小額貸款有限責(zé)任公司信貸管理制度(已修改)
2025-05-10 14:36 本頁(yè)面
【正文】 ⅩⅩ 縣 ⅩⅩ 小額貸款有限責(zé)任公司 信貸管理制度 第一章 總則 第一條為加強(qiáng)小額貸款公司的信貸管理，規(guī)范信貸行為， 防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《中 國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《民法通則》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸 款通則》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額 貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 銀監(jiān)發(fā)【 2021】 23號(hào) X《河南省 人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)〉豫政 辦【 2021】 100 號(hào)等法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定，制定本制度。 第二條本制度是公司信貸經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基 本準(zhǔn) 則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。 第三條本制度中所指信貸業(yè)務(wù)是公司為客戶提供的各類 信用的總稱，包括人民幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、擔(dān)保等資產(chǎn)和或 有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 第四條信貸經(jīng)營(yíng)管理必須堅(jiān)持效益性、安全性和流動(dòng)性相 統(tǒng)一的原則。不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得吸引或變相 吸收公眾存款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放 貸款，不得違法發(fā)放高息貸款。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資 金 的佘額不得超過(guò)資本凈額的 50%。 第五條本制度所指信貸人員是公司信貸經(jīng)營(yíng)和管理人員， 包括貸款審查委員 會(huì)全體成員 第六條信貸經(jīng)營(yíng)和管理應(yīng)當(dāng)遵循國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家 區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，圍繞公司為中小企業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、 農(nóng)民服務(wù)的宗旨，促進(jìn)農(nóng)村社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。嚴(yán)格按照經(jīng)驗(yàn)范圍， 堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng) 濟(jì)發(fā)展服務(wù)。 第二章信貸管理制度的總體要求 第七條信貸經(jīng)營(yíng)管理實(shí)行審貸分離制度。在辦理信貸業(yè)務(wù) 過(guò)程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分 解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門(mén)承擔(dān)，充分體現(xiàn)相互制約和相 ：互支持。 第八條實(shí)行貸款審批小組和貸款審查委員會(huì)制度。公司設(shè) 立 貸款審查小組（下稱貸審小組），貸審小組是貸款部門(mén)的信 貸業(yè)務(wù)決策層；公司設(shè)立貸款審查委員會(huì)（下稱貸審會(huì)〕，貸 審會(huì)是公司信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，審議董事會(huì)對(duì)各項(xiàng)信貸 授權(quán)范圍內(nèi)需經(jīng)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制 約以及智力支持。 貸審小組由公司總經(jīng)理、主辦會(huì)計(jì)和信貸人員組成；凡須 報(bào)公司貸審會(huì)審批的信貸業(yè)務(wù)，須經(jīng)貸審小組表決同意，總經(jīng) 理任組長(zhǎng)。貸審會(huì)由公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人和具有評(píng)審能力的人 員組成，監(jiān)事長(zhǎng)為貸審會(huì)主任委員。公司董事長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審 會(huì)成員，但對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的貸款授信決定擁有否決 權(quán)。貸審會(huì) 和貸審小組實(shí)行無(wú)記名〖或記名〕投票表決。 第九條實(shí)行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。公司董事會(huì)對(duì)總經(jīng)理 進(jìn)行授權(quán)，總經(jīng)理對(duì)貸審會(huì)、信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。 各受權(quán)人在授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全部責(zé)任。 第十條實(shí)行具休業(yè)務(wù)主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人制度。 (一 )在信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批各環(huán)節(jié)的有 權(quán)決定人為主責(zé)任人，具體承辦的人員為經(jīng)辦責(zé)任人。其中， 調(diào)查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性及貸后管理負(fù)責(zé)； 審查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)合法性和審查結(jié)論負(fù)責(zé)； 審批主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)的審 批負(fù)責(zé)。 (二 )不同權(quán)限業(yè)務(wù)的主責(zé)任人界定如下： 屬于基層信貸人員權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，基層信貸人員 為調(diào)查、審批責(zé)任人；信貸組長(zhǎng)或指定審查崗人員為審查主責(zé) 屬于公司范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，信貸人員為調(diào)查責(zé)任人；信 貸組長(zhǎng)或所指定的審查崗人員為審查責(zé)任人；信貸負(fù)責(zé)人為審 批責(zé)任人。 屬于公司貸審會(huì)權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，市場(chǎng)營(yíng)銷科負(fù)責(zé)人為 調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理科負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；總經(jīng)理為 審批主責(zé)任人。 屬于董事會(huì)授權(quán)機(jī)構(gòu)審議的信貸業(yè)務(wù)，市場(chǎng)營(yíng)銷科負(fù)責(zé)人 為調(diào)查主責(zé)任人； 信貸管理科負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；經(jīng)董事 會(huì)授權(quán)的有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人。 第十一條工商業(yè)貸款實(shí)行客戶統(tǒng)一授信制度?？蛻艚y(tǒng)一授 信制度是公司對(duì)客戶實(shí)施集中統(tǒng)一控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的管理制 度，對(duì)授信客戶必須遵循“先授信，后用信”的原則，做到授 信主體統(tǒng)一，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，內(nèi)容統(tǒng)一
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