【正文】 （一）公眾責任保險的責任范圍 公眾責任保險的保險責任 ， 包括被保險人在保險期內(nèi) 、 在保險地點發(fā)生的依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任和有關的法律訴訟費用等 。 19 第三節(jié) 產(chǎn)品責任保險 一、產(chǎn)品責任保險與產(chǎn)品責任 產(chǎn)品責任保險 ， 是指以產(chǎn)品制造者 、 銷售者 、 維修者等的產(chǎn)品責任為承保風險的一種責任保險 ， 而產(chǎn)品責任又以各國的產(chǎn)品責任法律制度為基礎 。 23 第四節(jié) 雇主責任保險 二 、 雇主責任保險的一般內(nèi)容 （ 一 ） 雇主責任保險的責任范圍 雇主責任保險的保險責任 ， 包括在責任事故中雇主對雇員依法應負的經(jīng)濟賠償責任和有關法律費用等 ， 導致這種賠償?shù)脑蛑饕歉鞣N意外的工傷事故和職業(yè)病 。 職業(yè)責任保險所承保的職業(yè)責任風險 ， 是從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個人因工作上的失誤導致的損害賠償責任風險 ， 它是職業(yè)責任保險存在和發(fā)展的基礎 。 此外 ， 還有免賠額的規(guī)定 ， 其除外責任一般包括被保險人的不誠實 、 欺詐犯罪 、 居心不良等行為責任 。 31 第五節(jié) 職業(yè)責任保險 三、職業(yè)責任保險的主要險種 （一）醫(yī)療職業(yè)責任保險 醫(yī)療職業(yè)責任保險也叫醫(yī)生失職保險 ， 它承保醫(yī)務人員或其前任由于醫(yī)療責任事故而致病人死亡或傷殘 、 病情加劇 、 痛苦增加等 ， 受害者或其家屬要求賠償且依法應當由醫(yī)療方負責的經(jīng)濟賠償責任 。 （ 二 ） 附加雇員第三者責任保險 該項附加保險承保雇員在執(zhí)行公務時因其過失或疏忽行為造成的對第三者的傷害且依法應由雇主承擔的經(jīng)濟賠償責任 。 保險人所承擔的責任風險將被保險人 （ 雇主 ） 的故意行為列為除外責任 ， 主要承保被保險人 （ 雇主 ） 的過失行為所致的損害賠償 ， 或者將無過失風險一起納入保險責任范圍 。 在承包人責任保險中 ， 保險人通常對承包人租用或自有的設備以及對委托人的賠償 、 合同責任 、 對分承包人應承擔的責任等負責 ， 但對被保險人看管或控制的財產(chǎn) 、 施工的對象 、 退換或重置的工程材料或提供的貨物及安裝了的貨物等不負責任 。 公眾責任的構(gòu)成 ， 以在法律上負有經(jīng)濟賠償責任為前提 ， 其法律依據(jù)是各國的民法及各種有關的單行法規(guī)制度 。 具體而言 ， 其適用范圍包括：一是各種公眾活動場所的所有者 、 經(jīng)營管理者；二是各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者 、 銷售者 、維修者；三是各種運輸工具的所有者 、 經(jīng)營管理者或駕駛員；四是各種需要雇傭員工的單位；五是各種提供職業(yè)技術(shù)服務的單位；六是城鄉(xiāng)居民家庭或個人 。 3 第一節(jié) 責任保險概述 一、責任保險及其分類 責任保險 ， 是指以保險客戶的法律賠償風險為承保對象的一類保險 ， 它屬于廣義財產(chǎn)保險范疇 ， 適用于廣義財產(chǎn)保險的一般經(jīng)營理論 ， 但又具有自己的獨特內(nèi)容和經(jīng)營特點 ， 從而是一類可以獨成體系的保險業(yè)務 。 在組合承保方式下 ， 責任保險的內(nèi)容既不必簽訂單獨的責任保險合同 ， 也無需簽發(fā)附加或特約條款 ， 只需要參加該財產(chǎn)保險便使相應的責任風險得到了保險保障 。 在責任保險經(jīng)營實踐中 ， 保險人除通過確定賠償限額來明確自己的承保責任外 ， 還通常有免賠額的規(guī)定 ， 以此達到促使被保險人小心謹慎 、 防止發(fā)生事故和減少小額 、 零星賠款支出的目的 。 （二）場所責任保險 場所責任保險承保固定場所因存在著結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善 ， 或被保險人在被保險場所進行生產(chǎn)經(jīng)營活動時因疏忽發(fā)生意外事故 ， 造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失且依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任 。 （ 三 ） 產(chǎn)品責任保險的賠償 在產(chǎn)品責任保險的理賠過程中 ， 保險人的責任通常以產(chǎn)品在保險期限內(nèi)發(fā)生事故為基礎 ， 而不論產(chǎn)品是否在保險期內(nèi)生產(chǎn)或銷售 。 但對于部分殘廢或一般性傷害 ， 則嚴格按照事先規(guī)定的賠償額度表進行計算 。 從一些國家經(jīng)營職業(yè)保險業(yè)務的慣例來看 ， 采用以索賠為基礎的承保方式的職業(yè)責任保險業(yè)務較多些 ， 采用以事故發(fā)生為基礎的承保方式的職業(yè)責任保險業(yè)務要少些 。 建筑 、 安裝以及其他工種技術(shù)人員 、 檢驗員 、 工程管理人員等均可以投保該險種 。 這種承保方式實質(zhì)上是使保險時間前置了 ， 從而使職業(yè)責任保險的風險較其他責任保險的風險更大 。 同時 ， 還應當參考賠償限額 。 此外 ， 承運人如果在運輸過程中損壞了產(chǎn)品并因此導致產(chǎn)品責任事故時 ， 亦應當承擔起相應的產(chǎn)品責任 。 按照國際保險界的習慣做法，保險人對公眾責任保險一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別訂定人身傷害和財產(chǎn)損失兩項保險費率，如果基本賠償限額和免賠額需要增減時，保險費率也應適當增減，但又非按比例增減。 10 第一節(jié) 責任保險概述 三、責任保險的承保與賠償 （三）責任保險的費率 責任保險費率的制訂 ， 通常根據(jù)各種責任保險的風險大小及損失率的高低來確定 。 5 第一節(jié) 責任保險概述 二、責任保險的基本特征 （二）責任保險補償對象的特征 盡管責任保險中承保人的賠款是支付給被保險人 ， 但這種賠款實質(zhì)上是對被保險人之外的受害方即第三者的補償 ， 從而是直接保障被保險人利益 、 間接保障受害人利益的一種雙重保障機制 。 （一）責任保險產(chǎn)生與發(fā)展基礎的特征