【正文】 一 1 一 xx 小額貸款有限責(zé)任公司 貸款貸后管理辦法 第一章 總 則 第一條 為有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范和加強(qiáng)貸款發(fā)放后的管理（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸后管理），根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《 xx小額貸款有限責(zé)任公司 信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程 》，制定本辦法。 第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放后至本息收回全過(guò)程信貸管理行為的總和，包括貸后檢查、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警、貸款展期、不良貸款處理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理、本息收回等。 第三條 xx 小額貸款有限責(zé)任公司 （下稱(chēng)公司） 貸后管理，堅(jiān)持職責(zé)明確、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理、責(zé)任追究、獎(jiǎng)懲分明的 原則。 第四條 本辦法適用于公司所有信貸業(yè)務(wù)。 第二章 貸后管理職責(zé) 第五條 信貸 業(yè)務(wù)部職責(zé)： （一） 建立貸款貸后管理臺(tái)賬； （二）組織、指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)人員按規(guī)定頻率和內(nèi)容實(shí)施貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息并按權(quán)限反饋和處置； （三） 按時(shí)發(fā)送貸款本息逾期催收通知書(shū)，及時(shí)收回貸款本息和確保訴訟時(shí)效； （四）按規(guī)定完成信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的初分工作； （五）擔(dān)保人及抵（質(zhì)）押物的監(jiān)管； （六）定期向公司總經(jīng)理和貸款審查委員會(huì)匯報(bào)公司客戶(hù)貸 一 2 一 后管理情況。 第六條 風(fēng)險(xiǎn)控制部職責(zé)： （一）實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè) 信貸 業(yè)務(wù)部貸后管理工作 的開(kāi)展情況； （二）按期對(duì) 信貸 業(yè)務(wù)部貸后管理情況進(jìn)行檢查，也可延伸到客戶(hù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況； （三）定期對(duì)客戶(hù)所屬行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并向 信貸 業(yè)務(wù)部發(fā)布； （四）組織擬定和調(diào)整不良信用客戶(hù)內(nèi)控名單； （五）對(duì) 信貸 業(yè)務(wù)部報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行識(shí)別，提出化解和處置意見(jiàn)或提交公司總經(jīng)理決策； （六）定期向 公司 總經(jīng)理、 公司分管領(lǐng)導(dǎo)、 貸款審查委員會(huì)匯報(bào)信貸資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況； （七）負(fù)責(zé)管理 信貸 業(yè)務(wù)部移交的不良貸款，包括針對(duì)不良貸款的訴訟、清收、抵債資產(chǎn)的接收和處置、呆賬核銷(xiāo)的審查等； （八）負(fù) 責(zé)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的組織及認(rèn)定工作； （九）負(fù)責(zé)組織和督促信貸檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱、銷(xiāo)毀信貸業(yè)務(wù)檔案。 第三章 貸后檢查頻率及內(nèi)容 第七條 業(yè)務(wù)人員貸后檢查頻率 （一）貸款期限為 1 個(gè)月（含）以下的貸款 可 不做首次跟蹤檢查和日常檢查； （二）貸款期限為 1 個(gè)月以上的貸款，應(yīng)在貸后 1 月 以?xún)?nèi)做 一 3 一 首次貸款跟蹤檢查，并填寫(xiě)《貸后首次檢查表》， 至少每季度 做1 次以上的貸后日常檢查，填寫(xiě)《貸后定期檢查表》； （三）貸款形態(tài)發(fā)生變化和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，應(yīng)增加檢查頻率，視其情況隨時(shí)跟蹤檢查。 第八條 個(gè)體 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戶(hù)等非法人貸款貸后檢查內(nèi)容 （一）首次跟蹤檢查重點(diǎn)，檢查客戶(hù)是否按合同約定使用貸款以及限制性條款的落實(shí)情況； （二）日常檢查重點(diǎn) ： （ 1）貸款的使用情況，借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況是否正常； （ 2）抵（質(zhì)）押物保管是否完善、是否足值，保證人擔(dān)保能力是否變化； （ 3）借款人婚姻、健康、個(gè)人資產(chǎn)、投資和負(fù)債情況； （ 4）是否有賭博、吸毒及違法行為； （ 5）其他變化情況。 第九條 企業(yè)法人貸款貸后檢查內(nèi)容 （一）首次跟蹤檢查重點(diǎn)，檢查客戶(hù)是否按合同約定用途使用貸款以及審批意見(jiàn)中限制性條款落實(shí)情況； （ 二）日常檢查重點(diǎn)： （ 1）客戶(hù)及其內(nèi)部管理情況。組織機(jī)構(gòu)、管理體制、管理人員、管理水平、經(jīng)營(yíng)策略及經(jīng)營(yíng)方式有無(wú)變化，有無(wú)分立、兼并、收購(gòu)、破產(chǎn)、資產(chǎn)重組、股份制改造等行為，主要管理人員 一 4 一 與公司合作態(tài)度、償還債務(wù)的意愿有無(wú)變化，有無(wú)惡意逃廢債務(wù)等行為； （ 2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況?？