【正文】 。占考核權(quán)重的60%。3. 考核階段和考核部門（1）管理層考核為年度考核。超過5%不超過15%，每超過1%，本項得分降低1%。2. 考核辦法（1）資本回報率不到13%，按實際完成的回報率與指標的比率乘以45%為本項得分。貸款業(yè)務操作流程示意圖：貸款申請書相關(guān)資料企業(yè)或個人申請受理登記表申請人資料，擔保人\物資料貸款受理貸款業(yè)務部貸款前調(diào)查合法合規(guī)性審查風險管理部貸款審批風險審查貸款項目審批表貸款審批會通知企業(yè)簽訂借款借據(jù)落實保證事項計劃財務部簽訂貸款合同、保證合同貸款業(yè)務部門風險管理部日常風險監(jiān)管稽核相關(guān)條件后放款按時到期回收本和息檢查報告、展期報告貸款到期催收函貸款業(yè)務部貸款業(yè)務終止處置抵押物、質(zhì)押物，追索保證人責任項目收益評估項目責任追究貸款相關(guān)部門、財務部門人員（四）公司考核辦法為全面完成董事會下達的經(jīng)營目標，提高本公司的資金使用效率，在增加營業(yè)收入的同時，嚴格控制業(yè)務風險，充分調(diào)動各個部門的積極性，特制定如下考核辦法：一、管理層的考核1. 考核指標和權(quán)重（1）資本回報率13%—15%。 第二十二條 客戶維護 對客戶要經(jīng)常性保持聯(lián)系。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長為6個月，展期時客戶應當結(jié)清前期利息和費用。貸款業(yè)務部簽署的各種正式合同，一份由經(jīng)辦人員保管，一份交綜合管理部歸檔管理。第十三條 辦理貸款業(yè)務的基本流程：一、 首先由貸款業(yè)務部門接受客戶貸款申請、受理并進行詳細的現(xiàn)場調(diào)查，收集相關(guān)客戶資料，形成貸款客戶的貸前調(diào)查報告；二、 接著由風險管理部門進行合法合規(guī)性審查，對相關(guān)風險重點進行審議和核查，通過公司的風控審查后，風險管理部門召集審批人進行審批，審批通過后風險管理部門應及時將審批結(jié)果返回業(yè)務部門；三、 業(yè)務部門應落實審批結(jié)果中的相關(guān)條件、與客戶簽訂貸款合同、擔保合同，借款借據(jù)，移交財務部門發(fā)放貸款；四、 業(yè)務部門在貸款發(fā)放后七天內(nèi)要對貸款業(yè)務進行第一次回訪，并負責利息的催收和本金的按時回收及相應的管理。（五）信用貸款，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供保證。貸款額度按業(yè)務授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。辦理抵押貸款，應對抵押物的權(quán)屬、合法性、有效性和變現(xiàn)能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。第十條 客戶申請貸款業(yè)務應具備以下基本條件：（一）從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法；（二）有良好的信用記錄；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和良好的經(jīng)營狀況；（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的事業(yè)法人外，應當經(jīng)過工商行政管理機關(guān)辦理工商年檢手續(xù)。第八條 實行經(jīng)辦責任人、風險主責任人、審批責任人三項終身責任制。貸審會下設辦公室，辦公室負責人由風險管理部負責人兼任。公司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)務決策的權(quán)利機構(gòu)，審議貸款業(yè)務事項，對有權(quán)審批人進行制約及支持。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門部門承擔，實現(xiàn)其相互制約和相互支持。第二條 本制度是公司經(jīng)營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類管理制度辦法的基本依據(jù)。 3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對參與審批的貸款業(yè)務負責。12. 公司章程規(guī)定和董事會授予的其他職權(quán)。 8. 管理、防范、消除經(jīng)營風險和其他相關(guān)風險，保證業(yè)務高質(zhì)量。 4. 擬訂公司內(nèi)部機構(gòu)設置方案，董事會批準后組織實施?；菔杏郎☆~貸款有限責任公司制度匯編一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責……………………………………………1（二）副總經(jīng)理崗位職責………………………………………….2（三）業(yè)務管理基本制度………………………………………….3（四）公司考核辦法………………………………………………10二、貸款業(yè)務部（一）貸款業(yè)務部部門職責…………………………………… .18（二）貸款業(yè)務部部經(jīng)理崗位職責………………………………19（三）貸款業(yè)務部部員工崗位職責………………………………20（四）貸前調(diào)查制度………………………………………………21（五）貸后管理制度………………………………………………26三、風險管理部（一）風險管理部部門職責………………………………………29（二）風險管理部經(jīng)理崗位職責…………………………………30（三）貸款風險控制員崗位職責…………………………………31（四）風險控制管理制度…………