【正文】 （ 7）其他有效措施。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警 第十一條 信貸 業(yè)務(wù)部應(yīng)按照《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》，每季末組織業(yè)務(wù)人員完成對信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的初分工作，風(fēng)險(xiǎn)控制部 應(yīng)及時(shí)組織風(fēng)控 專管員 對公司信貸資產(chǎn)形態(tài)進(jìn)行審核認(rèn)定，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)?？蛻糌?cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)情況，資產(chǎn)和負(fù)債總 量及結(jié)構(gòu)變化情況，產(chǎn)值、銷售收入及效益變化情況，現(xiàn)金流入量、流出量情況及貨款回籠情況，在其他金融機(jī)構(gòu)融資和履約情況，有無欠稅和逃稅情況，對外擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況等； （ 4）擔(dān)保情況。 第八條 個(gè)體 生產(chǎn)經(jīng)營戶等非法人貸款貸后檢查內(nèi)容 （一）首次跟蹤檢查重點(diǎn)，檢查客戶是否按合同約定使用貸款以及限制性條款的落實(shí)情況； （二）日常檢查重點(diǎn) ： （ 1）貸款的使用情況，借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況是否正常； （ 2）抵（質(zhì)）押物保管是否完善、是否足值，保證人擔(dān)保能力是否變化； （ 3）借款人婚姻、健康、個(gè)人資產(chǎn)、投資和負(fù)債情況； （ 4）是否有賭博、吸毒及違法行為； （ 5）其他變化情況。 第四條 本辦法適用于公司所有信貸業(yè)務(wù)。 一 1 一 xx 小額貸款有限責(zé)任公司 貸款貸后管理辦法 第一章 總 則 第一條 為有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范和加強(qiáng)貸款發(fā)放后的管理（以下簡稱貸后管理），根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《 xx小額貸款有限責(zé)任公司 信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程 》，制定本辦法。 第二章 貸后管理職責(zé) 第五條 信貸 業(yè)務(wù)部職責(zé)： （一） 建立貸款貸后管理臺(tái)賬； （二）組織、指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)人員按規(guī)定頻率和內(nèi)容實(shí)施貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息并按權(quán)限反饋和處置； （三） 按時(shí)發(fā)送貸款本息逾期催收通知書，及時(shí)收回貸款本息和確保訴訟時(shí)效； （四）按規(guī)定完成信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的初分工作； （五）擔(dān)保人及抵（質(zhì)）押物的監(jiān)管； （六）定期向公司總經(jīng)理和貸款審查委員會(huì)匯報(bào)公司客戶貸 一 2 一 后管理情況。 第九條 企業(yè)法人貸款貸后檢查內(nèi)容 （一）首次跟蹤檢查重點(diǎn)，檢查客戶是否按合同約定用途使用貸款以及審批意見中限制性條款落實(shí)情況； （ 二）日常檢查重點(diǎn)： （ 1）客戶及其內(nèi)部管理情況。保證人代償能力變化情況，抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性是否受到損害，抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化情況，抵（質(zhì)）押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否過期； （ 5）法定代表人及主要投資者個(gè)人資信狀況、健康狀況、婚姻狀況是否出現(xiàn)重大變化，是否有賭博、吸毒等不良行為。 第十二條 風(fēng)險(xiǎn)控制部在掌握公司信貸資產(chǎn)形態(tài)后，并結(jié)合檢查貸后管理情況， 每半年 撰寫《風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》并提出監(jiān)管措施。 