【正文】 但如果手工轉(zhuǎn)移形態(tài)不及時，系統(tǒng)在當(dāng)日會對到期貸款進(jìn)行結(jié)息處理，并將利率置為逾期利率。 對于形態(tài)調(diào)整，系統(tǒng)提供兩種方式，即自動批處理形態(tài)轉(zhuǎn)移與手動形態(tài)轉(zhuǎn)移。 對移植時，定為不計息的貸款，其利息手工計算后，使用交易“ 0051 一 記雙訖”記入收入賬戶。 特別說明 手工借據(jù)已經(jīng)銷戶的貸款，不管是否還息或利息如何歸還，都必須使用全部結(jié)清，利息差額，通過一記雙訖交易記入利息收入相應(yīng)賬戶。如不按此規(guī)則操作，還款時，可能部分本利清還款的利息與所還本金有差異。但使用本功能的貸款賬戶，必須滿足： ① 計息方式為利隨本清貸款； ② 沒有結(jié)欠利息； ③ 無部分還本、還息記錄。如果有利息差額，可使用內(nèi)部記賬沖補(bǔ) (使用交易“ 0051 一記雙訖” )。 (3)全部結(jié)清 此功能是將貸款本金利息，全部還清，不用輸入金額。還息金額可以通過查詢交易“ 1670 客戶號 查欠息”得到，輸入的金額不能大于欠息與本期利息之和，否則會提示超額。 (2)還息 是只歸還利息操作。全部結(jié)清時，要使用“全部結(jié)清”，不可以使用本交易，即使此戶無利息也不要使用。 操作說明 (1)還本 是只歸還貸款本金的操作，支持部分歸還本金的操作。 對舊數(shù)據(jù)，可以通過“ 1650 查詢貸款賬號”查詢出新賬號；也可以通過客戶信息查 詢 查到客戶號，然后按客戶查貸款賬 號?，F(xiàn)金還款只做為一種補(bǔ)充，對于確實(shí)沒有結(jié)算賬戶的借款人還貸提供的一種方式。 (二 )還款（歸本還息）操作說明 還款準(zhǔn)備 為適應(yīng)實(shí)際業(yè)務(wù)需要，收貸收息也提供了現(xiàn)金與轉(zhuǎn)賬兩種方式，對于轉(zhuǎn)賬收貸，可以從客戶存款 賬戶直接扣 劃 ，以實(shí)際協(xié)議約定為準(zhǔn)，扣款時，不需要客戶確認(rèn)。 對于借款方式為組合貸款、銀團(tuán)貸款、保證人多于一個的保證貸款 28 等，系統(tǒng)不能提供 相應(yīng)信息的錄入，只能選擇相應(yīng)的最接近的貸款方式錄入。 合同編號 合同編號由 16 位數(shù)字組成，組成如下： 信貸柜員號（六位） 年份（四位） 合同類別（兩位 ） 序號（四位） 合同類別編碼如下： 01 信用貸款合同 02 保證貸款合同 03 抵押貸款合同 04 質(zhì)押貸款合同 11 額度信用貸款合同 12 額度保證貸款合同 13 額度抵押貸款合同 14 額度質(zhì)押貸款合同 31 樓宇按揭 32 汽車按揭 33 耐用品按揭 34 其他 信貸員編號，必須是系統(tǒng)中已有的柜員，且具有貸款權(quán)限（ V）。 (三 )注意事項(xiàng) 放款時，貸款卡號或貸款證號，在修改客戶信息交易中，錄入。 (3）復(fù)核 記賬人員錄入完成后，由復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。 （ 2）轉(zhuǎn)賬放貸 使用轉(zhuǎn)賬放貸時， 柜員要先領(lǐng)入借據(jù)和現(xiàn)金，貸款證號在修改客戶信息中錄入，借款人要有存款賬號。 （ 1）現(xiàn)金放貸 使用現(xiàn)金放貸時，柜員要先領(lǐng)入借據(jù)和現(xiàn)金，貸款證號在修改客戶信息中錄入。 