【正文】 戶 ：1 、 開 戶 許 可 證2 、 銷 戶 支 款 憑 證3 、 未 用 重 要 空 白 憑 證審 核 銷 戶 資 料正 確 ？否退 回 銷 戶 申 請(qǐng)啟 動(dòng) “ 0 8 0 9 試 算 對(duì) 公活 期 賬 戶 利 息 ” 交 易告 知 客 戶 賬 戶 余 額及 預(yù) 計(jì) 銷 戶 利 息填 寫 現(xiàn) 金 支 票或 支 款 憑 證審 核 支 票 或 支 款 憑 證正 確 ？是是否退 回啟 動(dòng) “ 0 8 0 3 對(duì) 公活 期 銷 戶 ” 交 易交 易 錄 入 完 成 提 交 主 機(jī)主 管 授 權(quán)打 印 現(xiàn) 金 支 票 或 支 款 憑 證處 理 記 錄 、 利 息 單 、 客 戶 回 單啟 動(dòng) “ 2 2 1 5 客 戶 憑 證 作 廢 ”交 易 作 廢 客 戶 未 使 用 憑 證將 現(xiàn) 金 、 利 息 單客 戶 回 單 等 交 客 戶 24 單位定期存款開戶 進(jìn) 賬 單 或其 他 收 款 憑 證柜 員 審 核 憑 證正 確 ？是“ 1 1 1 0 對(duì) 公 定 期開 戶 ” 交 易 錄 入否交 易 錄 入 完 成 提 交 主 機(jī)“ 1 1 1 0 對(duì) 公 定 期開 戶 ” 交 易 授 權(quán)打 印 收 款 憑 證 處 理 記 錄 、存 款 證 實(shí) 書將 證 實(shí) 書 及回 單 交 客 戶 25 單位定期存款銷戶 客 戶 提 交 ： 1 、 開 戶 證 實(shí) 書 2 、 進(jìn) 賬 單柜 員 審 核 憑 證正 確 ？是“ 1 1 1 3 對(duì) 公 定 期銷 戶 ” 交 易 錄 入否交 易 錄 入 完 成 提 交 主 機(jī)“ 1 1 1 3 對(duì) 公 定 期銷 戶 ” 交 易 授 權(quán)打 印 證 實(shí) 書 處 理 記 錄在 進(jìn) 賬 單 上 蓋 章 后 ，將 “ 收 賬 通 知 ” 聯(lián) 交客 戶 26 第三章 貸 款操作流程 一般貸款業(yè)務(wù) 一般貸款操作說明 一、貸款發(fā)放 (一 )操作流程 在發(fā)放貸款之前，確保柜員尾箱已有現(xiàn)金與憑證，如果沒有先領(lǐng)入 － 檢查客戶號(hào)是否存在 － 檢查結(jié)算賬戶是否存在 － 記賬員記賬 － 復(fù)核員復(fù)核 － 打印放貸憑證 － 放款結(jié)束 建立客戶信息 發(fā)放貸款之前，首要檢查有無客戶信息，如果沒有，應(yīng)先建立客戶信息。 17 存單部分提前支取 客 戶 提 交 ：1 、 存 單2 、 身 份 證 件3 、 口 述 取 款 金 額核 實(shí) 客 戶 要 求憑 密 碼 支 取 ？客 戶 通 過 密 碼 鍵 盤 輸 入 密 碼憑 密 碼 支 取啟 動(dòng) “ 1 0 2 2 對(duì) 私 存 單部 分 提 前 支 取 ” 交 易交 易 錄 入 完 成 提 交 主 機(jī)打 印 取 款 憑 條 、 存 單 、 利 息 單取 款 憑 條 、 存 單 、 利 息 單交 客 戶 簽 字 確 認(rèn)在 取 款 憑 條 、 利 息 單 、新 存 單 上 蓋 章將 客 戶 回 單 、 現(xiàn) 金 、新 存 單 、 客 戶 身 份 證 件 、利 息 單 客 戶 留 存 聯(lián) 交 客 戶否說 明 ： 取 款 憑 條 為 藍(lán) 色 “ 個(gè) 人 業(yè) 務(wù) 憑 證 ”憑 印 鑒 支 取 ？核 對(duì) 客 戶 預(yù) 留 印 鑒憑 印 鑒 支 取否審 查 提 前 支 取 身 份 證 件打 印 新 存 單 18 對(duì)私存單銷戶 客 戶 申 請(qǐng) 銷 戶并 提 交 存 單核 實(shí) 客戶 要 求憑 密 碼支 取 ？客 戶 通 過 密 碼鍵 盤 輸 入 密 碼憑 密 碼支 取啟 動(dòng) “ 1 0 2 3 對(duì) 私存 單 銷 戶 ” 交 易交 易 錄 入 完 成提 交 主 機(jī)打 印 銷 戶 存 單利 息 單銷 戶 存 單 、 利 息 單交 客 戶 簽 字 確 認(rèn)在 銷 戶 存 單利 息 單 上 蓋 章將 客 戶 回 單 、 現(xiàn) 金 、客 戶 身 份 證 件 、 利 息單 客 戶 留 存 聯(lián) 交 客 戶否憑 印 鑒支 取 ？核 對(duì) 客 戶預(yù) 留 印 鑒憑 印 鑒支 取否審 查 提 前 支 取身 份 證 件提 前支 取 ？提 前支 取否 單位存款業(yè)務(wù) 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將單位存款分為 活期對(duì)公 和 定期對(duì)公 兩類。對(duì)于遺忘密碼的舊單折，可以通過“ 0620 儲(chǔ)蓄舊單折密碼修改或重置”交易進(jìn)行處理。 活期儲(chǔ)蓄 類交易主要有“ 0600 新開儲(chǔ)蓄存折”、“ 0601 活期儲(chǔ)蓄存款或開戶”、“ 0602 活期儲(chǔ)蓄取款”、“ 0603 活期儲(chǔ)蓄銷戶”、“ 0604 活期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬”等交易，其中“ 0604 活期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬”交易 只限與本機(jī)構(gòu)開戶的兩個(gè)個(gè)人結(jié)算賬戶之間的款項(xiàng)對(duì)轉(zhuǎn)，如要轉(zhuǎn)賬的兩個(gè)個(gè)人結(jié)算賬戶分屬兩個(gè)機(jī)構(gòu)，通過結(jié)算類交易“ 1410 電子轉(zhuǎn)賬”進(jìn)行，具體請(qǐng)參考“第四章 結(jié)算操作流程”。