保險學之風險與保險(已修改)
2025-01-08 10:44 本頁面
【正文】 保 險 學主講：張紅梅Email:2023/3/4 星期四 1魏華林、林寶清主編 .《 保險學 》 .高等教育出版社， 2023年 3月第 2版孫祁祥 .《 保險學 》 (第四版 ).北京大學出版社， 2023年 7月張洪濤 . 鄭功成 .《 保險學 》 (第三版 ).北京：中國人民大學出版社， 2023劉冬姣 .《 人身保險 》 . 北京：中國金融出版社， 2023吳小平 .保險原理與實務 . 北京：中國金融出版社， 2023[美 ]C 小阿瑟 威廉斯等 .《 風險管理與保險 》 .北京：經濟科學出版社， 2023《 中華人民共和國保險法 》《 保險研究 》 、 《 中國保險報 》 及相關保險網站等參 考 書 目2023/3/4 星期四 2基 本 內 容第一章 風險與保險第二章 保險合同第三章 保險的基本原則第四章 財產保險第五章 責任保險第六章 人身保險第七章 再保險第八章 保險經營第九章 保險市場與保險監(jiān)管2023/3/4 星期四 3第一章 風險與保險第一節(jié) 風險及其特征第二節(jié) 風險的分類第三節(jié) 風險管理第四節(jié) 可保風險第五節(jié) 保險的概念2023/3/4 星期四 4第一節(jié) 風險及其特征一、風險的概念 風險是指引致損失的事件發(fā)生的一種可能性。 ? “損失的事件 ”的存在 ? “事件 ”并非特指 “不幸事件 ”2023/3/4 星期四 5導致損失的隨機事件是否發(fā)生不確定損失發(fā)生的時間不確定損失發(fā)生的地點不確定 損失發(fā)生后造成的損失程度和范圍不確定，即不可預見和不可控制風險不確定性的表現風險不確定性的表現2023/3/4 星期四 6二、 風險的特征風 險 的 特 征風險存在的普遍性 損害性不確定性 發(fā)展性客觀性可測性2023/3/4 星期四 7三、風險的構成要素風險的構成要素風險事故風險因素損失2023/3/4 星期四 8（一）風險因素 (Hazard)v 風險因素是指引起或增加風險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內在或間接原因。實質風險因素（ Physical Hazard)心理風險因素（ Morale Hazard)道德風險因素（ Moral Hazard)2023/3/4 星期四 9（二）風險事故 （ Peril) 風險事故是指造成生命財產損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接或外在的原因，是損失的媒介物。即風險只有通過風險事故的發(fā)生，才能導致損失。2023/3/4 星期四 10（三）損失 (Loss)v 在風險管理中，損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經濟價值的減少，即經濟價值意外的減少或滅失，這個定義是狹義的，而廣義的損失包括物質上的滅失和精神上的耗損。直接損失（ Direct Loss)間接損失（ Indirect Loss)實質損失收入損失與責任損失額外費用2023/3/4 星期四 11（四）風險因素、風險事故和損失三者之間的關系v風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體，它們之間存在一種因果關系，這種關系可歸納為：v風險因素引發(fā)風險事故，風險事故導致損失。風險因素風險事故損失引起或增加導致2023/3/4 星期四 12四、三個與風險相關的重要術語 （一）危險單位v 危險單位 是指一次保險事故可能造成的最大損失范圍 包括地段危險單位、投保單位危險單位、保險標的危險單位。v 《 中華人民共和國保險法 》 第 100條明確規(guī)定：保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的 10%；超過的部分應辦理再保險。2023/3/4 星期四 13（二）風險頻率v 風險頻率，又稱 損失機會 ，也稱 損失頻率 ，是指一定時間內、一定規(guī)模的危險單位可能發(fā)生損失的次數。用公式表示為：=損失頻率 損失發(fā)生次數危險單位總量 100%2023/3/4 星期四 14v 假設某城市中有 10,000座建筑物面臨遭受颶風襲擊造成損失的風險，根據過去多年對大量事件的觀察表明，在一定時間內這些房屋中會有 10座被毀壞，則由于颶風造成的損
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