發(fā)放貸款時，要求借款人客戶信息要先建立，柜員要領(lǐng)入憑證 (借據(jù) )，在發(fā)放貸款時，輸入合同號要符合合同編號規(guī)則；輸入的信貸員編號也是一個柜員號，但要求此柜員有貸款權(quán)限。 發(fā)放貸款記賬 現(xiàn)金發(fā)放貸款時，使用“ 1632 現(xiàn)金放款”，轉(zhuǎn)賬放款使用“ 1620 轉(zhuǎn)賬放款”，錄入相應(yīng)信息。 開立存款賬戶 如果是轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款，要先檢查有無存款賬戶，如果尚未開戶，要先開立存款賬戶。方法是：菜單中的“客戶”菜單下，選擇“對公客戶信息”或“對私客戶信息”，再選“ 0200 建立對公客戶信息”或“ 0210 建立對私客戶信息”，錄入客戶信息。 定期對公 類交易主要有：“ 1110 對公定期開戶”、“ 1112 對公定期部分提前支取”、“ 1113 對公定期銷戶”、“ 1120 對公憑證更換”、“ 1115 對公通知存款部提及銷戶”、“ 1114 辦理對公通知手續(xù)”、“ 1116 查詢對公通知存款登記簿”。 活期對公 類交易主要有：“ 0800 對公活期開戶”、“ 0801 對公活期現(xiàn)金存入”、“ 0802 對公活期現(xiàn)金支取”、 “ 0803 對公活期銷戶”、“ 0811 對 公活期轉(zhuǎn)賬”等交易，其中“ 0811 對公活期轉(zhuǎn)賬”交易只限于機(jī)構(gòu)內(nèi)兩個賬戶之間的轉(zhuǎn)賬。在 存 款 憑 條 、 存 折 上 蓋 章 14 活期儲蓄取款 客 戶 提 交 ：1 、 在 取 款 憑 條 背 面 填 寫 取款 金 額 （ 或 口 述 取 款 金 額 ）2 、 個 人 存 折 （ 卡 ）核 實(shí) 交 易 金 額讀 存 折 磁 條或 銀 行 卡憑 密 碼支 取 ？客 戶 通 過 密 碼鍵 盤 輸 入 密 碼憑 密 碼支 取 啟 動 “ 0 6 0 2 活 期儲 蓄 取 款 ” 交 易交 易 錄 入 完 成提 交 主 機(jī)打 印 取 款 憑 條存 折取 款 憑 條 交客 戶 簽 字 確 認(rèn)在 取 款 憑 條存 折 上 蓋 章將 客 戶 回 單 、現(xiàn) 金 、 存 折 交 客 戶否說 明 ： 取 款 憑 條 為 藍(lán) 色 “ 個 人 業(yè) 務(wù) 憑 證 ”憑 印 鑒支 取 ？核 對 客 戶預(yù) 留 印 鑒憑 印 鑒支 取否 15 活期儲蓄銷戶 客 戶 ：1 、 提 交 個 人 存 折 （ 卡 ）2 、 提 出 銷 戶 申 請核 實(shí) 客戶 要 求讀 存 折 磁 條或 銀 行 卡憑 密 碼支 取 ？客 戶 通 過 密 碼鍵 盤 輸 入 密 碼憑 密 碼支 取啟 動 “ 0 6 0 3 活 期儲 蓄 銷 戶 ” 交 易交 易 錄 入 完 成提 交 主 機(jī)打 印 取 款 憑 條存 折 、 利 息 單取 款 憑 條 、 利 息 單交 客 戶 簽 字 確 認(rèn)在 取 款 憑 條 、 利 息 單存 折 上 蓋 章將 客 戶 回 單 、 現(xiàn) 金 、利 息 單 客 戶 留 存 聯(lián) 交客 戶否說 明 ： 取 款 憑 條 為 藍(lán) 色 “ 個 人 業(yè) 務(wù) 憑 證 ”憑 印 鑒支 取 ？核 對 客 戶預(yù) 留 印 鑒憑 印 鑒 支 取否 16 對私存單開戶 客 戶 提 交 ： 1 、 身 份 證 件 2 、 開 戶 憑 條審 核 客 戶 證 件開 戶 憑 條啟 動 “ 1 0 2 0 對 私存 單 開 戶 ” 交 易憑 密 碼支 取 ？客 戶 通 過 密 碼 鍵 盤輸 入 “ 密 碼 ”憑 密 碼支 取已 存 在 相 應(yīng)客 戶 信 息 ？