【正文】 證等擔(dān)保手續(xù)； 做好貸款的臺(tái)帳登記工作； 做好貸后管理工作。二、貸款業(yè)務(wù)部 （一）貸款業(yè)務(wù)部部門(mén)職責(zé)貸款業(yè)務(wù)部是公司的核心創(chuàng)利部門(mén)，主要負(fù)責(zé)客戶開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶資信調(diào)查、貸款條件落實(shí)、貸款回收工作。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。（4）綜合管理部文員的勞動(dòng)紀(jì)律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。（3）檔案管理不及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的，每次責(zé)任文員本項(xiàng)得分降低3%。（2）管理由其他部門(mén)進(jìn)行評(píng)價(jià)（包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理）平均評(píng)分乘以權(quán)重30%為綜合管理部經(jīng)理評(píng)分。（3）檔案管理及時(shí)、完整、準(zhǔn)確占考核權(quán)重的30%（4）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）人事管理由其他部門(mén)進(jìn)行評(píng)價(jià)（包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理）平均評(píng)分乘以權(quán)重30%為綜合管理部經(jīng)理評(píng)分。五、綜合管理部的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（1）人事管理有效，績(jī)效考核及時(shí)、準(zhǔn)確、公平、公正，工資及補(bǔ)助計(jì)算資料及時(shí)準(zhǔn)確，占考核權(quán)重的30%。（8）考核為月度考核，七項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)責(zé)考核。60分以下本項(xiàng)得分為0。（6）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%，得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。（5）保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為10%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)或經(jīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)認(rèn)定業(yè)務(wù)部門(mén)有效投訴，本項(xiàng)的得分降低1%。（4）利息收入計(jì)算審核及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門(mén)溝通及時(shí)。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，本項(xiàng)的得分降低5%。（3）納稅申報(bào)及時(shí)準(zhǔn)確，稅款繳納及時(shí)。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%—20%。（2）會(huì)計(jì)記賬、報(bào)表編制及時(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%—20%。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。（8）工作評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的10%，由部門(mén)負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)總監(jiān)進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)得分乘以權(quán)重10%，為本項(xiàng)得分。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為0并追究相應(yīng)的責(zé)任。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核?？己藱?quán)重為10%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核?？己藱?quán)重為10%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核?？己藱?quán)重為10%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。四、稽核財(cái)務(wù)部的考核1. 出納的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法（1）現(xiàn)金及有價(jià)證券保管安全，盤(pán)點(diǎn)及時(shí)，支票填寫(xiě)規(guī)范，開(kāi)出支票無(wú)差錯(cuò)，考核權(quán)重為20%。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理員的勞動(dòng)紀(jì)律由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和綜合管理部共同考核，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理貸款審批不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)判斷不準(zhǔn)確，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低3%。（應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，風(fēng)險(xiǎn)分析確定為風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任的）（2）風(fēng)險(xiǎn)管理員沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低3%。（3）貸款審批或部門(mén)評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的30%（4）勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）風(fēng)險(xiǎn)管理員本人審核出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低3%。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別占考核權(quán)重的30%。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。3. 考核階段和考核部門(mén)（1）貸款業(yè)務(wù)部考核為月度考核。加上獎(jiǎng)金為業(yè)務(wù)員實(shí)際收入。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。同時(shí)收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎(jiǎng)金暫停發(fā)放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。本項(xiàng)得分降低1%。（3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò)5%，本項(xiàng)得分為10%，超過(guò)5%不超過(guò)15%。（4）勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達(dá)不到考核指標(biāo)按完成比率乘以權(quán)重60%為本項(xiàng)得分，超過(guò)考核指標(biāo)本項(xiàng)得分為60%，超出部分按照3%提取獎(jiǎng)金，當(dāng)月計(jì)算，次月發(fā)放。（2）貸款損失率占考核權(quán)重的20%。二、貸款業(yè)務(wù)部的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（1）業(yè)務(wù)員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務(wù)收入考核指標(biāo)為10萬(wàn)元。（2）綜合管理部負(fù)責(zé)初評(píng)。（5）資本回報(bào)率超過(guò)15%，按超出部分的20%提取獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)全公司由管理層根據(jù)實(shí)際情況發(fā)放。超過(guò)15%考核總分為0。（3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò)5%，本項(xiàng)得分為10%。超過(guò)13%不到15%，本項(xiàng)得分為45%。（3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò)5%，占考核權(quán)重的10%。占考核權(quán)重的45%。第二十四條 本制度自董事會(huì)通過(guò)后執(zhí)行。提供方便服務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。 第二十一條 貸款違約處理 客戶未按照合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時(shí)，依法起訴。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。 