保險(xiǎn)的四大基本原則(已修改)
2025-01-08 22:33 本頁(yè)面
【正文】 1 保險(xiǎn)的基本原則 ?最大誠(chéng)信原則：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須 保持最大的誠(chéng)意 ， 互不欺騙和隱瞞 ，恪守合同的承諾，全面履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。 否則 ，將導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，或承擔(dān)其他法律后果。 2 基本原則一：最大誠(chéng)信原則 ?告知 3 基本原則一：最大誠(chéng)信原則 ?保證 ?棄權(quán)與禁止反言 ○ 告知的含義 ：指投保人在訂立和履行保險(xiǎn)合同時(shí) ， 應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述 。 ○ 告知的內(nèi)容： 在訂立保險(xiǎn)合同時(shí) （ 狹義告知 ） （ 廣義 ） 投保人的告知 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi) （ 通知 ） 在保險(xiǎn)事故發(fā)生后 （ 通知 ） 保險(xiǎn)人的告知：條款內(nèi)容及免責(zé)條款 4 最大誠(chéng)信原則之 ?告知 ? 2023年，轟動(dòng)香港娛樂(lè)界的新聞是天后級(jí)大姐大 —— 梅艷芳的隕落。而事隔一年之后的 2023年，轟動(dòng)香港保險(xiǎn)界的傳聞也與這位巨星密切相關(guān)。 ? 原來(lái)，梅艷芳在其演藝事業(yè)高峰時(shí)期的 1990年前后，便買了一份 2023萬(wàn)港元的高額保險(xiǎn)。而據(jù)媒體報(bào)道，早在 2023年，顧家孝順的梅艷芳得知自己子宮頸長(zhǎng)出腫瘤后，為免母親日后失去依靠，便找保險(xiǎn)界朋友又買了一份保額高達(dá) 1000萬(wàn)港元的保險(xiǎn)。但在購(gòu)買第二份保額 1000萬(wàn)港元的保險(xiǎn)時(shí)，梅艷芳可能顧慮自己的巨星身份，先前一直未將病情公開(kāi)，治病也在高度保密的情況下進(jìn)行，因?yàn)榕禄及┑拿孛苄孤抖鴽](méi)有在保單上如實(shí)申報(bào)病情。 2023年，梅艷芳去世后，便傳出保險(xiǎn)公司拒賠 1000萬(wàn)港元保險(xiǎn)金的消息。 5 巨星隕落后的遺憾：投保應(yīng)如實(shí)告知具體情況 ? 無(wú)限告知： 主動(dòng)將保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況及有關(guān)重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人。 ? 詢問(wèn)告知： 只對(duì)詢問(wèn)的問(wèn)題告知，詢問(wèn)以外的不必告知。 ? 我國(guó)采用 詢問(wèn)告知 形式 ? 具體做法 —— 將需要投保人告知的內(nèi)容列在投保單上，如實(shí)填寫(xiě)。 6 告知的形式 ? 告知內(nèi)容： 保險(xiǎn)合同條款和責(zé)任免除 ? 有關(guān)法律規(guī)定： 《 保險(xiǎn)法 》 第 17條 訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人 提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款 ，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。 ? 對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí) 應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示 ，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明； 未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。 7 保險(xiǎn)人的 告知義務(wù) 8 違反告知義務(wù)的法律后果 未如實(shí)告知 解除合同，且不賠 過(guò)失未如實(shí)告知 故意未如實(shí)告知 退還保險(xiǎn)費(fèi) 不退還保險(xiǎn)費(fèi) ? 投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 ? （前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任）。 ? …… 9 保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的有效時(shí)限： 保證 ： 指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為 ， 某種事態(tài)的存在或不存在作出的承諾或確認(rèn) 。 保證的目的：控制風(fēng)險(xiǎn) 。 10 最大誠(chéng)信原則之 ?保證 ☆ 承諾保證 ： 對(duì) 將來(lái) 某一事項(xiàng)作為或不作為 。 ☆ 確認(rèn)保證： 對(duì) 過(guò)去或現(xiàn)在某一事項(xiàng)存在或不存在的保證 。 11 ?保證的形式 保證不在家中放置危險(xiǎn)物品 保證家中無(wú)人時(shí)，關(guān)好門窗，上鎖！ 保證做好車輛的保養(yǎng)維護(hù)工作，并檢驗(yàn)合格 ………… 保證被保險(xiǎn)人在過(guò)去和投保時(shí)健康狀況良好 ………… ☆ 明示保證 ： 保證內(nèi)容在合同中列明 。 ☆ 默示保證： 不在合同列明 ， 但是習(xí)慣默認(rèn)或公認(rèn) 。 多用于海上保險(xiǎn) 。 12 ?保證的形式 ?一旦違反： 保險(xiǎn)合同失效 拒絕賠償給付 除人壽保險(xiǎn)，一般不退保險(xiǎn)費(fèi) 13 違反保證義務(wù)的法律后果 棄權(quán) ： 合同一方當(dāng)事人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，通常指解除權(quán)與抗辯權(quán)。 禁止反言： 指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人既然已經(jīng)放棄某種權(quán)利，日后不得再向?qū)Ψ街鲝堖@種權(quán)利。 主要用于約束保險(xiǎn)人。 14 最大誠(chéng)信原則之 ?棄權(quán)與禁止反言 15 棄權(quán)與禁止反言舉例一： 投保人 未按期繳費(fèi) 可行使合同解除權(quán) 保險(xiǎn)人收取 逾期保費(fèi) 保險(xiǎn)人 棄權(quán) 保險(xiǎn)人 禁止反言 以 逾期繳費(fèi) 為理由解除合同 = 16 棄權(quán)與禁止反言舉例二： 被保人 違反防災(zāi)防損 可行使合同解除權(quán) 保險(xiǎn)人指示 采取相應(yīng)措施 保險(xiǎn)人 棄權(quán) 保險(xiǎn)人 禁止反言 以 違反防災(zāi)防損 為理由解除合同 = 17 棄權(quán)與禁止反言舉例三： 事故發(fā)生被保 險(xiǎn)人未及時(shí)通知 對(duì)未及時(shí)通知造成 的無(wú)法確定的損失 部分不予賠償 保險(xiǎn)人接受 逾期的通知 保險(xiǎn)人 棄權(quán) 保險(xiǎn)人 禁止反言 以 未及時(shí)通知為理由不賠償無(wú)法確定的損失部分 = 18 棄權(quán)與禁止反言舉例四： 保險(xiǎn)標(biāo)的 危險(xiǎn)增加 可行使合同解除權(quán) 保險(xiǎn)人請(qǐng)求 增加保費(fèi) 保險(xiǎn)人 棄權(quán) 保險(xiǎn)人 禁止反言 以 危險(xiǎn)增加 為理由解除合同 = ? 1998年 3月 10日，張某為其夫投保了長(zhǎng)期人壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 50萬(wàn)元。 1998年 4月 23日，張某的丈夫遇車禍死亡，張某 向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司在審核單證時(shí)發(fā)現(xiàn)，投保單中的 投保人簽字和被保險(xiǎn)人簽字字體完全一樣，說(shuō)明出自同一人之手。張某承認(rèn)是她填的投保單，被保險(xiǎn)人的名字也是她代簽的。 保險(xiǎn)公司表示，根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 )第五十五條的規(guī)定，這是一張無(wú)效保單，拒絕給付。張某不服，向法院提起訴訟。 19 案例： ? 某人投保重大疾病終身險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理人未對(duì)其身體狀況進(jìn)行詢問(wèn)就填寫(xiě)了保單，事后也未要求投保人做身體檢查。保險(xiǎn)期間內(nèi)投保人不幸病逝，其受益人要求保險(xiǎn)公司理賠。保險(xiǎn)公司以投保人未如實(shí)告知在投保前因 “ 帕金森綜合癥 ” 住院治療的事
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