保險(xiǎn)學(xué)導(dǎo)論(已修改)
2025-01-08 22:29 本頁(yè)面
【正文】 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)學(xué) 一般意義上 ， 保險(xiǎn)即多數(shù)單位或個(gè)人為了保障其經(jīng)濟(jì)生活的安定 ,在參與分擔(dān)少數(shù)成員因偶發(fā)的特定危險(xiǎn)事故所致?lián)p失的補(bǔ)償過(guò)程中形成的互助共濟(jì)的分配關(guān)系 。 簡(jiǎn)言之 ,保險(xiǎn)本質(zhì)是指在參與分擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)膯挝换騻€(gè)人之間形成的一種分配關(guān)系 。 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 ：本法所稱保險(xiǎn) ，是指投保人根據(jù)合同約定 ， 向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) ，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 ， 或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡 、 傷殘 、 疾病或者達(dá)到合同約定年齡 、 期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為 。 保險(xiǎn)學(xué) ? 保險(xiǎn)學(xué)是研究市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制及其運(yùn)動(dòng)規(guī)律的一門獨(dú)立學(xué)科。 ? 保險(xiǎn)學(xué)是一門研究保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相關(guān)事物運(yùn)動(dòng)規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。它涉及的領(lǐng)域是多元化的，包括金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及自然科學(xué)。 ? 保險(xiǎn)學(xué)是研究對(duì)自然災(zāi)害、意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，運(yùn)用保險(xiǎn)方式，組織分?jǐn)傃a(bǔ)償而形成的特定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的科學(xué)。 保險(xiǎn)學(xué)的四個(gè)特性 ? 跨學(xué)科性。保險(xiǎn)學(xué)是一門社會(huì)科學(xué)和自然科學(xué)相互交叉的綜合管理科學(xué)。 ? 領(lǐng)域廣泛性。保險(xiǎn)學(xué)所研究?jī)?nèi)容涉及面非常廣泛，社會(huì)生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)、各行各業(yè)都需要保險(xiǎn)。保險(xiǎn)工作人員要與各種自然災(zāi)害和意外事故打交道，還要配合各部門搞好防災(zāi)防損工作 。 ? 法律保障性。保險(xiǎn)合同的訂立和履行都以民法和合同法為依據(jù)，涉外的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還與國(guó)際私法、國(guó)際商法和海商法有著密切關(guān)系。 ? 應(yīng)用實(shí)踐性。保險(xiǎn)學(xué)主要是一門應(yīng)用學(xué)科。 第一章 導(dǎo)論 — 風(fēng)險(xiǎn)概述 人禍 撞車 天災(zāi) 冰雹 人類病死 意外事故 受傷 1/3 溺水死亡 1/5000 車禍 1/12 騎自行車死于車禍 1/130000 行走時(shí)被撞死 1/40000 吃東西噎死 1/160000 死于突發(fā)事件 1/2900 死于飛機(jī)失事 1/250000 死于車禍 1/5000 被空中墜落物砸死 1/290000 死于火災(zāi) 1/5000 觸電死亡 1/350000 被謀殺 1/11000 死于浴缸中 1/1000000 自殺（女性） 1/20230 墜落床下而死 1/2023000 自殺（男性） 1/5000 被動(dòng)物咬死 1/2023000 墜落死亡 1/20230 被龍卷風(fēng)刮走摔死 1/202300 死于工傷 1/26000 凍死 1/3000000 意外事故具有社會(huì)性，因此死亡概率會(huì)變化 風(fēng)險(xiǎn)的含義 ? 日常生活中的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)理論中的風(fēng)險(xiǎn)是不同的概念。 ? 保險(xiǎn)領(lǐng)域中的 風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)，這一概念包含以下幾層含義： （ 1）不確定的損失才是風(fēng)險(xiǎn) (偶然性 ) （ 2） 風(fēng)險(xiǎn)損失是指經(jīng)濟(jì)損失 (災(zāi)害性 ) ? （ 3） 風(fēng)險(xiǎn)雖可說(shuō)是一種主觀感受，但本質(zhì)上是客觀的（客觀性 ） ? 需要強(qiáng)調(diào)的是，風(fēng)險(xiǎn)是伴隨著人類活動(dòng)的展開(kāi)而展開(kāi)的，也就是說(shuō)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的社會(huì)性。 風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu) ? 風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)即風(fēng)險(xiǎn)的要素，這些要素的共同作用決定了風(fēng)險(xiǎn)的存在。風(fēng)險(xiǎn)要素包括三部分：即風(fēng)險(xiǎn)因素 (hazard)、風(fēng)險(xiǎn)事故 (peril)與風(fēng)險(xiǎn)損失(loss)。 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故 風(fēng)險(xiǎn)損失 風(fēng)險(xiǎn) 11 三者之間存在因果關(guān)系，即風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失 。 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故 損失的可能 風(fēng)險(xiǎn) 增加或產(chǎn)生 引起 即 風(fēng)險(xiǎn)因素 ? 風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)，或擴(kuò)大損失嚴(yán)重程度的原因和條件。它是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的潛在原因，只有風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，才有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。 ? 風(fēng)險(xiǎn)因素一般分為三種： ? 實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)因素（物理性能和化學(xué)性質(zhì) ） ? 道德性風(fēng)險(xiǎn)因素（居心不良，故意）
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