【正文】 程中由銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)完成基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配檢驗(yàn)。1 1 【 233網(wǎng)校會(huì)員中心 】 提供計(jì)算機(jī)、外語(yǔ)、資格類、學(xué)歷類，會(huì)計(jì)類、建筑類、醫(yī)學(xué)類、外貿(mào)類、公務(wù)員九大類免費(fèi)在線題庫(kù)及專家答疑 ———— 基金銷售基礎(chǔ)知識(shí) 基金銷售人員從業(yè)考試培訓(xùn) 第六章 基金的市場(chǎng)營(yíng)銷 2 3 目錄 第一節(jié) 基金市場(chǎng)營(yíng)銷概述 第二節(jié) 基金的銷售渠道 第三節(jié) 投資者分析 第四節(jié) 基金的促銷手段、營(yíng)銷推廣及營(yíng)銷管理 第五節(jié) 基金的銷售流程、客戶服務(wù)及投資者教育 第六節(jié) 基金銷售活動(dòng)及銷售人員行為的規(guī)范 4 第一節(jié) 基金市場(chǎng)營(yíng)銷概述 一． 基金市場(chǎng)營(yíng)銷的含義與特征 二． 基金市場(chǎng)營(yíng)銷的意義 三． 基金市場(chǎng)營(yíng)銷的內(nèi)容 大綱要求： ? 掌握基金市場(chǎng)營(yíng)銷的含義與特征 ? 掌握基金市場(chǎng)營(yíng)銷的意義和主要內(nèi)容 ? 掌握基金營(yíng)銷的投資者分析 、 市場(chǎng)環(huán)境分析 、 組合設(shè)計(jì)和過(guò)程管理 5 基金市場(chǎng)營(yíng)銷的含義與特征 （一）基金市場(chǎng)營(yíng)銷的含義 基金的市場(chǎng)營(yíng)銷是基金銷售機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)和投資者需求出發(fā)所進(jìn)行的基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、售后服務(wù)等一系列活動(dòng)的總稱。 匹配方法至少應(yīng)當(dāng)在基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型之間建立合理的對(duì)應(yīng)關(guān)系，同時(shí)在建立對(duì)應(yīng)關(guān)系的基礎(chǔ)上將基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況定義為風(fēng)險(xiǎn)不匹配。商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)在取得業(yè)務(wù)資格后方可從事代銷活動(dòng)，同時(shí)，上述機(jī)構(gòu)與基金管理人是一種委托代理管理，其接受基金管理人的委托從事基金銷售活動(dòng)。 30 基金銷售機(jī)構(gòu)的資格管理 專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格，除具備商業(yè)銀行第（三）項(xiàng)至第（七）項(xiàng)、證券公司第（三）項(xiàng)和第（四）項(xiàng)，以及投資咨詢公司第（一）項(xiàng)和第（二）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）有符合規(guī)定的組織名稱、組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)范圍； （二）主要出資人是依法設(shè)立的持續(xù)經(jīng)營(yíng)三個(gè)以上完整會(huì)計(jì)年度的法人，注冊(cè)資本不低于三千萬(wàn)元人民幣，財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定，最近三年沒(méi)有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰； （三）取得基金從業(yè)資格的人員不少于三十人，且不低于員工人數(shù)的二分之一； （四）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。 ，并對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的活動(dòng)負(fù)有監(jiān)督檢查義務(wù)。 額的申購(gòu)、贖回 ,不得擅自違規(guī)停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回，并應(yīng)按基金合同約定和招募說(shuō)明書的規(guī)定向投資人收取銷售費(fèi)用，不得違反規(guī)定收取額外費(fèi)用或?qū)Σ煌耐顿Y人適用不同的費(fèi)率。 《 內(nèi)部控制指導(dǎo)意見(jiàn) 》 的要求，建立有效的內(nèi)部控制制度，內(nèi)容至少應(yīng)包括內(nèi)部環(huán)境控制、業(yè)務(wù)流程控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)部控制、信息技術(shù)內(nèi)部控制和監(jiān)察稽核控制等。 39 基金宣傳推介材料內(nèi)容的規(guī)定 基金管理公司和基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強(qiáng)對(duì)投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長(zhǎng)期投資理念，注重對(duì)行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，避免對(duì)利用大比例分紅等通過(guò)降低基金單位凈值來(lái)吸引基金投資人購(gòu)買基金的營(yíng)銷手段、或?qū)τ秀；鸷贤s定的暫停、打開申購(gòu)等營(yíng)銷手段進(jìn)行宣傳?；鸸芾砉净蚧鸫N機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金營(yíng)銷業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員也應(yīng)當(dāng)對(duì)基金宣傳推介材料的合規(guī)性進(jìn)行復(fù)核并出具復(fù)核意見(jiàn)。 基金宣傳推介材料業(yè)績(jī)的規(guī)定 基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足六個(gè)月的除外。 