【正文】 以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供保證。 第二十二條 客戶維護(hù) 對客戶要經(jīng)常性保持聯(lián)系。3. 考核階段和考核部門（1）管理層考核為年度考核。60分以下本項得分為0。風(fēng)險管理部每月對風(fēng)險管理員進(jìn)行業(yè)務(wù)評價。每次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低1%。60分以下本項得分為0。由稽核財務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（2）綜合服務(wù)占權(quán)重的30%。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評價。上述資料、信息審核過程中發(fā)現(xiàn)的需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實的地方，以及過程中發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點，即是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。 （五）貸后管理制度第一條 貸后管理是對小額貸款公司向借款人發(fā)放貸款后至貸款本息收回這一過程的管理，包括貸款檢查、逾期、展期和續(xù)貸的處理等。對逾期貸款的處理意見包括：采用更為可靠的保證措施；建議收回貸款。七 做好貸后監(jiān)督檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)未預(yù)見的風(fēng)險及新出現(xiàn)的風(fēng)險并及時采取防范措施。三、負(fù)責(zé)回答評審人員的質(zhì)疑。三 貸款風(fēng)險預(yù)測，也分為政策風(fēng)險預(yù)測，經(jīng)營風(fēng)險預(yù)測和操作風(fēng)險預(yù)測。九 風(fēng)險準(zhǔn)備金 公司要在稅前利潤中提取足額的風(fēng)險準(zhǔn)備金。情節(jié)嚴(yán)重的調(diào)離本崗位。5 沒有督促提取足額的風(fēng)險準(zhǔn)備金。五． 貸款審批人責(zé)任追究實施細(xì)則1 逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的。，參與者都要簽字備查。定期匯總公司經(jīng)濟(jì)運作情況，提出合理化建議，為公司經(jīng)營發(fā)展決策提供參考依據(jù)。第四條 本制度是公司辦理財務(wù)事項的工作準(zhǔn)則，公司員工必須嚴(yán)格遵照執(zhí)行。第十九條 實物管理部門或?qū)嵨镓?fù)責(zé)人對公司財產(chǎn)物資登記造冊，并按資產(chǎn)的分類建立實物明細(xì)賬，固定資產(chǎn)指定專人負(fù)責(zé)保管，部門或個人領(lǐng)用財產(chǎn)物資，須報總經(jīng)理同意并辦理相關(guān)手續(xù)。第三十五條 會計檔案銷毀，根據(jù)國家有關(guān)法律文件規(guī)定，報公司股東會批準(zhǔn)后辦理，由股東會指派專人監(jiān)銷，并對銷毀的檔案造具清冊。（三）銀行存款的管理支出審核：銀行支出的項目，需按規(guī)定業(yè)務(wù)程序辦理審批手續(xù)，會計根據(jù)有效的付款申請單，填制付款憑證，經(jīng)主管審核后交出納人員簽發(fā)支票。堅持節(jié)約原則。財產(chǎn)從購進(jìn)到使用，以及報廢、轉(zhuǎn)讓、變賣等環(huán)節(jié)要求申報手續(xù)完善，賬冊完整，金額、數(shù)量等登載準(zhǔn)確。（三）開具發(fā)票和收款收據(jù)時，金額、內(nèi)容要準(zhǔn)確完整，并由專人登記發(fā)放、領(lǐng)用、保管、核銷。負(fù)責(zé)做好公司領(lǐng)導(dǎo)安排的其它臨時性工作。收到信件資料由綜合管理文員及時通知或遞送給收件人。有客戶來訪，應(yīng)主動、熱情、大方、微笑服務(wù)，要馬上起來接待表示歡迎，簡單明了問清事由，同時引導(dǎo)客戶到會議室入座，并端上茶水，再告知相關(guān)同事前來會客。第十二條 涉及法律等重要事項需使用印章的，須依有關(guān)規(guī)定經(jīng)法律顧問審核簽字。，不得遲到、早退、曠工。第二節(jié) 辦公用品管理規(guī)定第四條 辦公用品購買、節(jié)約的原則，每月由綜合管理部統(tǒng)一購買。、禮貌，不得打架，斗毆，酗酒，從事違法亂紀(jì)的活動。第八條 經(jīng)有關(guān)人員審核，并最終由具有該印章使用決定權(quán)的人員批準(zhǔn)后方可交印章保管人蓋章。新員工入職時，綜合管理文員需對其進(jìn)行公司規(guī)章制度的培訓(xùn)，主講《員工手冊》，并讓其簽字確認(rèn)。 七、飲用水管理、訂餐、訂會議廳、訂房、訂票等自校稿無誤之日起，一周內(nèi)，綜合管理文員將做好的名片發(fā)放給名片印制申請者。