建 立客 戶 信 息系 統(tǒng) 無 相 應(yīng)客 戶 記 錄打 印 開 戶 憑 條存 單交 易 錄 入 完 成提 交 主 機(jī)客 戶 身 份 證 件 、客 戶 回 單存 單 交 客 戶否憑 印 鑒支 取 ？否在 客 戶 印 鑒 卡 上預(yù) 留 客 戶 印 鑒憑 印 鑒支 取是開 戶 憑 條 交客 戶 簽 字 確 認(rèn)在 開 戶 憑 條存 單 上 蓋 章說 明 ： 開 戶 憑 條 為 紅 色 “ 個 人 業(yè) 務(wù) 憑 證 ” ， 客 戶 申 請 開 戶 時 ， 在 憑 證 背 面 填 寫 相 關(guān) 開 戶 信 息 。 12 個人活期存款開戶 客 戶 提 交 ： 1 、 身 份 證 件 2 、 開 戶 憑 條審 核 客 戶 身 份 證 件 、 開 戶 憑 條啟 動 “ 0 6 0 0 新 開儲 蓄 存 折 ” 交 易憑 密 碼 支 取 ？客 戶 通 過 密 碼 鍵 盤輸 入 “ 存 折 密 碼 ”憑 密 碼 支 取已 存 在 相 應(yīng)客 戶 信 息 ？建 立 客 戶 信 息系 統(tǒng) 無 相 應(yīng) 客 戶 記 錄交 易 錄 入 完 成 提 交 主 機(jī)打 印 存 折 折 首 并 加 蓋 業(yè) 務(wù) 章啟 動 “ 0 6 0 1 活 期儲 蓄 存 款 或 開 戶 ” 交 易交 易 類 型 ： “ 1 開 戶 ”打 印 開 戶 憑 條 、 個 人 存 折 交 易 錄 入 完 成 提 交 主 機(jī)客 戶 身 份 證 件 、客 戶 回 單 、 存 折 交 客戶否憑 印 鑒 支 取 ？否在 客 戶 印 鑒 卡 上 預(yù) 留 客 戶 印 鑒憑 印 鑒 支 取是開 戶 憑 條 交 客 戶 簽 字 確 認(rèn) 在 開 戶 憑 條 、 存 折 上 蓋 章 說 明 ： 開 戶 憑 條 為 紅 色 “ 個 人 業(yè) 務(wù) 憑 證 ” ，客 戶 申 請 開 戶 時 ， 在 憑 證 背 面 填 寫 相 關(guān) 開 戶 信 息 。 對于移植進(jìn)來的舊存折舊存單，可以通過“ 1025 舊 單折換新單折”換發(fā)新存單或存折，也可以通過“ 0605 儲蓄舊活期存折銷戶”交易對舊存折進(jìn)行銷戶，通過“ 1043 儲蓄舊存單銷戶”交易對舊存單進(jìn)行銷戶處理。 定期儲蓄 又分為存單和存折兩類交易，存單類交易主要有“ 1020 對私存單開戶”、“ 1022 對私存單部分提前支取”、“ 1023 對私存單銷戶”等。 10 清算賬號組成規(guī)則 機(jī) 構(gòu) 代 號 編 碼 規(guī) 則省 市 （ 地 ） 縣 （ 區(qū) ） 機(jī) 構(gòu) 序 號1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 03 4 省 聯(lián) 社清 算 中 心 縣 聯(lián) 社清 算 中 心3 4 0 0 0 0 8 8 8 9機(jī) 構(gòu)序 號X0 1 0 5 0 9 0 0 3 4機(jī) 構(gòu) 代 號 0 0 0 1 X0 1 0 0 5 6 0 0 0 0機(jī) 構(gòu) 代 號機(jī) 構(gòu)序 號X0 1 0 5 1 0 0 0 3 4機(jī) 構(gòu) 代 號 0 0 0 1 X0 1 0 0 3 0 0 0 0 0機(jī) 構(gòu) 代 號機(jī) 構(gòu)序 號X0 1 0 7 9 1 0 0 3 4 信 用 社機(jī) 構(gòu) 代 號 0 0 0 1 X0 1 0 7 9 1 0 0 0 0 