小額貸款風險評估管理與決策概述(已修改)
2025-02-27 14:30 本頁面
【正文】 小額貸款風險評估、管理與決策 目錄 ?小額貸款特點 ?小額貸款面臨的風險類別 ?風險管理 ?還款意愿 ?還款能力 ?還款意愿的評估（軟信息模型） ?還款能力的檢驗 （邏輯檢驗） ?小額貸款全流程風險管理與決策要素 小額貸款特點 ?金額小 ?操作時間短 ?注重第一還款來源（現(xiàn)金流） ?無正規(guī)財務報表 ?客戶一般與銀行沒有過貸款關系 小額貸款面臨的風險類別 ?操作風險 ?道德風險 ?。 ?信用風險 風險管理 還 款 意 愿 還 款 能 力 正常還款 還款意愿問題 ?客戶是否 “ 真心 ” 愿意歸還貸款 ?銀行在客戶心目中的 “ 還款等級 ” 有多高 ?。 客戶是否誠信？ 討論 模擬場景 ?客戶說：我把自己的住房抵押給你就是了，你不用問我的生意情況了，我不想麻煩！ ?客戶說：我保證人是公務員，你們不用管我怎么做生意了，貸款一定能還的！ ?客戶說：你看我生意這么好，不別管我貸款用在哪里！ 小額貸款客戶關系管理 ?相互誠信 ?對所有的客戶一視同仁 ?客戶必須遵守銀行的規(guī)程 請注意 ?風險第一分析員不是信貸員，而是 客戶 還款能力問題 ?客戶現(xiàn)實情況下是否有能力償還貸款 ?客戶未來是否有能力償還貸款 ?。 客戶財務數(shù)據(jù)是否可以作為決策依據(jù)？ 逾期原因 逾期坐標 還款意愿 還款能力 圖標方向標志情況惡化 還款意愿的評估 ?客戶的社會角色 ?非財務信息（軟信息）的含義 ?軟信息模型 還款能力的評估 ?貸款目的的確定 ?所有生意的涵蓋 ?營業(yè)額的確認 ?。 第一部分 軟信息的重要性 ?軟信息的定義 ?包括所有相關的非財務性信息 ?解決還款意愿問題 ?協(xié)助檢查還款能力的問題 第一部分 部分軟信息理解 年齡 ?年齡與家庭情況是否對稱 ?年齡與財產(chǎn)狀況是否對稱 ?年齡與經(jīng)營歷史及經(jīng)營履歷是否對稱 第一部分 部分軟信息理解 家庭 ?如未婚 ?父母的情況 ?父母對客戶的影響 ?家庭其他成員情況 ?已婚 ?妻子或丈夫狀況 ?孩子狀況 第一部分 部分軟信息理解 家庭 ?客戶的家庭是幫助我們對其現(xiàn)實情況理解的重要基石 ?客戶的父母職業(yè) ,在社會中的地位 ?客戶是否已婚 ,妻子或丈夫職業(yè) ?客戶是否有孩子 ,孩子的年齡 ,是否上學 ,在什么樣的學校上學 ?客戶家庭環(huán)境的布置及氛圍 第一部分 部分軟信息理解 經(jīng)營場所 ?客戶的經(jīng)營場所是我們對其生意理解的重要基礎 ?客戶經(jīng)營場所應該與其業(yè)務特點相對應 ?客戶經(jīng)營場所應該與其經(jīng)濟情況相對應 第一部分 部分軟信息理解 保證人 ?保證人的年齡以及社會經(jīng)驗成熟度 ?社會角色以及經(jīng)濟能力 ?保證人與客戶的關系以及影響能力 第一部分：部分軟信息的理解 ?原則上來說，所獲得的信息必須相對稱： ?客戶的外表和其生意符合 ?客戶的交通工具與其收入能力相符合 ?客戶住所環(huán)境和其收入對稱 ?客戶住所內(nèi)部感覺符合其家庭狀況 ?客戶經(jīng)營場所符合其經(jīng)營特點 ?等等 實際工作中的
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