保險(xiǎn)學(xué)整理(已修改)
2025-01-08 10:50 本頁面
【正文】 案例：風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性 ? 2023年 9月 6日，上海汽車制動(dòng)系統(tǒng)有限公司發(fā)生重大火災(zāi)，損失巨大。承保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司向其支付了總額達(dá) 的賠款。這是 2023年國內(nèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單項(xiàng)賠款額最大的一件賠案。 ? 企業(yè)作為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立的商品生產(chǎn)者和經(jīng)營者，要想在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中立于不敗之地，需要經(jīng)受住形形色色的自然災(zāi)害和意外事故所帶來的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。一場(chǎng)火災(zāi)可以把數(shù)十載的艱辛所創(chuàng)下的輝煌基業(yè)付之一炬，一場(chǎng)洪澇災(zāi)害也能使企業(yè)的巨額財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)眼間付諸東流。輕則使企業(yè)停工停產(chǎn)，重則使企業(yè)倒閉。企業(yè)決策者們必須居安思危，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。而企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)所特有的分散風(fēng)險(xiǎn)、提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和融通資金等職能，及時(shí)為企業(yè)輸血，使企業(yè)在財(cái)產(chǎn)受損后能迅速恢復(fù)生產(chǎn)。 ? 實(shí)踐證明，參加企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是企業(yè)抗御風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，是免除后顧之憂的最佳選擇。 案例分析： 最大誠信原則的履行與保險(xiǎn)人的責(zé)任 ? 某人投保重大疾病終身險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理人未對(duì)其身體狀況進(jìn)行詢問就填寫了保單，事后也未要求投保人做身體檢查。保險(xiǎn)期間內(nèi)投保人不幸病逝，其受益人要求保險(xiǎn)公司理賠。保險(xiǎn)公司以投保人未如實(shí)告知在投保前因“帕金森綜合癥”住院治療的事實(shí)為由，拒絕理賠。受益人遂上訴法院，要求給付保險(xiǎn)金 24萬元。 ? 問保險(xiǎn)公司是否要賠付？你的理由？ 課堂作業(yè)一 ? 6月，某廠向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額達(dá) 600萬元。同年 10月，該廠保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度增加。保險(xiǎn)公司要求該廠增交一定的保費(fèi)，該廠不同意，要求退保，保險(xiǎn)公司不愿失去這筆業(yè)務(wù)，答應(yīng)以后再作商議是否要增交保費(fèi)，但雙方后來一直未就此事進(jìn)行商談。同年11月中旬，該廠發(fā)生火災(zāi)，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)50萬元，于是向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司以該廠未增交保費(fèi)為由而拒賠。問該保險(xiǎn)公司理由是否正當(dāng)？為什么？ 課堂作業(yè)一 竊險(xiǎn)，在投保單上寫明 24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日 24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。 問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ 思考 一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為故宮投保。 問該游客是否具有保險(xiǎn)利益？ 思考 王某向張某租借房屋，租期為 10個(gè)月。租房合同中寫明，王某在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，王某為此而以所租借房屋投?；痣U(xiǎn)一年。租期滿后，王某按時(shí)退房。如果王某在退房時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給張某，退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。 問張某是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？ 思考 李某于 1988年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)。夫妻雙方于1992年離婚。此后，李某繼續(xù)交付保費(fèi)。1995年，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡。 問李某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付？ 思考 一英國居民投保了意外傷害險(xiǎn)。他在森林中打獵時(shí)從樹上跌下受傷。他爬到公路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。 問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)給付責(zé)任？ 課堂作業(yè)二 ? （ 1）某房屋投保了火險(xiǎn)，只承擔(dān)由火災(zāi)引起的損失。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，一場(chǎng)大火使該房屋一面墻處于危險(xiǎn)狀態(tài)，幾天后，狂風(fēng)吹倒了這面墻，整個(gè)房屋倒塌損毀。 ? （ 2）某房屋投保了火險(xiǎn)，只承擔(dān)由火災(zāi)引起的損失。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，一場(chǎng)大火使該房屋一面墻處于危險(xiǎn)狀態(tài)，緊接著房主 B某還來不及搶救，狂風(fēng)就吹倒了這面墻，整個(gè)房屋倒塌損毀。 ? 問作為保險(xiǎn)人來處理這兩起賠案，這兩例中致?lián)p近因是什么？是否應(yīng)該賠付？ 思考 ? 某人有一處價(jià)值 100萬元的房屋，他分別向 A、B、 C三家保險(xiǎn)公司投保，這三家保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額分別為 40萬元、 60萬元、 100萬元。假定在保險(xiǎn)合同期間內(nèi)房屋發(fā)生火災(zāi)，造成 70萬元的損失。按比例責(zé)任分?jǐn)?、限額責(zé)任分?jǐn)偂㈨樞蜇?zé)任分?jǐn)?，每家保險(xiǎn)公司各負(fù)擔(dān)的賠償金額為多少？ 課后思考 ? 某日清晨， 65歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時(shí)，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當(dāng)，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間反復(fù)碾壓了三次。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。李某駕駛機(jī)動(dòng)車違章行駛，肇事后又倒車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)。 課后思考 ? 在討論保險(xiǎn)公司是否負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任、給付保險(xiǎn)金時(shí)。有的理賠員認(rèn)為該事件一開始是由駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡，本案被保險(xiǎn)人雖有故意之嫌，但受害人則是無辜的，保險(xiǎn)公司應(yīng)給予賠償。有的理賠員認(rèn)為被保險(xiǎn)人的故意行為所造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。你認(rèn)為哪種觀點(diǎn)合理，請(qǐng)給予分析。 受益人案例 王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著 兒子另住別處。后王某投保管道煤氣
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