………………………………32（五）責任追究制度………………………………………………36貸款業(yè)務部責任追究制度實施細則……………………….36風險管理部責任追究制度實施細則……………………….37綜合管理部責任追究制度實施細則……………………….38稽核財務部責任追究制度實施細則………………………..38貸款審批人責任追究制度實施細則………………………38（六）貸款審批制度………………………………………………40四、稽核財務部（一）稽核財務部部門職責………………………………………42（二）財務總監(jiān)崗位職責…………………………………………43（三）財務管理辦法………………………………………………44（四）財務管理及內(nèi)部審計制度…………………………………50五、綜合管理部（一）綜合管理部部門職責……………………………………..55（二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責………………………………..56（三）綜合管理部文員崗位職責……………………………… .57六、印章管理辦法………………………………………………………60七辦公管理制度…………………………………………….………..62八、人事管理制度………………………………………………………6875 / 78一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責1. 主持公司的日常行政和管理工作，組織實施董事會決議。 5. 制定公司的具體規(guī)章。9. 聘請律師、注冊會計師和資產(chǎn)評估師擔任公司的法律和財務顧問。 （二） 副總經(jīng)理崗位職責1. 協(xié)助總經(jīng)理管理公司相關(guān)日常事務。 4. 負責貸款業(yè)務的營銷管理和收貸收息管理工作。第三條 公司經(jīng)營和管理必須堅持合法性，安全性，效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。第六條 按照“橫向平行制約”原則，設立業(yè)務營銷部門和風險管理部門，成立貸款審批（亦稱評審）委員會。貸審會由董事會成員（獨立董事長除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務的副總經(jīng)理、財務總監(jiān)等人組成。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責整理成匯報資料貸審會審批。在貸款業(yè)務辦理過程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理業(yè)務環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責任人，具體承辦人為經(jīng)辦責任人，相應承擔各自責任。特殊行業(yè)須持有相關(guān)職能部門機關(guān)頒發(fā)的許可證；（五）提供符合規(guī)定條件的抵（質(zhì)）押、擔保。貸款額度按業(yè)務授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（三）保證貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任的保證貸款。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。 第十四條 單筆貸款額度不得超過公司注冊資本的1%，同一貸款人累計余額不得超過公司注冊資本的5%。 第十七條 經(jīng)合同約定，客戶可以提前歸還貸款。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。提供方便服務，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。占考核權(quán)重的45%。超過13%不到15%，本項得分為45%。超過15%考核總分為0。（2）綜合管理部負責初評。（2）貸款損失率占考核權(quán)重的20%。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，本項得分為10%，超過5%不超過15%。同時收入指標超出考核指標部分的獎金暫停發(fā)放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。3. 考核階段和考核部門（1）貸款業(yè)務部考核為月度考核。三、風險管理部的考核1. 考核指標和權(quán)重（1）風險識別占考核權(quán)重的30%。（應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風險指出現(xiàn)風險后，風險分析確定為風險管理部責任的）（2）風險管理員沒有按照風險管理的要求及時執(zhí)行風險控制的手段，每次風險管理員本項得分降低3%。（4）風險管理員的勞動紀律由風險管理部經(jīng)理和綜合管理部共同考核，風險管理部經(jīng)理的勞動紀律由主管領(lǐng)導和綜合管理部共同考核。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導負責初評。由稽核財務部負責考核。由稽核財務部負責考核。由稽核財務部負責考核。由稽核財務部負責考核。經(jīng)公司辦公會認定有泄密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為0并追究相應的責任。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（2）會計記賬、報表編制及時、準確、規(guī)范。（3）納稅申報及時準確，稅款繳納及時。（4）利息收入計算審核及時準確，和業(yè)務部門溝通及時。（5）保守公司機密，考核權(quán)重為10%。