審批主責(zé)任人。第十條 客戶申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件：（一）從事的經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)合法；（二）有良好的信用記錄；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的經(jīng)營狀況；（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理工商年檢手續(xù)。第四章 業(yè)務(wù)種類第十一條 公司貸款分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款和信用貸款。辦理抵押貸款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、合法性、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。（二）質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。辦理保證貸款，應(yīng)對(duì)保證人保證資格、資信狀況及還款能力進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。（五）信用貸款，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供保證。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的信用記錄、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。第十三條 辦理貸款業(yè)務(wù)的基本流程：一、 首先由貸款業(yè)務(wù)部門接受客戶貸款申請(qǐng)、受理并進(jìn)行詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，收集相關(guān)客戶資料，形成貸款客戶的貸前調(diào)查報(bào)告；二、 接著由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行合法合規(guī)性審查，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)進(jìn)行審議和核查，通過公司的風(fēng)控審查后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門召集審批人進(jìn)行審批，審批通過后風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)將審批結(jié)果返回業(yè)務(wù)部門；三、 業(yè)務(wù)部門應(yīng)落實(shí)審批結(jié)果中的相關(guān)條件、與客戶簽訂貸款合同、擔(dān)保合同，借款借據(jù)，移交財(cái)務(wù)部門發(fā)放貸款；四、 業(yè)務(wù)部門在貸款發(fā)放后七天內(nèi)要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行第一次回訪，并負(fù)責(zé)利息的催收和本金的按時(shí)回收及相應(yīng)的管理。 第十五條 貸款定價(jià) 貸款利率按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。貸款業(yè)務(wù)部簽署的各種正式合同，一份由經(jīng)辦人員保管，一份交綜合管理部歸檔管理。第六章 貸后管理 第十八條 貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查 業(yè)務(wù)發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門要對(duì)客戶執(zhí)行借款合同、經(jīng)營管理狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查，并將相關(guān)情況報(bào)告主管副總經(jīng)理，必要時(shí)向總經(jīng)理和貸審會(huì)報(bào)告。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長為6個(gè)月，展期時(shí)客戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和費(fèi)用。 第二十條 建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度 風(fēng)險(xiǎn)管理部門要對(duì)客戶進(jìn)行全面監(jiān)控，當(dāng)可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)危及貸款安全的狀況時(shí)，應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理報(bào)告，在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前采取相應(yīng)的防范措施。 第二十二條 客戶維護(hù) 對(duì)客戶要經(jīng)常性保持聯(lián)系。第七章 附則 第二十三條 本制度由長沙市開福區(qū)益商小額貸款有限責(zé)任公司制定、解釋和修訂。貸款業(yè)務(wù)操作流程示意圖：貸款申請(qǐng)書相關(guān)資料企業(yè)或個(gè)人申請(qǐng)受理登記表申請(qǐng)人資料，擔(dān)保人\物資料貸款受理貸款業(yè)務(wù)部貸款前調(diào)查合法合規(guī)性審查風(fēng)險(xiǎn)管理部貸款審批風(fēng)險(xiǎn)審查貸款項(xiàng)目審批表貸款審批會(huì)通知企業(yè)簽訂借款借據(jù)落實(shí)保證事項(xiàng)計(jì)劃財(cái)務(wù)部簽訂貸款合同、保證合同貸款業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)管理部日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管稽核相關(guān)條件后放款按時(shí)到期回收本和息檢查報(bào)告、展期報(bào)告貸款到期催收函貸款業(yè)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)終止處置抵押物、質(zhì)押物，追索保證人責(zé)任項(xiàng)目收益評(píng)估項(xiàng)目責(zé)任追究貸款相關(guān)部門、財(cái)務(wù)部門人員（四）公司考核辦法為全面完成董事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營目標(biāo)，提高本公司的資金使用效率，在增加營業(yè)收入的同時(shí)，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，充分調(diào)動(dòng)各個(gè)部門的積極性，特制定如下考核辦法：一、管理層的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（1）資本回報(bào)率13%—15%。（2）貸款損失率為0，占考核權(quán)重的45%。2. 考核辦法（1）資本回報(bào)率不到13%，按實(shí)際完成的回報(bào)率與指標(biāo)的比率乘以45%為本項(xiàng)得分。（2）貸款損失為零，本項(xiàng)得分45%，出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零。超過5%不超過15%，每超過1%，本項(xiàng)得分降低1%。（4）三項(xiàng)相加總分為年度考核得分做為獎(jiǎng)金系數(shù)，乘以應(yīng)發(fā)獎(jiǎng)金為被考核人的實(shí)際獎(jiǎng)金。3. 考核階段和考核部門（1）管理層考核為年度考核。（3）董事會(huì)負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。占考核權(quán)重的60%。（3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權(quán)重的10%。（2）貸款損失為零，本項(xiàng)得分20%，出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零，并按照責(zé)任追究制度追究，同時(shí)收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎(jiǎng)金暫停發(fā)放，責(zé)任追究完畢后再予以處理。每超過1%。超過15%考核總分為0。（4）業(yè)務(wù)員的勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核，得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。60分以下本項(xiàng)得分為0。（5）四項(xiàng)相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實(shí)際工資。