小額貸款有限責(zé)任公司貸款風(fēng)險管理制度(已修改)
2025-05-09 11:43 本頁面
【正文】 1 Ⅹ 小額貸款 有限責(zé)任 公司貸款風(fēng)險管理制度 第一章 總 則 第一條 為進一步加強貸款風(fēng)險的防范和控制 ,切實化解和消化貸款風(fēng)險 ,提高貸款質(zhì)量 ,保證信貸資產(chǎn)安全 ,建立以貸款風(fēng)險管理為核心的信貸管理體制，依據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會，下同）關(guān)于貸款風(fēng)險管理的有關(guān)規(guī)定 ,結(jié)合本公司貸款業(yè)務(wù)實際，制定本制度。 第二條 貸款風(fēng)險管理的基本任務(wù) :貫徹落實國家關(guān)于防范和控制金融風(fēng)險的各項政策措施 ,建立和完善適應(yīng)公司貸款業(yè)務(wù)特點的貸款風(fēng)險管理制度和機制 ,強化貸款風(fēng)險全程管理 ,有效防范、控制和化解各類貸款風(fēng)險 ,降低不良貸款 ,提高貸款質(zhì)量。 第三條 貸款風(fēng)險管理原則。貸款風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下原則 : (一 )貸款風(fēng)險管理一般原則與貸款業(yè)務(wù)實際相結(jié)合 。 (二 )實行貸款按風(fēng)險性質(zhì)和歷史成因分類管理 。 (三 )堅持貸款風(fēng)險管理權(quán)責(zé)相結(jié)合 。 (四 )堅持把封閉管理措施納入風(fēng)險管理。 第四條 本制度適用于辦理 各項貸款。另有規(guī)定的從其規(guī)定。 第二章 貸款風(fēng)險劃分 第五條 貸款風(fēng)險。貸款風(fēng)險是指在貸款業(yè)務(wù)運營中，由于受到各種不確定性因素的影響，致使貸款無法按期收回本息，公司可能遭受資 2 金損失。按照風(fēng)險的劃分原則，結(jié)合貸款業(yè)務(wù)實 際，貸款風(fēng)險主要劃分為政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和操作風(fēng)險。 第六 條 經(jīng)營風(fēng)險。經(jīng)營風(fēng)險是指根據(jù)借款人自身經(jīng)營需要發(fā)放的貸款 ,借款人因經(jīng)營管理、市場變化、災(zāi)害和道德因素等原因的影響 ,不能或不愿意按照事先達成的協(xié)議履行其義務(wù) ,出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險。 第七 條 操作風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由公司內(nèi)部控制及治理機制失效以及信息技術(shù)系統(tǒng)失效等可能造成的貸款風(fēng)險。主要包括公司內(nèi)控制度和治理機制缺陷及內(nèi)部員工操作失誤、違反操作規(guī)程、信貸決策超越權(quán)和道德因素等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險。 第三章 貸款風(fēng)險預(yù)測 第八 條 貸款風(fēng)險預(yù)測。貸款風(fēng)險預(yù)測是指運用定性和定量的分析方法，對貸款的各種風(fēng)險因素、風(fēng)險性質(zhì)及風(fēng)險程度進行識別和測定。貸款風(fēng)險預(yù)測是貸前調(diào)查、審查的重要內(nèi)容。風(fēng)險預(yù)測結(jié)果是貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇的基本依據(jù)。 第九 條 經(jīng)營風(fēng)險預(yù)測。應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險因素，分別按照定性和定量的分析方法，對風(fēng)險性質(zhì)及程度進行識別和預(yù)測。 (一 )定性分析預(yù)測。主要是通過對借款人內(nèi)部各有關(guān)因素以及與借款人貸款償還密切相關(guān)的外部環(huán)境和現(xiàn)象的不確定性分析 ,預(yù)測貸款風(fēng)險。定性分析預(yù)測主要包括對借款人法人代表素質(zhì)、 經(jīng)營管理水平、內(nèi)部控制能力、信譽程度和發(fā)展前景分析 。宏觀經(jīng)濟政策的變化所產(chǎn)生的影響 。特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)濟政策、經(jīng)濟環(huán)境、市場供求變化、價格震蕩等 3 情況 。各種災(zāi)害等不可抗力的外部因素或訴
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