60分以下本項得分為0。（8）考核為月度考核，七項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。（3）檔案管理及時、完整、準確占考核權(quán)重的30%（4）勞動紀律占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）人事管理由其他部門進行評價（包括總經(jīng)理，財務總監(jiān)，業(yè)務部門負責人，風險管理部經(jīng)理）平均評分乘以權(quán)重30%為綜合管理部經(jīng)理評分。（3）檔案管理不及時、完整、準確的，每次責任文員本項得分降低3%。80分以下60分以上，本項得分為5%。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。二、貸款業(yè)務部 （一）貸款業(yè)務部部門職責貸款業(yè)務部是公司的核心創(chuàng)利部門，主要負責客戶開發(fā)、產(chǎn)品設計、客戶資信調(diào)查、貸款條件落實、貸款回收工作。 上級領(lǐng)導交代的其他工作。第二條 公司貸款業(yè)務部根據(jù)人員和業(yè)務量的實際情況，確定主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人。第五條 貸款調(diào)查必須嚴格的進行資料核實。 第六條 資料審核要點：申請人提供的材料是否齊全、有效；要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，如一致須經(jīng)辦人蓋“與原件相符”章，并簽章；某些無法核查原件的可在核查真實性后注明“已核實”；各種文件是否在有效期內(nèi)，應年檢的是否已辦理手續(xù)；有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確；通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解貸款申請人和保證人是否具備資格、合法合規(guī)； 財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。 第九條 在核實資料和實地調(diào)查的基礎上進行綜合分析，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價：分析、判斷借款申請人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；　 分析經(jīng)濟環(huán)境對借款申請企業(yè)的影響； 對企業(yè)的經(jīng)營情況分析； 　 分析借款申請人的還款能力。因申請人材料提供不全或申請人要求暫緩處理影響貸前調(diào)查工作的，亦按上述程序辦理。 第二條 貸后管理主要由貸款業(yè)務部負責。重點檢查是對風險較大的貸款及其他需特別關(guān)注的事項進行不定期檢查或全程跟蹤。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告主管負責人，主管負責人認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。貸款業(yè)務部負責調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見，填寫《貸款展期（逾期）報告表》，報主管負責人審批。對逾期的貸款項目按公司貸款評審及審批制度辦理。 第十一條 已經(jīng)結(jié)束的貸款，應及時辦理的終結(jié)手續(xù)。風險管理部職責如下:一 負責公司貸款業(yè)務的風險管理。五 負責回答評審人員的質(zhì)疑。八 對已經(jīng)出現(xiàn)風險的貸款業(yè)務提前介入并參與處置。十二 完成公司領(lǐng)導交辦的其它工作。四 監(jiān)督落實信貸管理制度的實施和檢查。九 嚴把人情貸款否決關(guān)。四、負責查實抵押、質(zhì)押物的真實性與評估值，查實抵（質(zhì)）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實擔保人的資質(zhì)，資格及擔保能力，查實信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。八、完成上級領(lǐng)導交辦的其他工作。信用貸款等不同形式的貸款風險特征進行管理。 操作風險：操作風險是指由公司內(nèi)部控制及治理機制失效以及內(nèi)部員工職業(yè)道德缺失等可能造成的貸款風險。 政策風險預測：。四 貸款風險予警。六 選擇有效的貸款方式 應根據(jù)借款人的實際情況和貸款性質(zhì)、種類，分別選擇質(zhì)押、抵押、擔保、信用等貸款方式，應盡可能的選擇風險小的方式。為控制風險可要求借款人提供法定代表人連帶責任擔保，以及第三者聯(lián)保等多種擔保形式，拒絕信用擔保和人情擔保。十 貸款風險的監(jiān)測 貸款風險監(jiān)測主要依據(jù)貸款質(zhì)量將貸款劃分為四類：正常、逾期、不良、損失。實行分級把關(guān)，層層負責的原則。貸款業(yè)務部門對資料的審查、現(xiàn)場的調(diào)查、貸后管理工作應做到位，應按貸款調(diào)查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作。綜合管理部應嚴格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。甚至辭退，甚至開除。3 發(fā)放（質(zhì)押，保證，信用）貸款存在違法現(xiàn)象。7 貸后檢查，貸款展期，續(xù)期執(zhí)行有誤。2 未及時對貸款風險進行預測、預警、監(jiān)測。6 發(fā)放炒股票，期貨交易貸款。三． 稽核財務部貸款風險責任追究制度實施細則1 不堅持獨立稽核原則