第五章 本息收回 第十五條 貸款正常收回 （一）業(yè)務(wù)人員應(yīng) 根據(jù)貸款期限， 在貸款到期 530 天前，采取電話通知或上門通知借款人的方式，敦促客戶按期歸還貸款； （二）對采用按月付息、到期還本方式的貸款，業(yè)務(wù)人員在通知借款人時(shí)，應(yīng)對結(jié)息日（每月 20 日）后所產(chǎn)生的利息一并通知借款人償還； （三）貸款到期 時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)督促客戶辦理轉(zhuǎn)款還貸手續(xù)， 一 7 一 并根據(jù)銀行轉(zhuǎn)款入賬憑證，告知財(cái)務(wù)部按合同約定辦理收貸手續(xù)； （四）貸款收回后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行臺(tái)賬登記，并協(xié)助客戶辦理解除擔(dān)保的有關(guān)手續(xù)。 第十八條 貸款本息到期未清償 （一）借款人拖欠貸款本（息）時(shí)，業(yè)務(wù)人員要在逾期發(fā)生后的 3 日內(nèi) ,向借款人、擔(dān)保人發(fā)送《貸款本息逾期催收通知書》要求借款人、擔(dān)保人立即還款和付息； （二）借款人拖欠貸款本息超過 10 日，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)上報(bào) 信貸 業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部，以便公司制定收貸方案； （三）借款人在歸還全部逾期貸款及欠息之前 ， 法人客戶至 一 8 一 少每半月，非法人客戶至少每月向借款人及擔(dān)保人發(fā)送《貸款本息逾期催收通知書》，并取得回執(zhí)。 第二十一條 借款展期的調(diào)查、審查、審批按信貸業(yè)務(wù)流程和權(quán)限辦理。貸款展期期限不得超過原貸款期限，且必須結(jié)清展期前發(fā)生的所有利息。 第二十六條 對不良貸款，業(yè)務(wù)人員應(yīng)隨時(shí)、全面、了解、掌握借款人抵（質(zhì)）押物狀況、保證人的財(cái)產(chǎn)變化情況，并查證借款人或保證人銀行賬戶和可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，及時(shí)上 報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部。 信貸業(yè)務(wù)部 按 公司 一 10 一 檔案 管理要求移交行政部保管 。 附件： 1．《貸后管理臺(tái)賬》； 2．《貸后首次檢查表》； 3．《貸后定期檢查表》； 4．《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息處理表》； 5．《提前歸還借款申請書》； 6．《貸款本息逾期催收通知書》； 7．《借款展期申請書》； 8．《借款展期協(xié)議》； 9．《貸后檢查 表（按部門）》； 10．《貸后檢查表（按客戶）》。 一 13 一 xx 小額貸款有限責(zé)任公司 貸后定期檢查表 檢查日期： 年 月 日 金額單位： 客戶名稱 地址 聯(lián)系電話 借款金額 信貸品種 借款合同號(hào) 擔(dān)保方式 擔(dān)保合同 號(hào) 還款方式 貸款余額 貸款期限 賬戶狀態(tài) 拖欠期數(shù) 拖欠金額 本金 利息 生產(chǎn)經(jīng)營情況 生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況是否正常、主要產(chǎn)品市場變化情況 擔(dān)保分析 擔(dān)保人保證能力、抵（質(zhì)）押物的完整性、安全性及價(jià)值變動(dòng)情況 借款人變動(dòng)狀況 檢查結(jié)果及處理建議： 檢查人簽字： 年 月 日 信貸業(yè)務(wù)部意見： 負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日 注： “基期”指貸款發(fā)放日期； 本表用于個(gè)人、公司類客戶信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的定期檢查； 本表一式兩份，一份交風(fēng)險(xiǎn)控制部存客戶信貸檔案，一份檢查人留存。 特此通知 xx 小額貸款有限責(zé)任公司 簽發(fā)時(shí)間： 年 月 日 借款人聲明： 已于 年 月 日收悉你公司發(fā)送的（ ）年第 號(hào)《逾期貸款 本息催收通知書》，我方將積極籌措資金償還本息。借款人申請展期，貸款人同意接受借款人的展期申請，擔(dān)保人同意繼續(xù)為其提供擔(dān)保，各方當(dāng)事人就上述貸款的展期達(dá)成協(xié)議如下： 第一條 貸款人向借款人發(fā)放的貸款金額（大寫）為 _ 萬元整。如更換 一 20 一 或增加抵（質(zhì)）押的，新的抵押人或出質(zhì)人應(yīng)另行與 貸款