保險(xiǎn)學(xué)之責(zé)任保險(xiǎn)-閱讀頁
2025-01-10 10:41本頁面
【正文】 （ 雇主 ） 的過失行為所致的損害賠償 ， 或者將無過失風(fēng)險(xiǎn)一起納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍 。 以下情況通常被視為雇主的過失或疏忽責(zé)任： ① 雇主提供危險(xiǎn)的工作地點(diǎn) 、 機(jī)器工具或工作程序； ② 雇主提供的是不稱職的管理人員； ③ 雇主本人直接的疏忽或過失行為 ， 如對(duì)有害工種未提供相應(yīng)的合格的勞動(dòng)保護(hù)用品等即為過失 。 23 第四節(jié) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 二 、 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （ 一 ） 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ， 包括在責(zé)任事故中雇主對(duì)雇員依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)法律費(fèi)用等 ， 導(dǎo)致這種賠償?shù)脑蛑饕歉鞣N意外的工傷事故和職業(yè)病 。 24 第四節(jié) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 二 、 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （ 二 ） 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 ， 一般根據(jù)一定的風(fēng)險(xiǎn)歸類確定不同行業(yè)或不同工種的不同費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn) ， 同一行業(yè)基本上采用同一費(fèi)率 ， 但對(duì)于某些工作性質(zhì)比較復(fù)雜 、 工種較多的行業(yè) ， 則還須規(guī)定每一工種的適用費(fèi)率 。 雇主責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算公式如下： 應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)＝Ａ工種保險(xiǎn)費(fèi) （ 年工資總額 適用費(fèi)率 ）＋Ｂ工種保險(xiǎn)費(fèi) （ 年工資總額 適用費(fèi)率 ） ＋ …… 其中：年工資總額＝該工種人數(shù) 月平均工資收入 12 如果有擴(kuò)展責(zé)任 ， 還應(yīng)另行計(jì)算收取附加責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi) ， 它與基本保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)相加 ， 即構(gòu)成該筆業(yè)務(wù)的全額保險(xiǎn)費(fèi)收入 。 根據(jù)國際上流行的做法 ， 確定雇傭關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn)包括：一是雇主具有選擇受雇人的權(quán)力；二是由雇主支付工資或其他報(bào)酬；三是雇主掌握工作方法的控制權(quán)；四是雇主具有中止或解雇受雇人的權(quán)力 。 在一些國家的雇主責(zé)任保險(xiǎn)界 ， 保險(xiǎn)人對(duì)雇員的死亡賠償額度與永久完全殘廢賠償額度是有區(qū)別的 ， 后者往往比前者的標(biāo)準(zhǔn)要高 。 其計(jì)算公式為： 賠償金額＝該雇員的賠償限額 適用的賠償額度比例 如果保險(xiǎn)責(zé)任事故是第三者造成的 ， 保險(xiǎn)人在賠償時(shí)仍然適用權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則 ， 即在賠償后可以代位追償 。 （ 二 ） 附加雇員第三者責(zé)任保險(xiǎn) 該項(xiàng)附加保險(xiǎn)承保雇員在執(zhí)行公務(wù)時(shí)因其過失或疏忽行為造成的對(duì)第三者的傷害且依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。 此外 ， 雇主責(zé)任保險(xiǎn)還可以附加戰(zhàn)爭等危險(xiǎn)的保險(xiǎn)和附加疾病引起的雇員人身傷亡的保險(xiǎn) 。 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)所承保的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ， 是從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個(gè)人因工作上的失誤導(dǎo)致的損害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ， 它是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)存在和發(fā)展的基礎(chǔ) 。 28 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 二 、 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （ 一 ） 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式 所謂以索賠為基礎(chǔ)的承保方式 ， 是保險(xiǎn)人僅對(duì)在保險(xiǎn)期內(nèi)受害人向被保險(xiǎn)人提出的有效索賠負(fù)賠償責(zé)任 ， 而不論導(dǎo)致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi) 。 采用上述方式承保 ， 可使保險(xiǎn)人能夠確切地把握該保險(xiǎn)單項(xiàng)下應(yīng)支付的賠款 ， 即使賠款數(shù)額在當(dāng)年不能準(zhǔn)確確定 ， 至少可以使保險(xiǎn)人了解全部索賠的情況 ， 對(duì)自己應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任或可能支付的賠款數(shù)額作出較切合實(shí)際的估計(jì) 。 29 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （ 一 ） 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式 該承保方式是保險(xiǎn)人僅對(duì)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故而引起的索賠負(fù)責(zé) ， 而不論受害方是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠 ， 它實(shí)質(zhì)上是將保險(xiǎn)責(zé)任期限延長了 。 在這種情況下 ， 保險(xiǎn)人通常規(guī)定賠償責(zé)任限額 ， 同時(shí)明確一個(gè)后延截止日期 。 30 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （二）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率 從總體而言，制定職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率時(shí)，需要著重考慮下列因素：一是投保人的職業(yè)種類；二是投保人的工作場(chǎng)所；三是投保人工作單位的性質(zhì)；四是該筆投保業(yè)務(wù)的數(shù)量；五是被保險(xiǎn)人及其雇員的專業(yè)技術(shù)水平與工作責(zé)任心；六是賠償限額、免賠額和其他承保條件；七是被保險(xiǎn)人職業(yè)責(zé)任事故的歷史損失資料以及同類業(yè)務(wù)的職業(yè)責(zé)任事故情況。 31 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 三、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 （一）醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)也叫醫(yī)生失職保險(xiǎn) ， 它承保醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療責(zé)任事故而致病人死亡或傷殘 、 病情加劇 、 痛苦增加等 ， 受害者或其家屬要求賠償且依法應(yīng)當(dāng)由醫(yī)療方負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。 （二）律師責(zé)任保險(xiǎn) 律師責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人或其前任作為一個(gè)律師在自己的能力范圍內(nèi)在職業(yè)服務(wù)中發(fā)生的一切疏忽行為 、 錯(cuò)誤或遺漏過失行為所導(dǎo)致的法律賠償責(zé)任 ， 包括一切侮辱 、 誹謗 ， 以及賠償被保險(xiǎn)人在工作中發(fā)生的或造成的對(duì)第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失 。 此外 ， 還有免賠額的規(guī)定 ， 其除外責(zé)任一般包括被保險(xiǎn)人的不誠實(shí) 、 欺詐犯罪 、 居心不良等行為責(zé)任 。 （四）建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險(xiǎn) 建筑 、 工程技術(shù)人員責(zé)任保險(xiǎn)承保因建筑師 、 工程技術(shù)人員的過失而造成合同對(duì)方或他人的財(cái)產(chǎn)損失與人身傷害并由此導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的職業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 。 此外，還有美容師責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人責(zé)任保險(xiǎn)，情報(bào)處理者責(zé)任保險(xiǎn)等多種職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它們?cè)诎l(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上同樣是受到歡
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