其余時間，員工急需領(lǐng)取辦公用品，必須在“記錄本”上簽字，填清楚領(lǐng)用時間、項目、數(shù)量等。 負(fù)責(zé)公司綜合統(tǒng)計分析工作及統(tǒng)計數(shù)據(jù)的上報工作。建立月、季、年度清理制度。宣傳廣告費：宣傳廣告活動必須先拿出周密可行的計劃，作出費用預(yù)算，總經(jīng)理審批后，報稽核財務(wù)部備案，方可組織進(jìn)行。（二）費用管理原則堅持費用歸口管理的原則。非備用的現(xiàn)金借用，報賬時間一般為3天，最晚不超過7天，否則不再辦理新的借用手續(xù)。第三十一條 所有借款必須做到月清月結(jié)，前賬不清，不借新賬，差旅費借款必須在出差回單位后一星期內(nèi)結(jié)清。第十五條 凡單值在2000元以上，使用時間在一年以上的資產(chǎn)均作為固定資產(chǎn)管理。負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和處理公司與合作銀行之間的關(guān)系和業(yè)務(wù)。十 本制度經(jīng)董事會批準(zhǔn)后執(zhí)行。，保證貸款質(zhì)量的前提出發(fā)，嚴(yán)格審查貸款業(yè)務(wù)部門提交的貸款可行性報告，評估可行性報告所反映內(nèi)容的真實性，可靠性和完整性，進(jìn)一步審查借款人提交的所有稀料的真實，合法，有效性，必要時要到實地進(jìn)一步調(diào)查，考察，最后對貸款進(jìn)行科學(xué)客觀的風(fēng)險評價，給出明確的書面評審意見。2 沒有把已終結(jié)的檔案及時歸檔整理，違反檔案調(diào)閱保密規(guī)定。二． 風(fēng)險管理部責(zé)任追究制度實施細(xì)則1 未堅持貸款風(fēng)險權(quán)責(zé)原則，未合理劃分貸款風(fēng)險。稽核財務(wù)部應(yīng)做好貸款發(fā)放前的資料稽核工作，做好貸款發(fā)放前的最后把關(guān)工作。 對借款人進(jìn)行貸款額度限制，期限限制，附加條件限制，公司貸款業(yè)務(wù)要避免過分集中，要在不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，不同的業(yè)務(wù)品種上選擇。 經(jīng)營風(fēng)險：經(jīng)營風(fēng)險是指借款人因經(jīng)營管理，市場變化，自然災(zāi)害和道德等原因不能或不愿意按照事先達(dá)成的合同履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險。八 組織準(zhǔn)備貸款會簽和會審工作。四 對貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查報告做出風(fēng)險評價，將審查意見和結(jié)論寫成“項目評審書”。 第七條 需要展期的貸款，借款人須在該貸款到期前15日向我公司提出貸款展期書面申請。 第十條 貸前調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)申請人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回保證申請，致使調(diào)查工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，調(diào)查負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因并提出處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意后將處理結(jié)果告知申請人。通過資料審核和實地調(diào)查兩個階段的工作，獲取借款申請人及保證人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論。（5）四項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。（7）工作評價占考核權(quán)重的10%，財務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進(jìn)行評價，評價得分乘以權(quán)重10%，為本項得分。由稽核財務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（6）保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為10%。每次出現(xiàn)差錯除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。部門出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，每筆風(fēng)險管理員本項得分降低3%,風(fēng)險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。超過15%考核總分為0。超過5%不超過15%，每超過1%，本項得分降低1%。