保險學之保險利益原則(已修改)
2025-01-08 22:28 本頁面
【正文】 China Life Insurance Company, Ltd. 保險學 健康保險部 葛燕 China Life Insurance Company, Ltd. 保險的基本原則 China Life Insurance Company, Ltd. 保險利益原則 China Life Insurance Company, Ltd. 保險利益原則 ? 保險利益及其成立要件 ? 保險利益一詞源于英文 insurable interest，為英國商法學者首創(chuàng)。我國學者譯為保險利益，亦稱可保利益。 ? 保險利益是保險合同的客體，是保險法律關系的核心要素，不僅涉及到保險金額，更決定保險合同的效力、履行、解除、終止及保險人補償義務的履行。 ? 保險利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益，這種經濟利益因保險標的完好、健在而存在，因保險標的損毀、傷害而受損。 “投保人對保險標的應當具有保險利益，投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效?！? — 現(xiàn)行 《 保險法 》 第 12條 “投保人或者被保險人對保險標的應當具有保險利益。” — 《 保險法 》 (修訂草案 )第 14條 China Life Insurance Company, Ltd. 《 保險法 》 (2023)第十二條 ? 人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。 ? 財產保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利益。 ? 人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。 ? 財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。 ? 被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。 ? 保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。 China Life Insurance Company, Ltd. 保險利益原則 ? 保險利益確立的要件 ? 合法 ? 確定 ? 可衡量 China Life Insurance Company, Ltd. 保險利益原則 ? 保險利益的意義 （一）規(guī)定保險保障的最高限額。 （二）防止道德危險的發(fā)生。 （三）區(qū)分保險和賭博的標準。 China Life Insurance Company, Ltd. 保險利益原則 ? 應用上的區(qū)別 來源 時效 確定價值依據(jù) 財產保險 經濟利益關系（所有權 經營權 承運權 保管權 抵押權 留置權） 投保時 保險事故發(fā)生時 保險標的的實際價值 人身保險 利害關系（人身關系 親屬關系 雇傭關系 債權債務關系） 投保時 被保險人的需要 支付保費的能力 China Life Insurance Company, Ltd. 《 保險法 》 (2023)第三十一條 ? 投保人對下列人員具有保險利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬； （四）與投保人有勞動關系的勞動者 。 ? 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 ? 訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效 。 China Life Insurance Company, Ltd. 保險利益原則 ? 李某向張某舉債 300萬，承諾半年后歸還 100萬，結果李某很守信。半年后傳來的消息說李某身體每況愈下，張某擔心一旦李某有不測而危及到自己的利益，故以李某為被保險人向某壽險公司購買了 5年期壽險。僅就保險利益的審核而言，保險公司正確的做法應該是（ ）。 A．拒保。因為張某對李某不具有保險利益 B．承保 300萬元。因為涉及的債務額為 300萬元 C．承保 100萬元。因為李某已歸還 100萬元 D．承保 200萬元。因為張某的債權僅剩 200萬元 答案： D China Life Insurance Company, Ltd. 保險利益原則 ? 根據(jù)我國 《 保險法 》 的規(guī)定，以下能作為人身保險合同投保的情況是（ ）。 A．同事好友 B．子女、配偶、父母 C．企業(yè)主的雇員 D． 以上均成立 答案： D ? 保險利益是保險合同有效的一個重要前提條件。保險利益的構成必須具備的條件有（ ） A．保險利益必須是合法的利益 B．保險利益必須是確定的利益 C．保險利益必須是經濟上的利益 D．保險利益必須是現(xiàn)實存在的利益 答案： ABC ? 29．保險利益必須是確定的利益是構成保險利益的條件之一，這種確定的利益包括（ ） A．現(xiàn)有的利益 B．精神損失 C．名譽損失 D．預期利益 答案： AD China Life Insurance Company, Ltd. 保險利益原則 ? 例：受益人的受益權即保險金的請求權，就性質而言，這種權利是一種（ ）。 A．即得權利 B．期得權利 C．優(yōu)先權利 D．現(xiàn)實權利 答案： B ? 例： 李某于 2023年 2月 3日為妻子王某購買了一份 10年期人壽保險，指定他們的兒子為受益人。保險人經過核保同意承保并收取了首期保費，向李某簽發(fā)了保險合同，其后李某每年均按期繳納續(xù)期保費。 2023年 9月 1日雙方離婚。 2023年 10月 6日被保險人王某遇車禍身故，保險公司在處理受益人的索賠時出現(xiàn)了不同的意見，其中正確的意見應是（ ）。 A．離婚導致保險利益消失，該保險單失效，保險公司不給付受益人保險金 B．離婚并不影響該保險單的效力，保險公司應全額給付受益人保險金 C．離婚使得該保單從 2023年 9月 1日起失效，保險公司只給付部分保險金 D．由于保險單已失效，保險公司可不
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