小額貸款股份有限公司貸款風險監(jiān)控制度-文庫吧
2025-04-04 14:37 本頁面
【正文】 別和預測。 定性分析預測。主要是通過對借款人內部各有關因素以及與借款人貸款償還密切相 關的外部環(huán)境和現(xiàn)象的不確定性分析，預測貸款風險。定性分析預測主要包括對借款人法人 代表素質、經營管理水平、內部控制能力、信譽程度和發(fā)展前景分析 。宏觀經濟政策的變化 所產生的影響 。特定行業(yè)或地區(qū)的經濟政策、經濟環(huán)境 、產品供求變化、價格震蕩等情況 。各 種災害等不可抗力的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析。 定量分析預測。主要是依據借款人的財務指標和經營指標，對借款人的信用風險進 行分析和預測。 第十二條操作風險預測。主要依據本公司是否具有較強的風險決策能力 。員工是否具備 所承擔職責的業(yè)務水平和綜合素質 。執(zhí)行信貸管理制度和內部控制制度能力 。風險管理是否 覆蓋貸款操作的各個環(huán)節(jié) 。是否具有完善的信息管理手段等。 貸款風險預警 第十三條貸款風險預警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據事前設置的風險控制指標 變化多發(fā)出的警 示性信號，分析預報貸款風險發(fā)生和變化情況，提示本公司要及時采取風險 防范和控制措施。 貸款風險預警包括微觀預警和宏觀預警。微觀預警是根據各種風險預警信號，及時判斷 單個借款人或單筆貸款的風險程度和風險性質。宏觀預警是在微觀預警的基礎上，通過對貸 款風險分類監(jiān)測，依據貸款組合風險分析，綜合評價貸款質量狀況，判斷行業(yè)的貸款風險程 度。 第十四條政策風險預警。主要通過政策風險信號反映。政策風險信號一般包括國家或 地區(qū)宏觀經濟政策、財政金融政策、農業(yè)政策、其他特定行業(yè)政策、信貸政策、匯率和利率 政策等的調整、變動。其中，國家和地方政府與本公司貸款密切相關政策調整、政策性資金 來源的落實和承諾保證變動、貸款風險補償金的到位異動，應當作為當前政策風險預警的主 要信號和監(jiān)測的重點。通過對各種政策風險信號進行識別、分析，及時發(fā)現(xiàn)危及貸款本息按 期償還的風險苗頭，提前對政策風險預警作出反映。 第十五條經營風險預警。主要通過財務預警信號、市場預警信號、行為預警信號和其他預 警信號反映。 財務預警信號。財務預警信號一般包括借款人各項財務指標如流動性比率、資產負 債率、存貨周轉率、應收賬款收回率、現(xiàn)金流量等指標低于行業(yè)平均水平或 有較大變動。 市場預警信號。主要通過市場供求和價格波動信號進行綜合反映。市場預警信號一 般包括借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、特定行業(yè)政策、財政金融政策等發(fā)生改變，可能 對行業(yè)經濟周期和市場發(fā)展前景產生不利變化 。市場供求關系、產品價格發(fā)生持續(xù)性或大幅 度的波動 。地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境以及整體經濟環(huán)境惡化等。 行為預警信號。行為預警信號一般包括借款人在其他金融機構存在違約記錄，提供 虛假資料套取貸款，在其他金融機構違規(guī)開
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