小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)課件(文件)
【正文】 （要了解深層次的原因） ? 公司人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為（特別了解公司管理層及股東） ? 主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整 ? 擔(dān)保物品價(jià)值下降 ? 保證人保證意愿減弱 ? 借款人未經(jīng)同意對外提供擔(dān)保 （一）識別借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ? 其他值得關(guān)注的信號。 ? 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 ? 建設(shè) 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國有 土地使用證 國土局 ? 商品房 銷 （預(yù)） 售 許可證 房管局 規(guī)劃局 借款人提供資料清單 公司簡介 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本） 國地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件 法人、股東身份證復(fù)印件（戶口本、結(jié)婚證） 開戶許可證 公司章程、驗(yàn)資報(bào)告 財(cái)務(wù)報(bào)表（ 2023年年報(bào)、最近月報(bào)、同期報(bào)） 近三個(gè)月水電費(fèi)繳費(fèi)單、工資表 1重要的供銷合同 1 用款計(jì)劃和還款來源 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營合規(guī) 1企業(yè)及個(gè)人的榮譽(yù)稱號證書 1 管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報(bào)表 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記 ? 借款合同 要素 填寫不全、不規(guī)范 法律風(fēng)險(xiǎn) ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等） ? 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真（未能有效甄別企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表） ? 風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)測失誤： 與工作經(jīng)驗(yàn)的積累、知識積累有較大關(guān)系 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？ （三）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 ? 根據(jù)各種信號，及時(shí)判斷 單個(gè)借款人或 單筆貸款 的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。 (四 )貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制是指針對 可能 發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，在貸款發(fā)放前所采取的 預(yù)防措施 以及在貸款發(fā)放后、收回前采取的風(fēng)險(xiǎn) 控制措施 ，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。 ? 貸中 控制手續(xù)完備 ? 貸后 管理關(guān)注借款人擔(dān)保、抵押物的價(jià)值變化，擔(dān)保、抵押物價(jià)值下降的要求借款人追加擔(dān)?；蛱崆斑€款。提高借款人違約成本，增強(qiáng)還款意愿。 回避風(fēng)險(xiǎn) ? 回避市場風(fēng)險(xiǎn) ? （ 1）客戶經(jīng)理盡職調(diào)查 ? （ 2）風(fēng)控部門分析風(fēng)險(xiǎn) ? （ 3）貸 審 會(huì) 決 策 ? 討論：那些客戶不能貸？ 對 高風(fēng)險(xiǎn) 行業(yè)、 高危 客戶群有效識別、盡量回避風(fēng)險(xiǎn) ? 有不良記錄的人不能貸 分析不良記錄的重要性和形成原因。 啟動(dòng)資金、鋪底資金不能借。
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