小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)課件(已修改)
2025-02-27 14:15 本頁(yè)面
【正文】 蕪湖市名嘉小額貸款有限公司 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 目 錄 ? 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 二、小額貸款風(fēng)險(xiǎn) ? 三、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 四、逾期貸款處理 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 風(fēng)險(xiǎn)起源 “風(fēng)險(xiǎn)”一詞的由來(lái)，最為普遍的一種說(shuō)法是，在遠(yuǎn)古時(shí)期，以打魚(yú)捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來(lái)，其中主要的祈禱內(nèi)容就是讓神靈保佑自己在出海時(shí)能夠風(fēng)平浪靜、滿(mǎn)載而歸；他們?cè)陂L(zhǎng)期的捕撈實(shí)踐中，深深的體會(huì)到“風(fēng)”給他們帶來(lái)的無(wú)法預(yù)測(cè)無(wú)法確定的危險(xiǎn)，他們認(rèn)識(shí)到，在出海捕撈打魚(yú)的生活中，“風(fēng)”即意味著“險(xiǎn)”，因此有了“風(fēng)險(xiǎn)”一詞的由來(lái)。 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 風(fēng)險(xiǎn)定義：風(fēng)險(xiǎn)的定義有兩種。 ? （ 1）狹義：強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性 ? （ 2）廣義：強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為 損失 的不確定性 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) (生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未能達(dá)到預(yù)期目的 ) ? 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) ? 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) ? 人員風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ? 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 信用風(fēng)險(xiǎn) ? 銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn) 現(xiàn)代企業(yè) 內(nèi)部管理 風(fēng)險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 ? 金融政策 利率、匯率 ? CPI指數(shù) ? 通貨膨脹 ? 行業(yè)環(huán)境 ? 產(chǎn)品生命周期 ? 產(chǎn)業(yè)政策 ? 同行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng) 現(xiàn)代企業(yè) 外部環(huán)境 風(fēng)險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在 ? 任何項(xiàng)目的重要風(fēng)險(xiǎn)處理失當(dāng)都可能導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)的失敗，造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)作為 債權(quán)人 的小貸公司形成風(fēng)險(xiǎn)。 ? 信貸工作接觸到各行各業(yè)，對(duì)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都要有所了解。 二、小額貸款風(fēng)險(xiǎn) ? 特點(diǎn)“ 短 、 頻 、 快 ” ? 資金成本較高 風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比 ? 銀行一年期最新（ 2023年 7月 6日）貸款基準(zhǔn)利率 6%（月利率 5 ‰ ） ? 我公司利率 14‰ 左右 ? 國(guó)家保護(hù)的利率 20‰ 民間借貸（國(guó)家法定貸款基準(zhǔn)利率的四倍） 二、小額貸款風(fēng)險(xiǎn) ?小貸客戶(hù)需求 ? 短期資金周轉(zhuǎn)需求 （一般控制在六個(gè)月之內(nèi)） ? 由于資金成本高，短期使用才會(huì)有效益，長(zhǎng)期使用成本高的資金風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大，同時(shí)會(huì)蠶食企業(yè)利潤(rùn)，不利于借款企業(yè)的良性發(fā)展。 ? 有好的產(chǎn)品（項(xiàng)目、機(jī)會(huì)）急需資金 ? 新產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)初期、漲價(jià)前的進(jìn)貨、拿到大額訂單 ? 借款人為了少虧，兩害相較取其輕 ? 例如：銀行貸款到期如果企業(yè)抽取流動(dòng)資金還貸款會(huì)嚴(yán)重影響到企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，雖然利息較高，企業(yè)仍需要 二、小額貸款風(fēng)險(xiǎn) ? （一） 借款人 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)直接傳導(dǎo)給 債權(quán)人
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