小額貸款風險管理操作實務訓練教程(已修改)
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【正文】 小額貸款風險管理 2020/6/22 2 目 錄 ? 一、風險基礎知識 ? 二、小額貸款風險 ? 三、業(yè)務風險管理 ? 四、逾期貸款處理 2020/6/22 3 一、風險基礎知識 ? 風險起源 “風險”一詞的由來，最為普遍的一種說法是，在遠古時期，以打魚捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來，其中主要的祈禱內(nèi)容就是讓神靈保佑自己在出海時能夠風平浪靜、滿載而歸；他們在長期的捕撈實踐中，深深的體會到“風”給他們帶來的無法預測無法確定的危險，他們認識到，在出海捕撈打魚的生活中，“風”即意味著“險”，因此有了“風險”一詞的由來。 2020/6/22 4 一、風險基礎知識 ? 風險定義：風險的定義有兩種。 ? （ 1）狹義：強調(diào)風險表現(xiàn)為不確定性 ? （ 2）廣義：強調(diào)風險表現(xiàn)為 損失 的不確定性 2020/6/22 5 一、風險基礎知識 ? 生產(chǎn)風險 ? 環(huán)境風險 ? 技術(shù)風險 ? 人員風險 ? 財務風險 ? 經(jīng)營風險 ? 信用風險 ? 銷售風險 現(xiàn)代企業(yè) 內(nèi)部管理 風險 2020/6/22 6 一、風險基礎知識 ? 經(jīng)濟環(huán)境 ? 金融政策 利率、匯率 ? CPI指數(shù) ? 通貨膨脹 ? 行業(yè)環(huán)境 ? 產(chǎn)品生命周期 ? 產(chǎn)業(yè)政策 ? 同行不正當競爭 現(xiàn)代企業(yè) 外部環(huán)境 風險 2020/6/22 7 一、風險基礎知識 ? 風險時刻存在 ? 任何項目的重要風險處理失當都可能導致企業(yè)經(jīng)營的失敗，造成巨大的經(jīng)濟損失，對作為 債權(quán)人 的小貸公司形成風險。 ? 信貸工作接觸到各行各業(yè)，對各行業(yè)風險都要有所了解。 2020/6/22 8 二、小額貸款風險 ? 特點“ 短 、 頻 、 快 ” ? 資金成本較高 風險與收益成正比 ? 銀行基準利率 ‰ 目前普遍 12‰ ? 我公司利率 ‰ ? 國家保護的利率 ‰ 民間借貸 2020/6/22 9 二、小額貸款風險 ?小貸客戶需求 ? 短期資金周轉(zhuǎn)需求 ? 由于資金成本高短期使用才會有效益，長期使用成本高的資金風險會增大，同時會企業(yè)利潤，不利借款企業(yè)的發(fā)展。 ? 有好的產(chǎn)品（項目、機會）急需資金 ? 新產(chǎn)品進入市場初期、漲價前的進貨、拿到大額訂單 ? 借款人為了少虧，兩害相較取其輕 ? 例如：銀行貸款到期如果企業(yè)抽取流動資金還貸款會嚴重影響到企業(yè)的正常經(jīng)營，雖然利息較高，企業(yè)仍需要 2020/6/22 10 二、小額貸款風險 ? （一） 借款人 經(jīng)營風險 ? 借款人經(jīng)營風險直接傳導給 債權(quán)人 ? 借款人因經(jīng)營管理、市場變化、災害和道德因素 不能 或 不愿
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