【正文】 及格者或倒數(shù)第 1— 3 名者，取消其任職資格，調(diào)離信貸崗位。情節(jié)嚴(yán)重的，公司予以調(diào)整崗位，并根據(jù)具體情況追究責(zé)任。 （四）、獎(jiǎng)罰 對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，堅(jiān)持原則、鉆研業(yè)務(wù)、規(guī)范執(zhí)行、廉潔奉公、在維護(hù)信貸資金安全工作中成績(jī)顯 著的主管信貸員，由公司給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)。 （三）、報(bào)酬 明確主管信貸崗位報(bào)酬，是主任或主任助理的享受公司規(guī)定考核系數(shù)，其他人員按主管會(huì)計(jì)崗位系數(shù)執(zhí)行。 負(fù)責(zé)整理、登記凡經(jīng)社務(wù)會(huì)會(huì)辦研究的貸款會(huì)辦記錄簿。主管信貸員南接對(duì)公刮負(fù)責(zé)，同時(shí)作為營(yíng)業(yè)部主任的參謀、 助手，參與所在單位業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的決策和管理，對(duì)信貸管理實(shí)施全過(guò)程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運(yùn)作、業(yè)務(wù)發(fā)展。公司營(yíng)業(yè)部設(shè)主管信貸員一名，行使主管信貸職權(quán)。對(duì)于當(dāng)年新增個(gè)體逾期責(zé)任貸款超過(guò) 25 萬(wàn)元的信貸人員一律轉(zhuǎn)為專(zhuān)職組織資金客戶(hù)經(jīng)理，除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。 實(shí)行信貸人員執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入制。 第十四章 信貸人員的管理 第六十二條 信貸人員上崗必須由公司直接明確，公司所屬部門(mén)只有建議權(quán)，無(wú)信貸人員調(diào)整權(quán)。 第六十條 信貸登記咨詢(xún)?cè)O(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合同家的有關(guān)規(guī)定，定期進(jìn)行檢查、維護(hù)。 第五十八條 信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和操作員不得互相兼職，調(diào)離崗位前需在有關(guān)部門(mén)監(jiān)督下辦理交接手續(xù)。當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，公司不再具有對(duì)該借款人資信情況的查詢(xún)權(quán)。 第五十 五 條 公司對(duì)所發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人資信查詢(xún)，必須由借款人提供貸款卡、密碼：對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信 查 詢(xún)， 可通過(guò)借款人的貸款卡編碼、組織機(jī)構(gòu)代碼或名稱(chēng)進(jìn)行。 第五十 四 條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)相關(guān)報(bào)表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷(xiāo)時(shí)，應(yīng)注明“呆賬核銷(xiāo) 字樣，并及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)公司信貸部門(mén)。 第十三章 信貸登記、咨詢(xún)、安全管理 第五十 三 條 公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的貸款卡，并通過(guò)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún)借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。由公司業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部、監(jiān)察審計(jì)部等絹．成監(jiān)交小組會(huì)同公按借據(jù)和檔案清單．辦理交接手續(xù)。 第五十 二 條 建立信貸崗位人員離職審計(jì) 監(jiān)交制度。因貸款調(diào)查不實(shí)、貸款的手續(xù)不合規(guī)、不合法等人為因素形成不良貸款的，追究相應(yīng)崗位及失職的違紀(jì)、失職、瀆職責(zé)任，自形成不良貸款之曰起認(rèn)定賠償責(zé)任。 第五十 一 條 實(shí)行貸款損失賠償制。 第五十 條 公司分工包片人員、信貸人員 擔(dān)負(fù) 調(diào)查失誤，評(píng)估失準(zhǔn)按期收 繳 本息的責(zé)任；柜面經(jīng)辦人員負(fù)柜面把關(guān)審查不嚴(yán)所造成損失的連帶賠償責(zé)任；主管信貸員、主任負(fù)審查、決策失誤的責(zé)任：貸后檢查人員 負(fù) 檢查失誤、清收不力的損失賠償連帶責(zé)任。累積的呆帳準(zhǔn)備 金 用于抵算在正常程序下發(fā)放的貸款，由于不可抗力形成不良貸款的損失賠償責(zé)任。按計(jì)算機(jī)采集的貸款“責(zé)任人代碼 所統(tǒng)計(jì)的貸款利息收入金額的 1％，以信貸員分別開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)計(jì) 息 。 第十二章 貸款的責(zé)任管理 第四十 七 條 信貸管理實(shí)行授權(quán)分級(jí)管理信貸審查負(fù)責(zé)制，并相應(yīng)建立貸款調(diào)查、審查和決策等責(zé)任人制度。 嚴(yán)禁發(fā)放調(diào)查不實(shí)，手續(xù)不全的貸款。 嚴(yán)禁超授權(quán)放款，化整為零貸款。 嚴(yán)禁借證借貸、壘大戶(hù)貸款。 嚴(yán)禁向有 貸款的企業(yè)法人 發(fā)放個(gè)體貸款。 第四十 六 條 嚴(yán)禁下列情形發(fā)生 (十個(gè)嚴(yán)禁 )： 嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。 貸款用于非申請(qǐng)用途的。 借款用于 入 股和投資的。 借款用于財(cái)政稅費(fèi)，鎮(zhèn)、村、組公益性支出。 不符 合貸款基本 條件 的借款人。 第十一章 貸款管理的特別規(guī)定 第四十 五 條 借款人有下列情形之一，不得對(duì)其發(fā)放貸款 l、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)。 第四十 四 條 建立壓降企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的監(jiān)測(cè)臺(tái)帳。