（6）部門經(jīng)理負(fù)責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。（4）部門經(jīng)理負(fù)責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行。（2）風(fēng)險(xiǎn)控制占考核權(quán)重的30%。部門出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低3%,風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低2%。部門沒有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低2%。風(fēng)險(xiǎn)管理部每月對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。60分以下本項(xiàng)得分為0。（5）四項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。3. 考核階段和考核部門（1）風(fēng)險(xiǎn)管理部考核為月度考核。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%—20%。（2）根據(jù)綜合管理部提供的資料及時(shí)準(zhǔn)確的編制工資表及個(gè)人所得稅表，工資發(fā)放及時(shí)準(zhǔn)確。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，本項(xiàng)的得分降低1%。（3）相關(guān)記錄憑證編制及時(shí)規(guī)范完整。每次出現(xiàn)不合格，本項(xiàng)的得分降低1%。（4）利息收入計(jì)算及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時(shí)。每次出現(xiàn)差錯(cuò)或經(jīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)認(rèn)定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項(xiàng)的得分降低1%。（5）貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為20%，每出現(xiàn)一次差錯(cuò)本項(xiàng)的得分降低1%。（6）保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為10%。（7）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%，得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。60分以下本項(xiàng)得分為0。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)責(zé)考核。（9）考核為月度考核，八項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。2. 會(huì)計(jì)的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法（1）會(huì)計(jì)稽核及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。考核權(quán)重為20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核?？己藱?quán)重為10%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核?？己藱?quán)重為20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為0并追究相應(yīng)的責(zé)任。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。（7）工作評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的10%，財(cái)務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)得分乘以權(quán)重10%，為本項(xiàng)得分。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。（2）綜合服務(wù)占權(quán)重的30%。綜合管理部經(jīng)理對(duì)文員進(jìn)行業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。綜合管理部經(jīng)理對(duì)文員進(jìn)行綜合業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低2%。得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。60分以下本項(xiàng)得分為0。（5）四項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。3. 考核階段和考核部門（1）綜合管理部考核為月度考核。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。由部門經(jīng)理對(duì)分管副總負(fù)責(zé)，分管副總對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)。（二）貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé) 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部的各項(xiàng)工作計(jì)劃的制訂、實(shí)施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求組織設(shè)計(jì)產(chǎn)品，報(bào)公司貸審會(huì)審批； 組織制訂和完善與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進(jìn)行 檢查； 組織制訂對(duì)所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃和實(shí)施方案，并提交綜合管理部備案； 負(fù)責(zé)對(duì)本公司客戶的授信、貸款、擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的調(diào)查、初步評(píng)價(jià)、評(píng)審，對(duì)業(yè)務(wù)調(diào)查分析報(bào)告提出書面意見，并交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查； 審查落實(shí)貸審會(huì)審批條件，辦理或監(jiān)督辦理貸款抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保手續(xù)； 負(fù)責(zé)公司貸后管理工作的組織和實(shí)施，督促業(yè)務(wù)員及時(shí)收取貸款利息和貸款本金。（三）貸款業(yè)務(wù)部員工崗位職責(zé) 開發(fā)公司客戶和業(yè)務(wù)品種； 受理客戶申請(qǐng)并審查客戶提交的各種資料； 完成對(duì)客戶授信、貸款前的調(diào)查評(píng)價(jià)工作，寫出書面調(diào)查報(bào)告； 落實(shí)授信、貸款的各種擔(dān)保措施并辦理相關(guān)手續(xù)； 做好貸款臺(tái)帳登記工作； 及時(shí)核算與收取貸款利息； 做好貸后檢查與風(fēng)險(xiǎn)防范工作； 按時(shí)按量收回貸款； 協(xié)助有關(guān)部門處置風(fēng)險(xiǎn)貸款和損失貸款。（四）貸前調(diào)查制度第一條 貸前調(diào)查的目的：真實(shí)了解客戶的基本情況、經(jīng)營管理狀況、市場(chǎng)銷售情況、財(cái)務(wù)狀況等；審查客戶資料的真實(shí)合法性；核實(shí)保證物來源的正當(dāng)性、權(quán)屬的合法性、價(jià)值的真實(shí)性、足值性、財(cái)產(chǎn)的安全性、變現(xiàn)的可能性及借款的用途，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，審慎地開展業(yè)務(wù)，確保公司資金的安全。主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人為項(xiàng)目經(jīng)營負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任。通過資料審核和實(shí)地調(diào)查兩個(gè)階段的工作，獲取借款申請(qǐng)人及保證人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論。資料核實(shí)是貸前調(diào)查的開始階段，通過對(duì)貸款申請(qǐng)人提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。上述資