【正文】 即泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司； ，而自保只能獲得本單位的自留基金的補(bǔ)償。RiskMoral資料來源： 《 Sigma》 ， 2023/3/4 星期四 64保險(xiǎn)與自保v 相同點(diǎn)：大數(shù)法則。Density)見圖解：2023/3/4 星期四 45第五節(jié) 保險(xiǎn)的概念 2023/3/4 星期四 46二、保險(xiǎn)的本質(zhì) ? 保險(xiǎn)從本質(zhì)上看是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制。v 廣州市民每年只需 131多元，就可購買 11萬元保額。v 風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障。動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指社會經(jīng)濟(jì)、結(jié)構(gòu)變動或政治變動、科技發(fā)展等因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)市場與保險(xiǎn)監(jiān)管2023/3/4 星期四 3第一章 書 2023/3/4 星期四 10（三）損失 (Loss)v 在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，即經(jīng)濟(jì)價(jià)值意外的減少或滅失，這個定義是狹義的，而廣義的損失包括物質(zhì)上的滅失和精神上的耗損。 2023/3/4 星期四 24三、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)的識別 (Identifying Risks）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)（ Evaluating Risks)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià) (Evaluating Management)風(fēng)險(xiǎn)估測（ Measuring Risks）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（ Selecting the Methods)2023/3/4 星期四 25（一） 風(fēng)險(xiǎn)識別v 風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步， 對企業(yè)面臨的、以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過程。? 風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的 ? 風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的? 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性? 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性2023/3/4 星期四 37可保風(fēng)險(xiǎn) 不保風(fēng)險(xiǎn) 例證純粹風(fēng)險(xiǎn) 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 買賣股票、賭博不保偶然性或不確定性必然發(fā)生或必然不發(fā)生帶病投保不保、不乘飛機(jī)就不必買航空意外險(xiǎn)意外風(fēng)險(xiǎn) 故意行為 能夠預(yù)期的損失不保大量標(biāo)的均有遭受損失可能不能滿足大數(shù)定律保證保險(xiǎn)經(jīng)營的科學(xué)性、持續(xù)性標(biāo)的有發(fā)生重大損失可能、可貨幣計(jì)量損失足以影響財(cái)務(wù)穩(wěn)定性但巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)如地震、火山、戰(zhàn)爭等超出保險(xiǎn)人承擔(dān)能力不保2023/3/4 星期四 38可保風(fēng)險(xiǎn)v 尼斯湖水怪v 1971年，卡提 .薩克威士忌酒廠懸賞 100萬英鎊捕捉尼斯湖水怪。保險(xiǎn)的概念一、保險(xiǎn)的科學(xué)表述v (一）廣義的保險(xiǎn)定義v 保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為（魏華林、林寶清， 2023）。 3月 21日，深圳平安保險(xiǎn)公司成立。 2023/3/4 星期四 6061v 2023年中國保險(xiǎn)市場，全年保費(fèi)收入 ，同比增長 14%。自保公司主要集中在：加勒比海的百慕大、開曼群島，歐洲的格恩西島、盧森堡、曼恩島以及都柏林等。RiskInsurer RiskLaw其中：2023/3/4 星期四 6162v 2023年底，全國共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 93家。廣州 它通過對不確定事件發(fā)生的數(shù)理預(yù)測和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同的形式，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)購買者風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)（孫祁祥， 2023）。合同規(guī)定：水怪在 —，水怪長度超過 20英尺，并能夠被倫敦自然博物館館長認(rèn)可。v 感知風(fēng)險(xiǎn)依靠感性認(rèn)識，經(jīng)驗(yàn)判斷；v 分析風(fēng)險(xiǎn)要利用財(cái)務(wù)分析法、流程分析法、實(shí)地調(diào)查法等。《 中華人民共和國保險(xiǎn)法 》 第 100條明確規(guī)定：保險(xiǎn)公司對每一危險(xiǎn)單位，即對一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的 10%；超過的部分應(yīng)辦理再保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失引起或增加導(dǎo)致2023/3/4 星期四 12 風(fēng)險(xiǎn)及其特征第二節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營第九章 本 四、三個與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的重要術(shù)語 其公式如下：損失程度 = 損毀價(jià)值危險(xiǎn)標(biāo)的總價(jià)值量 100%2023/3/4 星期四 16損失頻率和損失程度之間的關(guān)系v以 “ 漢立區(qū)三角 ” 圖（Heinrich Triangle)為例說明二者之間的關(guān)系v損失頻率與損失程度之間一般成反比例關(guān)系。v 后者的目的是以提供基金的方式，消納發(fā)生損失的成本，即對無法控制的風(fēng)險(xiǎn)所做的財(cái)務(wù)安排。v 當(dāng)時，勞合社的許多承保人確信尼斯湖根本沒有水怪，但是，事實(shí)上他們非常謹(jǐn)慎，首席承保人僅承擔(dān) ％，其他同行沒有一個超過這一比例。2023/3/4 星期四 44第五節(jié) 保險(xiǎn)的概念v 通常保險(xiǎn)一詞指狹義的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是一種商業(yè)保險(xiǎn)行為，按商