第十九條 貸款展期 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月，客戶不能按期歸還貸款，應(yīng)在貸款到期之前15日內(nèi)向公司提出續(xù)貸和展期申請(qǐng)。 第十七條 經(jīng)合同約定，客戶可以提前歸還貸款。 第十六條 合同管理 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的，也可以簽訂非制式合同文書(shū)，同時(shí)應(yīng)通過(guò)法律審查。 第十四條 單筆貸款額度不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的1%，同一貸款人累計(jì)余額不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的5%。第五章 貸款業(yè)務(wù)的操作管理第十二條 辦理貸款業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。（四）商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈（如同一專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、協(xié)會(huì)、商會(huì)、寫(xiě)字樓、企業(yè)家俱樂(lè)部）的私營(yíng)企業(yè)或個(gè)體工商戶，組成聯(lián)保小組，互相提供擔(dān)保，向我公司申請(qǐng)貸款。（三）保證貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與質(zhì)押人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（一）抵押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)務(wù)作為抵押物發(fā)放的貸款。特殊行業(yè)須持有相關(guān)職能部門(mén)機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可證；（五）提供符合規(guī)定條件的抵（質(zhì)）押、擔(dān)保。（具體審批辦法參照公司審批制度）第三章 客戶對(duì)象和基本條件第九條 本公司客戶是在長(zhǎng)沙市開(kāi)福區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。信用貸款全部通過(guò)貸審會(huì)審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬(wàn)授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬(wàn)以內(nèi)（含50萬(wàn)元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬(wàn)以上上報(bào)貸審會(huì)審批。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料貸審會(huì)審批。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無(wú)表決權(quán)。貸審會(huì)由董事會(huì)成員（獨(dú)立董事長(zhǎng)除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人組成。第七條 實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。第六條 按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，成立貸款審批（亦稱評(píng)審）委員會(huì)。 第二章 貸款管理業(yè)務(wù)組織體系第五條 實(shí)行審貸崗位分離的原則。第三條 公司經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持合法性，安全性，效益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。 （三）業(yè)務(wù)管理基本制度第一章 總則第一條 為加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司實(shí)際，制定本制度。 4. 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)管理和收貸收息管理工作。負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理制度和工作流程的制訂和完善。 （二） 副總經(jīng)理崗位職責(zé)1. 協(xié)助總經(jīng)理管理公司相關(guān)日常事務(wù)。11. 著力打造高素質(zhì)、守法紀(jì)、重道德的經(jīng)營(yíng)管理班子和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。9. 聘請(qǐng)律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)評(píng)估師擔(dān)任公司的法律和財(cái)務(wù)顧問(wèn)。 7. 按照國(guó)家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對(duì)員工的考核評(píng)議，并決定薪酬獎(jiǎng)懲、升降級(jí)。 5. 制定公司的具體規(guī)章。 3. 擬訂公司的基本管理制度，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。s education practice is to seize against four wind this focus on centralized solve outstanding problems asked County, township leadership and leading cadres of the four winds, the disadvantages of the style, scale behavior to a large scale investigation, overhaul, cleaning greatly. At the same time, respond to the concerns of the masses, safeguard the interests of the masses, pay attention to solve practical problems, solve the people around the unwholesome tendencies especially on eat, take the card, Yong lazy luxury, extravagance and waste fees, privileges and other issues, timely and effective, without any discount to solve, to improve the style of real implementation of the requirements of real to the grassroots, real let group Benefit the public.(a) focus on solving the four winds outstanding issuesThe central and provincial requirements, the county leadership and leading cadres of key performance concept is not correct, do not dare to play, to engage in image project, political project, a leadership guide, a set of ideas, orders and prohibitions, and a policy, there are countermeasures county. The units directly under the heavy focus on solving Yung lazy drag, buck passing skin, work is not implemented, the service is not active. The dynamic problem of law enforcement and supervision departments and window units, service industry mainly solve the door hard, ugly face, something difficult, and arbitrary charges, fines, levies, and breach of privilege, chinakayao, not the problem of law. The township, street The collar of leading bodies and leading cadres to solve key does nottheir own conditions to develop the correct road, the maximum to avoid investment risk, gain profit.(three) vigorously promote the brand. To establish brand awareness, awareness of the use of brand, brand value, brand acquisition performance, enhance the petitive strength. Concentrated manpower, careful planning, packaging and publicity of a number of unique, market influence and coverage of the brand, the implementation of key breakthroughs, to enhance the petitive strength, walking business road the pet