保險(xiǎn)的定義、種類(lèi)與基本原則(已修改)
2025-01-08 22:33 本頁(yè)面
【正文】 第八章 保險(xiǎn)概述? 風(fēng)險(xiǎn)的含義與種類(lèi) ? 保險(xiǎn)的定義與種類(lèi)? 保險(xiǎn)合同? 保險(xiǎn)的基本原則第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的含義與種類(lèi)? 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念? 風(fēng)險(xiǎn)（ Risk）， 是指未來(lái)結(jié)果的不確定性。? 風(fēng)險(xiǎn)是危險(xiǎn)的集合，是不同危險(xiǎn)作用下的 不確定損失事件 的表現(xiàn)形式。? 危險(xiǎn)：有遭到 損失或失敗 的可能。? 風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性。 它有兩層含義：一是可能存在的損失；二是這種損失是不確定的。二、 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素? 保險(xiǎn)理論中的風(fēng)險(xiǎn)，通常是指損失發(fā)生及其程度的不確定性，常被用在保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人承保責(zé)任范圍的條款中。? 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素主要包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失。? 1．風(fēng)險(xiǎn)因素? 風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件。? 風(fēng)險(xiǎn)因素根據(jù)性質(zhì)通常分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類(lèi)型。1．風(fēng)險(xiǎn)因素 ●實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是有形的并能直接影響事物物理功能的因素。又稱(chēng)物理風(fēng)險(xiǎn)因素，屬于有形因素。 ◆ 道德風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無(wú)形的因素，即是由于個(gè)人的不誠(chéng)實(shí)、不正直或不軌企圖促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起社會(huì)財(cái)富損毀或人身傷亡的原因和條件。 ▲心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形因素。 ★ 上述三種風(fēng)險(xiǎn)因素中，道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素均為與人的行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，故二者合并可稱(chēng)為無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素或人為風(fēng)險(xiǎn)因素。 2．風(fēng)險(xiǎn)事故? 風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命及財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)事件。? 也就是說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介，風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。3．風(fēng)險(xiǎn)損失? 在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。? 三者之間的關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體：風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故；風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失。三、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)（一）按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)? 純粹風(fēng)險(xiǎn)（ Pure Risks）、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（Speculative Risks）? 純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有造成損失而無(wú)獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果只有兩種可能：損失和無(wú)損失。? 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無(wú)損失和獲利。（二）按照風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)? 分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)? 自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的? 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人行為的反?；虿豢深A(yù)料的團(tuán)體行為所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。? 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種因素的變動(dòng)或估計(jì)的錯(cuò)誤，導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價(jià)格漲跌所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。? 政治風(fēng)險(xiǎn)是由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)所引起的風(fēng)險(xiǎn)。? 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與政治風(fēng)險(xiǎn)很難嚴(yán)格區(qū)分，如一項(xiàng)社會(huì)問(wèn)題本為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，但很可能因累積過(guò)久而導(dǎo)致成為政治問(wèn)題，從而引起政治風(fēng)險(xiǎn)。（三）按照風(fēng)險(xiǎn)涉及的對(duì)象分類(lèi)? 分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)? 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。? 人身風(fēng)險(xiǎn)是指人們因生
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