小額貸款股份有限公司貸款風(fēng)險監(jiān)控制度(已修改)
2025-05-10 14:37 本頁面
【正文】 小額貸款股份有限公司貸款風(fēng)險監(jiān)控制度 總則 第一條為進(jìn)一步加強貸款風(fēng)險的防范和控制，切實化解和消化貸款風(fēng)險，提高貸款質(zhì) 量，保證信貸資產(chǎn)安全，建立以貸款風(fēng)險管理為核心的信貸管理體制，依據(jù)中國人民銀行、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 (以下簡稱“銀監(jiān)會”）、廣西壯族自治區(qū)金融辦等機構(gòu)關(guān)于貸款 風(fēng)險管理的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合小額貸款股份有限公司 (以下簡稱“本公司”）貸款業(yè)務(wù)實際，制 定本制度。 第二條本公司貸款風(fēng)險管理的基本任務(wù)：貫徹落實國家關(guān)于防范和控制金融風(fēng)險的各 項政策措施，建立和完善適應(yīng)本公司貸款業(yè)務(wù)特點的貸款風(fēng)險 管理制度和機制，強化貸款風(fēng) 險全程管理，有效防范、控制和化解各類貸款風(fēng)險，降低不良貸款，提高貸款質(zhì)量。 第三條貸款風(fēng)險管理原則。本公司貸款風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下原則： 貸款風(fēng)險管理一般原則與本公司貸款業(yè)務(wù)實際相結(jié)合； 建立和實行貸款風(fēng)險五級分類； 堅持貸款風(fēng)險管理權(quán)責(zé)相結(jié)合。 第四條本辦法適用于本公司辦理的各項人民幣貸款。 貸款風(fēng)險劃分 第五條貸款風(fēng)險。貸款風(fēng)險是指金融機構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)運營中，由于受到各種不確定性 因素的影響，致使貸款無法按期收回本息，金融機構(gòu)可能遭受資金損失。按照銀行業(yè)對銀行 風(fēng)險的 劃分原則，結(jié)合本公司貸款業(yè)務(wù)實際，本公司的貸款風(fēng)險主要劃分為政策風(fēng)險、經(jīng)營 風(fēng)險和操作風(fēng)險。 第六條政策風(fēng)險。政策風(fēng)險是指本公司根據(jù)國家和地方政府為實施宏觀調(diào)控、保護“三 農(nóng)”利益、穩(wěn)定市場等政策和特定的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策，向借款人發(fā)放的貸款，借款人因 執(zhí)行政策出現(xiàn)不能按期償還貸款本息的風(fēng)險。 第七條經(jīng)營風(fēng)險。經(jīng)營風(fēng)險是指本公司根據(jù)借款人自身經(jīng)營需要發(fā)放的貸款，借款人 因經(jīng)營管理、市場變化、災(zāi)害和道德因素等原因的影響，不能或不愿意按照事先達(dá)成的協(xié)議 履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險。 第八條操作風(fēng) 險。操作風(fēng)險是指由本公司內(nèi)部控制及治理機制失效以及信息技術(shù)系統(tǒng) 失效等可能造成的貸款風(fēng)險。主要包括本公司內(nèi)控制度和治理機制缺陷及內(nèi)部員工操作失誤、 違反操作規(guī)程、信貸決策失誤和道德因素等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險。 貸款風(fēng)險預(yù)測 第九條貸款風(fēng)險預(yù)測。貸款風(fēng)險預(yù)測是指運用定性和定量的分析方法，對貸款的各種 風(fēng)險因素、風(fēng)險性質(zhì)及風(fēng)險程度進(jìn)行識別和測定。貸款風(fēng)險預(yù)測是貸前調(diào)查、審查的重要內(nèi) 容。風(fēng)險預(yù)測結(jié)果是貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇的基本依 據(jù)。 第十條政策風(fēng)險預(yù)測。主要以國家 和地方政府相關(guān)政策、政策性資金來源的落實與承 諾保證情況、貸款風(fēng)險補償金情況為依據(jù)，對貸款的政策風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測。 第十一條經(jīng)營風(fēng)險預(yù)測。應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險因素，分別按照定性和定量的分析方法， 對風(fēng)險性質(zhì)及程度進(jìn)行識
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