分 社儲 蓄 所2 3 2 31 1 2 74 6 4 14 6 4 14 6 4 14 6 4 1注 ： 聯(lián) 社 直 屬 分 社 、 儲 蓄 所 比 照 信 用 社 清 算 賬 戶 設(shè) 置機(jī) 構(gòu) 代 號( 1 0 位 )清 算 賬 號 組 成 規(guī) 則幣 種0 0業(yè) 務(wù)代 號0 0 0 0 0 0 0 10 0 3 4機(jī) 構(gòu)序 號下 級 機(jī) 構(gòu)存 入 賬 戶上 存 清 算資 金 賬 戶校驗(yàn)碼 11 第二章 存款操作流程 個人存款業(yè)務(wù) 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將個人存款業(yè)務(wù)分 活期儲蓄 和 定期儲蓄 兩類。 當(dāng)機(jī)構(gòu)賬務(wù)柜員需要將尾箱中的現(xiàn)金上繳入庫時，由庫管員通過“ 0411 柜員尾箱現(xiàn)金上繳“交易將柜員尾箱現(xiàn)金上繳入庫。 當(dāng)機(jī)構(gòu)賬務(wù)柜員需要從機(jī)構(gòu)現(xiàn)金庫中領(lǐng)取現(xiàn)金時，由庫管員通過 9 “ 0412 柜員尾箱現(xiàn)金領(lǐng)用”交易將現(xiàn)金下?lián)艿筋I(lǐng)用柜員尾箱中。 分理處（分社）現(xiàn)金入庫時，由其庫管員通過“ 0401 現(xiàn)金入庫”交易進(jìn)行現(xiàn)金入庫登記。 支行（信用社）現(xiàn)金入庫時，由支行（信用社）庫管員通過“ 0401 現(xiàn)金 入庫”交易進(jìn)行現(xiàn)金入庫登記。當(dāng)從人民銀行準(zhǔn)備金賬戶提取現(xiàn)金入庫時，賬戶來源選“人行準(zhǔn)備金”，當(dāng)從存放其他同業(yè)賬戶提取現(xiàn)金入庫時，賬戶來源選“存放其他同行業(yè)”，當(dāng)為支行（信用社）繳存現(xiàn)金入庫時，賬戶來源選“信用社上繳”。各級現(xiàn)金庫由各級 庫管員管理，柜員尾箱由與其對應(yīng)的柜員管理。 現(xiàn)金流轉(zhuǎn)示意圖 縣 （ 市 ） 清 算 中 心 現(xiàn) 金 總 庫支 行 （ 信 用 社 ） 現(xiàn) 金 庫機(jī) 構(gòu) 柜 員 現(xiàn) 金 尾 箱人 民 銀 行 或 其 他 同 業(yè)0 4 0 1入 庫0 4 0 2出 庫0 4 0 1入 庫0 4 0 2出 庫0 4 1 2領(lǐng) 用0 4 1 1上 繳0 4 2 1 尾 箱 調(diào) 撥分 理 處 （ 分 社 ） 現(xiàn) 金 庫0 4 0 1入 庫0 4 0 2出 庫0 4 0 2出 庫0 4 0 1入 庫0 4 0 1入 庫0 4 1 2領(lǐng) 用0 4 1 1上 繳機(jī) 構(gòu) 柜 員 現(xiàn) 金 尾 箱 8 現(xiàn)金流轉(zhuǎn)說明： 現(xiàn)金管理模塊不提供沖正及抹帳功能，若有差錯，使用相反交易進(jìn)行處理。“ 2222 發(fā)售對公憑證”交易中的交易金額 =工本費(fèi)+手續(xù)費(fèi) +郵電費(fèi)，也可以金額全部為 0， 如果金額不為 0，所支付的賬戶一定要有足夠的金額支付。（如賬務(wù)柜員沒有尾箱，需要會計主管通過“ 0109 柜員尾箱生成”交易生成柜員尾箱后，才能進(jìn)行柜員憑證尾箱領(lǐng)用操作）。 7 賬務(wù)柜員使用憑證前，需從本級機(jī)構(gòu)憑證庫中將憑證領(lǐng)入柜員憑證尾箱。 3，支行（信用社）使用憑