基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計(jì)圖表的，應(yīng)當(dāng)清晰、準(zhǔn)確；提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期。 43 基金推介材料的風(fēng)險(xiǎn)揭示 基金宣傳推介材料登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)登載基金業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的表現(xiàn)，并提示基金投資人我國(guó)基金運(yùn)作時(shí)間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。其他情況下，基金宣傳推介材料的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字必須醒目、方便投資者閱讀。 45 基金銷售費(fèi)用的規(guī)范 、申購(gòu)費(fèi)的費(fèi)率不得超過(guò) 5%；可以分前后端收費(fèi)。 46 基金銷售人員的規(guī)范 二、基金銷售人員的從業(yè)資格監(jiān)管及內(nèi)部管理 （一）基金銷售人員從業(yè)資格的要求 （二）基金銷售人員從業(yè)資格的取得與管理 基金銷售人員從業(yè)資格的取得 基金銷售從業(yè)人員的資格管理 從業(yè)人員誠(chéng)信信息管理 （三）基金銷售人員行為的監(jiān)管 （四）基金銷售人員的內(nèi)部管理 47 基金銷售人員執(zhí)業(yè)守則 基金銷售人員從事基金銷售活動(dòng) ，不得有下列情形： （一） 在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益； （二） 違規(guī)向他人提供基金未公開的信息； （三） 詆毀其它基金、銷售機(jī)構(gòu)或銷售人員； （四） 散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序； （五） 同意或默許他人以其本人或所在機(jī)構(gòu)的名 義從事基金銷售業(yè)務(wù)； （六） 違規(guī)接收投資者全權(quán)委托，直接代理客戶進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易 ； （七） 違規(guī)對(duì)投資者做出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān) ； （八） 承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送； （九） 以帳外暗中給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂； （十） 挪用投資者的交易資金或基金份額； （十一） 從事其它 任何可能有損其所在機(jī)構(gòu) 和 基金業(yè)聲譽(yù)的行為。 ? “ 外臵 ” 模式 ：委托中國(guó)結(jié)算公司作為登記機(jī)構(gòu)。封閉式基金的募集期限自基金份額發(fā)售日開始計(jì)算，我國(guó)封閉式基金的募集期限一般為三個(gè)月。 ? 基金份額持有人人數(shù)達(dá)到 200人以上，基金管理人應(yīng)當(dāng)自募集期限屆滿之日起 10日內(nèi)聘請(qǐng)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資。 57 封閉式基金的交易 （一）上市交易條件 基金的募集符合 《 證券投資基金法 》 的規(guī)定。 基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。 ?每位投資者只能開設(shè)和使用 1個(gè)資金賬戶，并只能對(duì)應(yīng) 1個(gè)股票賬戶或基金賬戶。 （四）折（溢）價(jià)率 投資者常常使用折（溢）價(jià)率反映封閉式基金份額凈值與其二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格之間的關(guān)系。 （五）開放式基金的發(fā)售 ?基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金份額發(fā)售的三日前公布招募說(shuō)明書、基金合同及其他有關(guān)文件。 ? 中國(guó)證監(jiān)會(huì)自收到基金管理人驗(yàn)資報(bào)告和基金備案材料之日起三個(gè)工作日內(nèi)予以書面確認(rèn)；自中國(guó)證監(jiān)會(huì)書面確認(rèn)之日起，基金備案手續(xù)辦理完畢，基金合同生效。 66 開放式基金的認(rèn)購(gòu) （ 一 ） 開放式基金的認(rèn)購(gòu)渠道 （ 二 ） 開放式基金認(rèn)購(gòu)步驟 67 開放式基金的認(rèn)購(gòu) （ 三 ） 開放式基金的認(rèn)購(gòu)方式 ? 金額認(rèn)購(gòu) ? 收費(fèi)模式：前端收費(fèi)和后端收費(fèi) ? 計(jì)算公式 認(rèn)購(gòu)費(fèi)用 =凈認(rèn)購(gòu)金額 認(rèn)購(gòu)費(fèi)率 凈認(rèn)購(gòu)金額 =認(rèn)購(gòu)金額 /（ 1+認(rèn)購(gòu)費(fèi)率 ） 認(rèn)購(gòu)份額 =（ 凈認(rèn)購(gòu)金額 +認(rèn)購(gòu)利息 ） /基金份額面值 68 開放式基金的認(rèn)購(gòu) （四）開放式基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率 ? 《 基金銷售管理辦法 》 規(guī)定開放式基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率不得超過(guò)認(rèn)購(gòu)金額的 5%。 ? 贖回 :指基金份額持有人要求基金管理人購(gòu)回其所持有的開放式基金份額的行為。 ? 一般來(lái)說(shuō)，正式受理的認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)不得撤銷，但申購(gòu)申請(qǐng)?jiān)谔峤划?dāng)日15:00前可以提交撤銷申請(qǐng)。 2.“ 金額申購(gòu)、份額贖回”原則。 ? 基金管理人可根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 ? 申購(gòu)、贖回的款項(xiàng)支付 ? 基金申購(gòu)采用全額交款方式。 ? 出現(xiàn)巨額申請(qǐng)時(shí)，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合狀況決定接受全額贖回或者部分延遲贖回。 78 第四節(jié) 基金份額的轉(zhuǎn)換、非交易過(guò)戶、 轉(zhuǎn)托管與凍結(jié) 一．