交易時(shí)，領(lǐng)用柜員 需要輸入密碼確認(rèn)。如為下級(jí)機(jī)構(gòu)繳存現(xiàn)金入庫(kù)時(shí)，賬戶來源選“社內(nèi)往來”，如為從存放其他同業(yè)賬戶提取現(xiàn)金入庫(kù)時(shí)，賬戶來源選“存放其他同行業(yè)”，如為從清算中心提取現(xiàn)金入庫(kù)時(shí)，賬戶來源選“信用社領(lǐng)用”。 縣（市）級(jí)清算中心總庫(kù)現(xiàn)金入庫(kù)時(shí)，由總庫(kù)庫(kù)管員通過“ 0401 現(xiàn)金入庫(kù)”交易進(jìn)行現(xiàn)金入庫(kù)登記。 賬務(wù)柜員上繳憑證時(shí)，由 庫(kù) 管員通過“ 2211 柜員尾箱憑證上繳入庫(kù)”交易將賬務(wù)柜員尾箱中的憑證上繳到庫(kù)中。柜員領(lǐng)用憑證時(shí)，同級(jí)庫(kù)管員通過“ 2206 查詢憑證庫(kù)存”交易查詢庫(kù)中是否有賬務(wù)柜員需要的憑證，如果庫(kù)中有相應(yīng)憑證可以通過“ 2212 柜員尾箱憑證領(lǐng)用”交易將憑證發(fā)放到賬務(wù)柜員尾箱中。 當(dāng)縣級(jí)法人行（聯(lián)社）從印刷廠購(gòu)入憑證時(shí)，需要總庫(kù)庫(kù)管員通過“ 2201 總庫(kù)憑證入庫(kù)”交易做入庫(kù)登記。機(jī)構(gòu)日結(jié)事項(xiàng)有： “ 2803 機(jī)構(gòu)平賬檢查”、“ 2804 機(jī)構(gòu)日結(jié)”。 在公共模塊里系統(tǒng)提供“一記雙訖”和“一借多貸 /一貸多借” 交易，用于內(nèi)部賬務(wù)記賬處理 。內(nèi)部資金劃撥主要面向財(cái)務(wù)部門，用于上劃下?lián)芨鞣N款項(xiàng)，普通機(jī)構(gòu)用不到。如在辦理貸款 4 時(shí)出現(xiàn)操作失誤，可通過貸款的特殊交易進(jìn)行沖正或調(diào)整。 在此模塊里還提供在本機(jī)構(gòu)開戶的對(duì)公、對(duì)私賬戶之間轉(zhuǎn)帳。 存款 系統(tǒng)根據(jù)存款對(duì)象及存款期限將存款業(yè)務(wù)分為 活期儲(chǔ)蓄 、 定期儲(chǔ)蓄 、 活期對(duì)公 、 定期對(duì)公 四個(gè)子模塊。主要 包括 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)日間自動(dòng)記賬的憑證、通存通兌本代他清單、通存通兌他代本清單、匯差清算憑 證等系統(tǒng)批處理后形成的各種清單、憑證和報(bào)表。 1 安徽省農(nóng)村 合作 金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 操 作 流 程 安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 2020 年 3 月 2 目 錄 第一章 公共業(yè)務(wù) ............................................................................. 3 一天操作流程 ...................................................................... 3 憑證流轉(zhuǎn)示意圖 ................................................................... 6 現(xiàn)金流轉(zhuǎn)示意圖 ................................................................... 7 清算賬號(hào)組成規(guī)則 ..............................................................10 第二章 存款操作流 程 .................................................................... 11 個(gè)人存款業(yè)務(wù) ..................................................................... 