【正文】 括借款人在其他金融機構(gòu)存在違約記錄，提供虛假資料套取貸款，違規(guī)開立存款賬戶，未按規(guī)定用途使用貸款，借款人貸款展期次數(shù)增加，借款人法人代表的變動，法人代表及其財務(wù)、會計人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為，主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大 調(diào)整，改制改組不規(guī)范，擔(dān)保物品價值下降或擔(dān)保撤銷，借款人未經(jīng)銀行同意對外提供擔(dān)保等。 (二 )市場預(yù)警信號。 第十五條 經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警。主要通過政策風(fēng)險信號反映。 貸款風(fēng)險預(yù)警包括 微 觀預(yù)警和宏觀預(yù)警。貸款風(fēng)險敏感性分析是指對貸款風(fēng)險的主要或關(guān)鍵影響因素的變化進(jìn)行量化分析，測定和判斷其對貸款風(fēng)險的影響程度。預(yù)測借款人經(jīng)營風(fēng)險主要采用借款人信用等級評定、貸款項目評估、貸款風(fēng)險度計量以及貸款風(fēng)險敏感性分析等方法。主要是通過對借款人內(nèi)部各有關(guān)因素以及與借款人貸款償還密切相關(guān)的外部環(huán)境和現(xiàn)象的不確定性分析，預(yù)測貸款風(fēng)險。主要以國家和地方政府相關(guān)政策、政策性資金來源的落實與承諾保證情況、 貸款風(fēng)險補償金 情況為依據(jù)，對貸款的政策風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測。貸款風(fēng)險預(yù)測是指運用定性和定量的分析方法，對貸款的各種風(fēng)險因素、風(fēng)險性質(zhì)及風(fēng)險程度進(jìn)行識別和測8 定。 第八條 操作風(fēng)險。 第六條 政策風(fēng)險。另有規(guī)定的從其規(guī)定。1 小額貸款有限公司 2021 年 10 月 2 目 錄 目 錄 ........................................................................................................................... 2 貸款風(fēng)險管理制度 ................................................................................................. 6 第一章 總則 ..................................................................................................... 6 第二章 貸款風(fēng)險劃分 ....................................................................................... 7 第三章 貸款風(fēng)險預(yù)測 ....................................................................................... 7 第四章 貸款風(fēng)險預(yù)警 ....................................................................................... 9 第五章 貸款風(fēng)險控制 ..................................................................................... 11 第六章 貸款風(fēng)險化解 ..................................................................................... 13 第七章 貸款風(fēng)險監(jiān)測與考核 .......................................................................... 15 第八章 貸款風(fēng)險管理責(zé)任制 .......................................................................... 16 第九章 附 則 ............................................................................................ 17 信貸合同管理制度 ............................................................................................... 18 第一章 總則 ................................................................................................... 18 第二章 信貸合同管理職責(zé) .............................................................................. 19 第三章 信貸合同的談判 ................................................................................. 20 第四章 信貸合同的審批 ................................................................................. 21 第五章 信貸合同的簽訂 ................................................................................. 23 第六章 信貸合同的履行 ................................................................................. 25 第七章 信貸合同的變更 ................................................................................. 25 第八章 信貸合同文本的制訂、修改和廢止 ..................................................... 25 第九章 信貸合同文本的印制和使用 ................................................................ 26 第十章 信貸合同的檔案管理 .......................................................................... 27 第十一章 信貸合同管理的檢查 ....................................................................... 27 第十二章 違規(guī)責(zé)任 ........................................................................................ 28 第十三章 附則 ............................................................................................... 28 貸款計結(jié)息管理制度 ............................................................................................ 29 第一章 總則 ................................................................................................... 29 第二章 貸款計結(jié)息 ........................................................................................ 30 第三章 按揭貸款計結(jié)息 ................................................................................. 31 第四章 附則 ................................................................................................... 32 貸款管理責(zé)任制度 ............................................................................................... 33 第一章 總則 ................................................................................................... 33 第二章 責(zé)任人 ............................................................................................... 33 第三章 管理責(zé)任 ............................................................................................ 34 第四章 全部賠償 ............................................................................................ 36 第五章 非全額賠償 ........................................................................................ 37 第六章 扣款和罰則 ........................................................................................ 40 第七章 特別條款 ............................................................................................ 42 第八章 附則 ................................................................................................... 42 信貸業(yè)務(wù)審貸分離管理制度 ................................................................................. 43 3 第一章 總 則 ................................................................................................. 43 第二章 機構(gòu)設(shè)置 ............................................................................................ 44 第三章 部門職責(zé) ............................................................................................ 44 第四章 貸審會與信貸稽核 .............................................................................. 47 第五章 職責(zé)考核 ............................................................................................ 47 第六章 附 則 ................................................................................................. 48 信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度 ........................................................................................ 49 第一章 總則 ................................................................................................... 49 第二章 信貸業(yè)務(wù)檔案的歸檔方法 ................................................................... 50 第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容 ................................................................... 51 第四章 信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理 ......................................