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長為6個月，展期時客戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和費用。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。貸審會下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人兼任。 3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對參與審批的貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)?；菔杏郎☆~貸款有限責(zé)任公司制度匯編一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責(zé)……………………………………………1（二）副總經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………………….2（三）業(yè)務(wù)管理基本制度………………………………………….3（四）公司考核辦法………………………………………………10二、貸款業(yè)務(wù)部（一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé)…………………………………… .18（二）貸款業(yè)務(wù)部部經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………19（三）貸款業(yè)務(wù)部部員工崗位職責(zé)………………………………20（四）貸前調(diào)查制度………………………………………………21（五）貸后管理制度………………………………………………26三、風(fēng)險管理部（一）風(fēng)險管理部部門職責(zé)………………………………………29（二）風(fēng)險管理部經(jīng)理崗位職責(zé)…………………………………30（三）貸款風(fēng)險控制員崗位職責(zé)…………………………………31（四）風(fēng)險控制管理制度…………………………………………32（五）責(zé)任追究制度………………………………………………36貸款業(yè)務(wù)部責(zé)任追究制度實施細(xì)則……………………….36風(fēng)險管理部責(zé)任追究制度實施細(xì)則……………………….37綜合管理部責(zé)任追究制度實施細(xì)則……………………….38稽核財務(wù)部責(zé)任追究制度實施細(xì)則………………………..38貸款審批人責(zé)任追究制度實施細(xì)則………………………38（六）貸款審批制度………………………………………………40四、稽核財務(wù)部（一）稽核財務(wù)部部門職責(zé)………………………………………42（二）財務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)…………………………………………43（三）財務(wù)管理辦法………………………………………………44（四）財務(wù)管理及內(nèi)部審計制度…………………………………50五、綜合管理部（一）綜合管理部部門職責(zé)……………………………………..55（二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………..56（三）綜合管理部文員崗位職責(zé)……………………………… .57六、印章管理辦法………………………………………………………60七辦公管理制度…………………………………………….………..62八、人事管理制度………………………………………………………6875 / 78一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責(zé)1. 主持公司的日常行政和管理工作，組織實施董事會決議。 4. 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營銷管理和收貸收息管理工作。貸審會辦公室負(fù)責(zé)對所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報資料貸審會審批。（三）保證貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。超過15%考核總分為0。同時收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎金暫停發(fā)放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。（應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險指出現(xiàn)風(fēng)險后，風(fēng)險分析確定為風(fēng)險管理部責(zé)任的）（2）風(fēng)險管理員沒有按照風(fēng)險管理的要求及時執(zhí)行風(fēng)險控制的手段，每次風(fēng)險管理員本項得分降低3%。