意外險(xiǎn)核保規(guī)則最新版(已修改)
2025-01-12 12:15 本頁(yè)面
【正文】 核保核賠中心 王麗彬 意外險(xiǎn)核保規(guī)則（ 2023版） 目 錄 ? 核保環(huán)節(jié) ? 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 個(gè)人業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 卡式業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 特殊險(xiǎn)種核保規(guī)則 ? 特殊人群核保規(guī)則 ? 高保額件核保規(guī)則 ? 核保權(quán)限 ? 系統(tǒng)核保 、 錄入注意事項(xiàng) ? 意外險(xiǎn)產(chǎn)品系統(tǒng) 核保誰(shuí) 來(lái)做？ 業(yè)務(wù)人員須知 初審人員對(duì)投保材料審核、判斷 對(duì)特殊人員進(jìn)行生存調(diào)查 核保人員核保 目 錄 ? 核保環(huán)節(jié) ? 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 個(gè)人業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 卡式業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 特殊險(xiǎn)種核保規(guī)則 ? 特殊業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 特殊人群核保規(guī)則 ? 高保額件核保規(guī)則 ? 核保權(quán)限 ? 系統(tǒng)核保 、 錄入注意事項(xiàng) ? 意外險(xiǎn)產(chǎn)品系統(tǒng) 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 投保方式 – 團(tuán)體業(yè)務(wù) 通常 采取記名投保方式。 – 采用不記名投保方式的業(yè)務(wù)需逐單上報(bào)總公司核保核賠中心，待同意后方可承保。對(duì)于不記名投保的業(yè)務(wù)，請(qǐng)?jiān)诒沃屑s定 :以出險(xiǎn)當(dāng)月工資表在冊(cè)員工名單為準(zhǔn)；但如果被保險(xiǎn)人數(shù)超過(guò)投保時(shí)人數(shù)的 5%，必須辦理追加投保人數(shù)，否則出險(xiǎn)時(shí)根據(jù)投保單位實(shí)際人數(shù)按比例進(jìn)行賠付。 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保規(guī)則 中國(guó)境內(nèi)的機(jī)關(guān)團(tuán)體、企事業(yè)單位及其它合法團(tuán)體中身體健康，能正常工作或?qū)W習(xí)的人員，均可作為被保險(xiǎn)人，由其所在單位作為投保人，集體投保團(tuán)體保險(xiǎn)。該投保團(tuán)體所屬被保險(xiǎn)人的配偶、子女可作為連帶被保險(xiǎn)人，參加相應(yīng)的團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃。 不得接受以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為唯一目的而臨時(shí)組成的團(tuán)體投保團(tuán)體保險(xiǎn)。拼湊在一起組成的團(tuán)隊(duì)通常具有明顯的逆選擇。為什么？ ? 行業(yè)限制條件 投保團(tuán)體根據(jù)其行業(yè)分為一類(lèi)、二類(lèi)、三類(lèi)、四類(lèi)、核保及拒保類(lèi)。 若投保團(tuán)體屬于煤礦采選業(yè)、金屬礦采選業(yè)、其它采掘業(yè)、煙花爆竹業(yè)，采取行業(yè)投保或地區(qū)投保方式，上報(bào)總公司核保核賠中心審核，經(jīng)總公司批準(zhǔn)后可以承保；非行業(yè)投保或地區(qū)投保方式，不予受理。 在一至四類(lèi)行業(yè)中，若被保險(xiǎn)人屬以下職業(yè)者，一般應(yīng)予拒保，如有特殊情況須經(jīng)分公司首席核保人簽署意見(jiàn)后上報(bào)總公司核保核賠中心審核。 采石業(yè)工人、采礦業(yè)工人、潛水工作人員、爆破工作人員等（詳見(jiàn)下發(fā)規(guī)則文件）。 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保規(guī)則 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 累計(jì)保額限制 ? 團(tuán)體中 16周歲以上（含 16周歲）， 65周歲以下（含 65周歲）被保險(xiǎn)人的最高保額限制：每一被保險(xiǎn)人累計(jì)意外傷害保險(xiǎn)金額一般以其年收入 5－ 10倍為限。 ? 65周歲以上（不含 65周歲）被保險(xiǎn)人的最高保額限制：每一被保險(xiǎn)人累計(jì)最高意外傷害保險(xiǎn)金額為 20萬(wàn)元。 ? 受益人 受益人可由被保險(xiǎn)人指定或以被保險(xiǎn)人的法定繼承人作為受益人，身故保險(xiǎn)金受益人的指定須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意（簽字認(rèn)可）。 ? 異地投保規(guī)則 投保團(tuán)體中不在投保地區(qū)工作或生活的成員，原則上不允許其參保。對(duì)于總部設(shè)在投保人所在地，分支機(jī)構(gòu)分布全國(guó)各地的團(tuán)體，允許總部作為投保人為其所有員工統(tǒng)一投保。 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保規(guī)則 目 錄 ? 核保環(huán)節(jié) ? 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 個(gè)人業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 卡式業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 特殊險(xiǎn)種核保規(guī)則 ? 特殊人群核保規(guī)則 ? 高保額件核保規(guī)則 ? 核保權(quán)限 ? 系統(tǒng)核保 、 錄入注意事項(xiàng) ? 意外險(xiǎn)產(chǎn)品系統(tǒng) 個(gè)人業(yè)務(wù)核保規(guī)則 保險(xiǎn)利益關(guān)系： 原則上，公司認(rèn)可投保人與下列人員之間存在保險(xiǎn)利益關(guān)系：本人、配偶、子女、父母及具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者具有撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；被保險(xiǎn)人與下列受益人之間存在保險(xiǎn)利益關(guān)系：本人、配偶、子女、父母。 雇傭關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系及其他情形下，須通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)生存調(diào)查充分了解投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之間的關(guān)系，詳細(xì)說(shuō)明指定受益人的理由，排除可能存在的潛在道德風(fēng)險(xiǎn)。 ? 生存調(diào)查 個(gè)人意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由于其被保險(xiǎn)人為個(gè)人，存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)因素，故核保時(shí)時(shí)應(yīng)對(duì)其投保人和被保險(xiǎn)人進(jìn)行生存調(diào)查，并填寫(xiě)《生存調(diào)查表》后提交核保部門(mén)。 ? 調(diào)查對(duì)象： – 被保險(xiǎn)人在本公司所有有效保險(xiǎn)單，包括個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)單中的個(gè)人意外險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)等的風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)保額超過(guò) 50萬(wàn)元者； – 短期內(nèi)（ 3個(gè)月左右）在一家或多家保險(xiǎn)公司連續(xù)高額投保意外險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)。 – 特殊人群投保意外險(xiǎn)，包括殘疾人士、外籍人士（含港、澳、臺(tái)）、孕婦、無(wú)收入者、退休人員、未成年人、異地人群等。 ? 調(diào)查內(nèi)容： 投保動(dòng)機(jī)、健康狀況、財(cái)務(wù)狀況、職業(yè)與環(huán)境、習(xí)慣與嗜好、道德風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)保額累計(jì)等方面。 個(gè)人業(yè)務(wù)核保規(guī)則 個(gè)人業(yè)務(wù)核保規(guī)則 ? 未成年人
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