11 單位存款業(yè)務(wù) .....................................................................18 第三章 貸款操作流程 ....................................................................26 一般貸款業(yè)務(wù) .....................................................................26 消費(fèi)貸款操作流程 ..............................................................34 第四章 結(jié)算操作流程 ....................................................................35 電子轉(zhuǎn)賬操作說明 ..............................................................35 系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)匯轉(zhuǎn)流程 ..........................................................37 聯(lián)行轉(zhuǎn)匯款項(xiàng)流程 ..............................................................38 同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)處理流程 ...............................................39 第五章 中間業(yè)務(wù) ............................................................................59 代發(fā)交易流程 .....................................................................59 代扣交易流程 .....................................................................61 代收電信話費(fèi)流程 ..............................................................62 第六章 內(nèi)部記帳操作說明 .............................................................63 內(nèi)部記賬交易說明 ..............................................................63 已沖銷表內(nèi)應(yīng)收利息賬務(wù)處理 ...........................................64 往來清算賬務(wù)的調(diào)整 ..........................................................65 第七章 外聯(lián)業(yè)務(wù) ............................................................................68 大額貸記往帳業(yè)務(wù)流程 ......................................................68 大額貸記來帳業(yè)務(wù)流程 ......................................................69 小額業(yè)務(wù)處理流程 ..............................................................70 現(xiàn)代支付清算示意圖 ..........................................................74 3 第一章 公共業(yè)務(wù) 一天操作流程 流程說明： 一天開始，對(duì)于一個(gè)賬務(wù)機(jī)構(gòu)來說，需要有兩個(gè)柜員簽到后，才能辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。 在打印完成上日憑證、清單和報(bào)表后，柜員即可辦理日間業(yè)務(wù)。在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)具體情況選擇相應(yīng)菜單。 貸款 貸款分為 一般貸款 、 消費(fèi)貸款 、 票據(jù)貼現(xiàn) 三種業(yè)務(wù)處理方式。 所有涉及貸款 的交易均在此模塊進(jìn)行?？蛻舻母鞣N款項(xiàng)匯轉(zhuǎn)通過電子轉(zhuǎn)賬交易處理。 一天業(yè)務(wù)結(jié)束，所有注冊(cè)到系統(tǒng)的賬務(wù)柜員需要做柜員日終處理，柜員日終處理 要依次做： “ 2801 柜員現(xiàn)金碰庫(kù)”、 “ 2813 柜員重要空白憑證碰庫(kù)”、 “ 2802 柜 員平賬檢查”，上述 操作 成功后，賬務(wù)柜員打印出柜員流水賬（交易碼： 2806）、現(xiàn)金收付日記簿（交易碼： 2814）、表外匯總憑證（交易碼： 2826）。結(jié)束后，根據(jù)相關(guān)規(guī)定做日結(jié)打印，打印完成后，會(huì)計(jì)主管做正式簽退處理。 3，支行（信用社）使用憑證前，需先到縣級(jí)法人行（社）財(cái)務(wù)部憑證總庫(kù)領(lǐng)用憑證，領(lǐng)