由稽核財務(wù)部負(fù)責(zé)考核。經(jīng)公司辦公會認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項的得分為0并追究相應(yīng)的責(zé)任。（3）納稅申報及時準(zhǔn)確，稅款繳納及時。（8）考核為月度考核，七項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。第五條 貸款調(diào)查必須嚴(yán)格的進(jìn)行資料核實。因申請人材料提供不全或申請人要求暫緩處理影響貸前調(diào)查工作的，亦按上述程序辦理。貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見，填寫《貸款展期（逾期）報告表》，報主管負(fù)責(zé)人審批。五 負(fù)責(zé)回答評審人員的質(zhì)疑。九 嚴(yán)把人情貸款否決關(guān)。 操作風(fēng)險：操作風(fēng)險是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及內(nèi)部員工職業(yè)道德缺失等可能造成的貸款風(fēng)險。為控制風(fēng)險可要求借款人提供法定代表人連帶責(zé)任擔(dān)保，以及第三者聯(lián)保等多種擔(dān)保形式，拒絕信用擔(dān)保和人情擔(dān)保。綜合管理部應(yīng)嚴(yán)格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。2 未及時對貸款風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測、預(yù)警、監(jiān)測。3 私自銷毀，隱匿，篡改貸款資料，數(shù)據(jù)或憑證的。，不能越權(quán)審批貸款。四、稽核財務(wù)部 （一）稽核財務(wù)部部門職責(zé)根據(jù)國家財務(wù)制度和財經(jīng)法規(guī)，結(jié)合本公司的實際情況制定適用的財務(wù)管理辦法。（三）財務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為適應(yīng)企業(yè)管理的需要，規(guī)范我公司財務(wù)管理工作，發(fā)揮財務(wù)在經(jīng)營管理中的作用，依據(jù)《中華人民共和國會計法》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》和公司管理制度的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第十六條 根據(jù)公司的相關(guān)管理制度，公司購置5000元以上的固定資產(chǎn)需辦理審批手續(xù)。 第六章 會計檔案管理 第三十二條 會計檔案包括記賬憑證、會計賬簿、會計報表、會計移交清冊、存儲財務(wù)數(shù)據(jù)的電腦磁盤、會計檔案銷毀清冊以及有關(guān)的協(xié)議、合同、分析報告等。會計依據(jù)齊全、有效、合法的原始單據(jù)，填制付款憑證，經(jīng)主管審核后交出納人員。公司一切費用開支必須由稽核財務(wù)部一個渠道出賬，嚴(yán)禁任何人以任何形式在不同的渠道報銷費用。5水電費由辦公室統(tǒng)一管理，本著節(jié)約的原則，每月（季）購買一次。清理時必須認(rèn)真細(xì)致，嚴(yán)禁虛報亂估，要認(rèn)真查找原因，并及時報告。 負(fù)責(zé)公司的文件檔案管理。 負(fù)責(zé)公司日常行政行文、行政接待以及重大活動的組織協(xié)調(diào)工作。員工離職時，部門經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真清點其辦公用品，并到綜合管理部填寫移交清單并簽字。如果印好的名片與申請需求出現(xiàn)錯誤，因申請者個人寫錯資料，責(zé)任由申請者承擔(dān)。試用期過后，憑部門經(jīng)理簽核的《員工轉(zhuǎn)正申請單》，經(jīng)綜合管理部同意，與其簽訂《勞動合同》。第九條 印章保管人應(yīng)對文件內(nèi)容和印章使用單上載明的簽署情況予以核對，經(jīng)核對無誤的方可蓋章。、謙遜，要使用“請、您好、謝謝、對不起、再見”等文明用語。、計劃采購。第二條 工作行為規(guī)范、法規(guī)，遵守公司的各項規(guī)章制度。第十一條 公司總經(jīng)理對公司所有的印章的使用擁有決定權(quán)。經(jīng)部門經(jīng)理簽字確認(rèn)審批，綜合管理文員進(jìn)行核實后，再交綜合管理部主管確認(rèn)。 八、來訪者接待、會議活動、員工考勤統(tǒng)計管理負(fù)責(zé)公司來訪客戶的接待與服務(wù)。因承印方疏漏出錯，責(zé)任由承印方承擔(dān)，綜合管理文員可拒收名片，要求承印方無條件重新印制。二、信件的收發(fā)、文件資料打、復(fù)印，傳真管理 公司所有打印、復(fù)印文檔工作及信件、報刊收發(fā)管理工作由綜合管理文員統(tǒng)一負(fù)責(zé)。（三）綜合管理部文員職責(zé)撰寫公司年度總結(jié)。（二）收據(jù)