蛻?hù)主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變化情況，客戶(hù)用水、用電及職工工資增減情況，納稅情況是否正常，上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)合作關(guān)系有無(wú)變化，經(jīng)營(yíng)是否合法，有無(wú)經(jīng)濟(jì)糾紛或重大法律糾紛等； （ 3）財(cái)務(wù)狀況?？蛻?hù)財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)情況，資產(chǎn)和負(fù)債總 量及結(jié)構(gòu)變化情況，產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及效益變化情況，現(xiàn)金流入量、流出量情況及貨款回籠情況，在其他金融機(jī)構(gòu)融資和履約情況，有無(wú)欠稅和逃稅情況，對(duì)外擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況等； （ 4）擔(dān)保情況。保證人代償能力變化情況，抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性是否受到損害，抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化情況，抵（質(zhì)）押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否過(guò)期； （ 5）法定代表人及主要投資者個(gè)人資信狀況、健康狀況、婚姻狀況是否出現(xiàn)重大變化，是否有賭博、吸毒等不良行為。 第十條 企業(yè)法人類(lèi)客戶(hù)貸后檢查方法： （一）人員交談，包括但不限于管理人員、財(cái)務(wù)人員等； （ 二）現(xiàn)場(chǎng)觀(guān)察，包括但不限于人員精神面貌、開(kāi)工率、主要資產(chǎn)、庫(kù)存等； （三）取得必要的文件資料，包括但不限于各項(xiàng)年檢文件、近期財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、納稅記錄等。財(cái)務(wù)報(bào)告中，必須收集客戶(hù)、保證人的季度財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的還應(yīng)按月收集； 一 5 一 （四）如在必要時(shí)應(yīng)查看財(cái)務(wù)賬冊(cè)、原始憑證，盤(pán)點(diǎn)庫(kù)存等； （五）分析客戶(hù)財(cái)務(wù)變化情況； （六）查詢(xún)、查證人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)等第三方信息。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警 第十一條 信貸 業(yè)務(wù)部應(yīng)按照《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法》，每季末組織業(yè)務(wù)人員完成對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的初分工作，風(fēng)險(xiǎn)控制部 應(yīng)及時(shí)組織風(fēng)控 專(zhuān)管員 對(duì)公司信貸資產(chǎn)形態(tài)進(jìn)行審核認(rèn)定，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。 第十二條 風(fēng)險(xiǎn)控制部在掌握公司信貸資產(chǎn)形態(tài)后，并結(jié)合檢查貸后管理情況， 每半年 撰寫(xiě)《風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》并提出監(jiān)管措施。 第十三條 風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)《風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》，制定高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)客戶(hù)和不良信用客戶(hù)內(nèi)部控制名單，對(duì)列入名單中的客戶(hù)，要制定信貸業(yè)務(wù)退出計(jì)劃，督促 信貸 業(yè)務(wù)部采取停止貸款、提前收回貸款或訴訟等措施，清收貸款本息。 第十四條 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息反饋與處理機(jī)制。 （一）管戶(hù)業(yè)務(wù)人員應(yīng)通過(guò)對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)信息、貸后檢查、客戶(hù)財(cái)務(wù) 報(bào)表及公開(kāi)信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國(guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，并填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息處理表》上報(bào) 信貸 業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部； （二）風(fēng)險(xiǎn)控制部 按 《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息處理表》 所反映的問(wèn)題，應(yīng)督促 信貸 業(yè)務(wù)部限期糾正、要求補(bǔ)充抵（質(zhì)）押物或增加保證 一 6 一 人、停止發(fā)放新貸款、提前收回已發(fā)放貸款等措施控制和化解風(fēng)險(xiǎn)； （三）若預(yù)警信息仍未消除或預(yù)計(jì)預(yù)警信息不能解除的，風(fēng)險(xiǎn)控制部要及時(shí)將《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息處理表》報(bào)公司總經(jīng)理（重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，還應(yīng)及時(shí)向董事長(zhǎng)報(bào)告），公司總經(jīng)理應(yīng)視具體情況研究制定相應(yīng)化解措施： （ 1）與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行溝通，尋求解決問(wèn)題的途徑； （ 2）依法處置抵（質(zhì)）押物； （ 3）追索保