營(yíng)業(yè)部逐月及時(shí)向業(yè)務(wù)拓展部報(bào)送檢查情況報(bào)告表，業(yè)務(wù)拓展部每月對(duì)營(yíng)業(yè)部組 抽查，并對(duì)檢查和前 期檢查 中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出處理意見(jiàn)和追究相關(guān)人員責(zé)任， 到 時(shí)將檢 查 和處理情況向主任審報(bào)告 第 四十 三 條 信貸檔案管理。 借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等 辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度， 準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。 損失：在采取所有可能的措施或一切必要的 法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。 次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。 正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。準(zhǔn)確測(cè)算每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，每月 測(cè)算貸款存量風(fēng)險(xiǎn)度，實(shí)行企業(yè)現(xiàn)金流量的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和建立健全信貸企動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債變動(dòng)等情況。 第 三十九 條 對(duì)破產(chǎn)的借款人，應(yīng)依法參與企業(yè)財(cái)產(chǎn)的清算 及債務(wù)的處理， 對(duì)已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的債權(quán)，公司行優(yōu)先受償權(quán)，無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的貸款債權(quán)按法定程序追究擔(dān)保單位 連 帶責(zé)任，并按比例受償。 第三十 七 條 對(duì)分立、剝離的借款人，應(yīng)在分立、剝離前清償貸款債務(wù)，或提供相應(yīng)的擔(dān)保，或按分立、剝離所占資本 或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。 第三十 五 條 對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，原借款債務(wù)由改造后的股份公司全部承擔(dān)，重新簽訂借款合同；對(duì)實(shí)行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產(chǎn)的比例承擔(dān)原借款人的貸款債務(wù)，抵押資產(chǎn)優(yōu)先承擔(dān)債務(wù)。 第三十 三 條 貸款人應(yīng)主動(dòng)參與借款人企業(yè)改制、信貸債務(wù)重組，并要求借款人落實(shí)貸款債務(wù)，同時(shí)將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)公司。 第三十 一 條 公司健全不良貸款及應(yīng)收 利 息清收考核體系，強(qiáng)化清收管理力度，規(guī)范清收管理行為，明確清收管理激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)。 第三十條 公司相應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測(cè)體系，設(shè)立相應(yīng)報(bào)表和登記簿、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映形成原兇、清收 方案、措施及清收到位等相關(guān)變動(dòng)情況。不良貸款應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行認(rèn)定，并按清收管理標(biāo)準(zhǔn)、措施組織實(shí)施。 第八章 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息清收管理 第 二十八 條 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷(xiāo)呆賬貸款和待處理抵債資產(chǎn)。 第二十 六 條 公司業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部、公司信貸管理小組、資產(chǎn)管理委員會(huì)在各自的權(quán)限內(nèi)按規(guī)定操作程序，對(duì)貸款進(jìn)行會(huì)辦審批，嚴(yán)禁越權(quán)、超權(quán)辦理信貸業(yè)務(wù)。 第二十 五 條 A 級(jí) (含 )以上企業(yè)存量貸款實(shí)行最高額授信制，并實(shí)行事后備案。 第二十 四 條 嚴(yán)格加強(qiáng)內(nèi)部授權(quán)授信管理。授權(quán)均必須以書(shū)面形式明確。 第二十 二 條 公司認(rèn)為需要公證的合同必須及時(shí)到市公證處辦理公證。 第二十 一 條 貸 款歸還。 對(duì)于抵押不足部分應(yīng)追加落實(shí)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力單位擔(dān)?；蚵?lián)保。 設(shè)備原則上僅限通用設(shè)備按購(gòu)進(jìn)價(jià)折舊后凈值的 40％以?xún)?nèi)確認(rèn)，其他設(shè)備一律不得抵押。土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時(shí)抵押并登記。嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。抵押、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價(jià)值必須足夠清償貸款本息。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 第二十條 簽訂借款合同。授信企業(yè)貸款參照上述執(zhí)行。 第 十八 條 貸款審批。農(nóng)戶(hù)和企業(yè)短期貸款中請(qǐng)，在本公司權(quán)限內(nèi)審批的不超過(guò) 3 個(gè)工作日，業(yè)務(wù)拓展部不超 3 個(gè)工作日，信貸管理部不超過(guò) 2 個(gè)工作日，資產(chǎn)管理委員會(huì)不超過(guò) 3 個(gè)工作日，中長(zhǎng)期 貸款申請(qǐng)，