【正文】 經(jīng)濟(jì) 管理系 魯麗麗 保險概述 ?第一節(jié) 風(fēng)險的含義與種類 ?第二節(jié) 保險的定義及起源 ?第三節(jié) 保險的種類 ?第四節(jié) 保險合同 主要內(nèi)容 ?風(fēng)險（ Risk），是指未來結(jié)果的不確定性。 ?保險理論中的風(fēng)險，通常是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。 ?風(fēng)險的構(gòu)成要素： ?風(fēng)險因素 ?風(fēng)險事故 ?風(fēng)險損失 實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素 道德風(fēng)險因素（故意） 心理風(fēng)險因素（過失、疏忽無意 ） ?客觀性 ?普遍性 ?損害性 ?不確定性 ?可測定性 ?發(fā)展性 （一）按照風(fēng)險的性質(zhì)分類 ? 純粹風(fēng)險（ Pure Risks） ? 投機(jī)風(fēng)險（ Speculative Risks） （二）按照風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類 ? 自然風(fēng)險 ? 社會風(fēng)險 ? 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 ? 政治風(fēng)險 ? 技術(shù)風(fēng)險 ? 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險（ Property Risks） ? 責(zé)任風(fēng)險（ Liability Risks） ? 人身風(fēng)險（ Personal Risks） ? 信用風(fēng)險（ Credit Risks） ?是指一次風(fēng)險事故發(fā)生可能造成的最大損害范圍。在保險實(shí)務(wù)中，風(fēng)險單位是指保險標(biāo)的發(fā)生一次保險事故可能造成的最大損失范圍，是保險人確定其可以承擔(dān)最高保險責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。 ? 按地段劃分 ? 按投保單位劃分 ? 按標(biāo)的劃分 ?是指單位或個人通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的目標(biāo)。 （一） 風(fēng)險管理的含義 ?（二） 風(fēng)險管理意義 ? 1．有助于減少因風(fēng)險所致的所有費(fèi)用開支，從而提高利潤水平和提高工作效率； ? 2．有助于減少家庭和企業(yè)對風(fēng)險的恐懼與憂慮，有助于調(diào)動企業(yè)管理人員和職工個人的積極性和創(chuàng)造性； ? 3．有利于避免社會經(jīng)濟(jì)的波動； ? 4．有利于減少社會資源的浪費(fèi)； ? 5．有利于改進(jìn)社會資源的分配和利用。 ?（三）風(fēng)險管理程序 ? 1．風(fēng)險識別 ? 2．風(fēng)險估測 ? 3．風(fēng)險評價 ? 4．選擇風(fēng)險管理技術(shù) ? 控制型 ? 財(cái)務(wù)型 ? 5．風(fēng)險管理效果評價 ?（四）風(fēng)險管理的目標(biāo) ? 損失前目標(biāo)：是指通過風(fēng)險管理消除和減少風(fēng)險發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境。 ? 損失后目標(biāo)：是指通過風(fēng)險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)和生活秩序。 ?（五）風(fēng)險管理方法 ? 1. 控制型風(fēng)險管理技術(shù) ?避免風(fēng)險 ?預(yù)防風(fēng)險 ?分散風(fēng)險 ?抑制風(fēng)險 ? 2. 財(cái)務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù) ?自留風(fēng)險 ?轉(zhuǎn)移風(fēng)險 ?（一）風(fēng)險與保險的關(guān)系 ? 。無風(fēng)險存在，無損失發(fā)生，則無保險。 ? ?，F(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，一方面給人類帶來了更多的新的風(fēng)險，而另一方面，風(fēng)險的增多對保險也提出了新的更高的要求，因此新的風(fēng)險因素促使新的險種不斷出現(xiàn)。 ?（二）風(fēng)險管理與保險的關(guān)系 ? 。 ? 。 ? 。 ?（一）自然基礎(chǔ) ?（二）物質(zhì)基礎(chǔ) ?（三）經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) ?（四）數(shù)理基礎(chǔ) ?（一）保險思想的萌生 ? 1．中國古代的保險思想和保險形式 ? 2．外國古代的保險思想與原始形態(tài)保險 ?（二）保險的萌芽 ? 1．共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU的萌芽 ? 2．十五、十六世紀(jì)的海上保險是人身保險的萌芽 ?（三）保險的雛形 ? 1．船、貨抵押借款制度是海上保險的雛形 ? 2．“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災(zāi)保險的原始形態(tài) ? 3．人身保險是由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯集演變而成的 ?（四）現(xiàn)代保險的形成 ? 1．海上保險的發(fā)展，促使保險制度趨于成熟與完善 ? 2．現(xiàn)代形式的火災(zāi)保險的形成 ? 3．現(xiàn)代人壽保險的開始 ? 4．責(zé)任保險的開展 ? 1．世界保險市場朝著全球一體化的方向發(fā)展。 ? 2．金融與保險業(yè)相互滲透與融合。 ? 3．產(chǎn)壽險由分業(yè)經(jīng)營走向兼營。 ? 4．高新技術(shù)帶來了保險經(jīng)營管理變革。 ? 5．保險人經(jīng)營風(fēng)險的管理技術(shù)大變革。 ?《 中華人民共和國保險法 》 第二條將保險定義為： 保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險 費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故，因其發(fā) 生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被 保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期 限時承擔(dān)給付保險金的商業(yè)保險行為。 保險要素： 保險是一種合同關(guān)系 。 承保的風(fēng)險事故是否發(fā)生 、 什么時候發(fā)生不確定 。 承保的風(fēng)險事故是無法遇見或難以控制的 。 承保風(fēng)險事故發(fā)生后 ， 保險人承擔(dān)賠償 、給付責(zé)任 。 保險的職能 分 攤 職 能 補(bǔ) 償 職 能 “ 分散風(fēng)險、分?jǐn)倱p失 ” 。 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 ? 1949年 10月 20日，中國人民保險公司成立。 ? 1987年，交通銀行開設(shè)保險部； 1991年改組為太平洋保險公司。 ? 1988年，第一家股份制保險公司平安保險公司在深圳成立。 ? 1992年 10月，美國友邦保險公司成為第一家進(jìn)入新中國保險市場的外國保險公司 ，在上海開設(shè)分公司。 ? 1995年 9月，中國人民保險公司改組成中國人民保險（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、中保人壽保險有限責(zé)任公司和中保再保險有限責(zé)任公司。 ? 1995年 10月 1日， 《 中華人民共和國保險法 》 正式實(shí)施。 ? 1998年 11月 18日，中國保監(jiān)會成立。 ? 1999年改組成立中國人壽保險公司，中保財(cái)產(chǎn)保險有限公司繼承人保品牌，更名為中國人民保險公司。 ? 2023年原三大國有保險公司再次重組改制，成立中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司和中國再保險（集團(tuán)）公司。 ? 到 2023年底，我國共有保險公司 98家，其中中資公司 57家 ,外資公司41家。 ? 1．經(jīng)濟(jì)性 ? 2．商品性 ? 3．互助性 ? 4．契約性 ? 5．科學(xué)性 ?（一）可保風(fēng)險的存在 ?（二）大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散 ?（三）保險費(fèi)率的厘訂 ?（四）保險基金的建立 1． 風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險 2． 風(fēng)險必須具有不確定性 3． 風(fēng)險必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能 4． 風(fēng)險必須有導(dǎo)致重大損失的可能